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　　原標(biāo)題：全民理財(cái)時(shí)代:理財(cái)從走出誤區(qū)開(kāi)始

　　剛剛過(guò)去的2013年可謂進(jìn)入了全民理財(cái)時(shí)代，普通市民的理財(cái)意識(shí)普遍加強(qiáng)，從銀行理財(cái)產(chǎn)品到互聯(lián)網(wǎng)金融攪局，在理財(cái)市場(chǎng)上投資者度過(guò)了波瀾起伏的一年。

　　在過(guò)去一年中，因走入誤區(qū)而遭到了損失的投資者亦不在少數(shù)。盲目抄底黃金套牢了一大批中國(guó)大媽、高位入手比特幣讓投資者損失不少、P2P網(wǎng)貸亂象叢生導(dǎo)致投資者損失巨大，而即使是看似穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品也有一些未能達(dá)到預(yù)期收益。2014年已起航，讓我們細(xì)數(shù)過(guò)去一年的這些理財(cái)誤區(qū)，讓投資者開(kāi)啟新一年的理財(cái)征程。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)：勿因“不明覺(jué)厲”而盲目投資

　　在一炮而紅的余額寶的帶領(lǐng)下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在去年全面開(kāi)花，而高收益牌便是這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的主打。不過(guò)，一些產(chǎn)品打出了7%甚至以上的高收益率，明顯高出了傳統(tǒng)貨幣基金3%~5%的收益率，也讓其高收益遭受了質(zhì)疑。

　　而對(duì)于去年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)上冉冉升起的新星“P2P網(wǎng)貸”而言，其高收益高風(fēng)險(xiǎn)的特征則更為明顯，不少投資者盲目跟風(fēng)，造成的損失也更大。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，去年全國(guó)主要90家P2P平臺(tái)總成交量490億元，平均綜合利率為23.24%、但風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，去年有74家平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難。而2014年剛過(guò)去幾日，就已經(jīng)有2家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生了提現(xiàn)風(fēng)波，分別是廣融貸和中貸信創(chuàng)。P2P網(wǎng)貸的高收益率讓很多投資者“不明覺(jué)歷”，而投資金額亦有加大的趨勢(shì)。

　　>>>專家提醒

　　國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師劉麗新提醒投資者，在對(duì)P2P網(wǎng)貸知之甚少的情況下，投資者應(yīng)當(dāng)慎重待之。她建議，擁有較大額度的資金的投資者可以拿出一部分來(lái)進(jìn)行P2P的投資，不要把所有資金都投入一個(gè)市場(chǎng)中。如果是資金擁有量不足，如退休的老年人，則不建議進(jìn)行P2P的投資。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品：產(chǎn)品收益難兌現(xiàn)選擇先要擦亮眼

　　2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品可謂是理財(cái)市場(chǎng)上的明星，自6月以后，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率水漲船高，去年底理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率更飆升至5.6%。然而，在普通投資者看來(lái)風(fēng)險(xiǎn)極低的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是存在風(fēng)險(xiǎn)的，這其中，高收益率結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始顯現(xiàn)在投資者眼前。

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)行時(shí)通常以高收益率來(lái)奪人眼球，在去年年末時(shí)，更有結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品打出了高達(dá)12%的預(yù)期收益率。

　　不少普通投資者看到了最高收益率而動(dòng)心，卻忽視了產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)。因結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益與其掛鉤的標(biāo)的表現(xiàn)相關(guān)，因而當(dāng)掛鉤標(biāo)的表現(xiàn)不佳時(shí)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)便達(dá)不到最高預(yù)期收益率。

　　如招行未達(dá)最高預(yù)期收益率的62款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中，掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品最多，為33款，其次為匯率掛鉤產(chǎn)品，其余為掛鉤股票、原油的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品中僅25款達(dá)到最低0.4%的收益率，更有兩款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)零收益。

　　>>>理財(cái)專家建議

　　未具備專業(yè)知識(shí)的普通投資者在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)盡量回避結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。選擇一個(gè)靠譜的理財(cái)師也很關(guān)鍵。而在購(gòu)買(mǎi)前，投資者應(yīng)當(dāng)要明確，產(chǎn)品的收益從何而來(lái)、風(fēng)險(xiǎn)如何，要讀清楚產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)說(shuō)明書(shū)，再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

　　在購(gòu)買(mǎi)普通銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者需要分辨保本型和非保本型，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)選擇產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能僅以收益率高低來(lái)作為唯一的判斷標(biāo)準(zhǔn)。