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　　原標(biāo)題：打響存款保衛(wèi)戰(zhàn)  銀行自我救贖

　　“一半是海水，一半是火焰。”用這句話來形容目前銀行業(yè)面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀，非常貼切。事實(shí)上，面對(duì)“余額寶們”不斷攀升的規(guī)模和自己手頭不斷流失的存款，越來越多的銀行坐不住了。

　　央行最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年1月份的人民幣存款罕見地減少9402億元。與此同時(shí)，各大銀行也在1月份頻頻出手，試圖用創(chuàng)新業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)拼搶客戶和資金。

　　創(chuàng)新業(yè)務(wù)此起彼伏

　　從2013年開始發(fā)端的互聯(lián)網(wǎng)金融熱，正以火箭般的速度躥紅。最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至2月14日，支付寶旗下的余額寶已經(jīng)突破了4000億元的規(guī)模。

　　其實(shí)，余額寶僅僅是眼下如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一個(gè)縮影。根據(jù)央行最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，剛剛過去的1月，社會(huì)融資規(guī)模2.58萬億元，刷新單月規(guī)模歷史新高；新增人民幣貸款1.32萬億元，創(chuàng)近4年來最高水平。形成鮮明對(duì)比的是：今年1月存款大幅減少9402億元。而在去年同期，這一數(shù)字是凈新增7499億元。

　　就在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷“侵蝕”存款的同時(shí)，銀行也低調(diào)開啟了“存款保衛(wèi)戰(zhàn)”。2014年1月21日，工商銀行攜手工銀瑞信推出了一款“工銀薪金寶”業(yè)務(wù)。據(jù)了解，“工銀薪金寶”是專為工行客戶定制的現(xiàn)金管理工具。對(duì)比傳統(tǒng)型的貨幣基金和理財(cái)產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)的認(rèn)購(gòu)金額起點(diǎn)為100元，并在工行渠道內(nèi)可實(shí)現(xiàn)資金“T+1”到賬。

　　尷尬的“自救”

　　其實(shí)，在工商銀行推出“工銀薪金寶”之前，工行浙江分行的“天天益”、平安銀行的“平安盈”、交通銀行的“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)業(yè)務(wù)”均是對(duì)接貨幣基金的產(chǎn)品，并可以實(shí)現(xiàn)資金T+0到賬。這些業(yè)務(wù)也相當(dāng)于變相地將活期存款的收益提升了十幾倍。

　　除了對(duì)接貨幣基金外，部分銀行還試圖用自家的開放式理財(cái)產(chǎn)品留住存款。

　　然而，面對(duì)如此之多的銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)，很多客戶卻并不知曉。“一些銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新產(chǎn)品，還處于養(yǎng)在深閨的狀態(tài)。”某股份制銀行財(cái)富管理部負(fù)責(zé)人一語(yǔ)中的。在其看來，銀行在推這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)頗為低調(diào)。“主要是一旦大規(guī)模地進(jìn)行宣傳，客戶都會(huì)將其活期存款購(gòu)買這些產(chǎn)品，這將直接導(dǎo)致銀行的活期存款減少，并變相提高了銀行的資金成本。”

　　這也就意味著，銀行在推出創(chuàng)新業(yè)務(wù)的同時(shí)，其實(shí)付出了增加吸儲(chǔ)成本的代價(jià)。“然而在利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中，銀行已經(jīng)沒有退路，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼，銀行只有跟進(jìn)。”金麟如此分析。

　　此外，金麟認(rèn)為，在市場(chǎng)的倒逼之下，銀行現(xiàn)在面臨的不僅僅是來自互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)增量資金的競(jìng)爭(zhēng)，銀行同業(yè)間對(duì)存量資金的競(jìng)爭(zhēng)同樣激烈。“所以即便會(huì)傷及自身，銀行仍然會(huì)繼續(xù)其無奈的創(chuàng)新之舉。”