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　　原標題：全民理財時代:理財從走出誤區開始

　　剛剛過去的2013年可謂進入了全民理財時代，普通市民的理財意識普遍加強，從銀行理財產品到互聯網金融攪局，在理財市場上投資者度過了波瀾起伏的一年。

　　在過去一年中，因走入誤區而遭到了損失的投資者亦不在少數。盲目抄底黃金套牢了一大批中國大媽、高位入手比特幣讓投資者損失不少、P2P網貸亂象叢生導致投資者損失巨大，而即使是看似穩健的銀行理財產品也有一些未能達到預期收益。2014年已起航，讓我們細數過去一年的這些理財誤區，讓投資者開啟新一年的理財征程。

　　互聯網理財：勿因“不明覺厲”而盲目投資

　　在一炮而紅的余額寶的帶領下，互聯網理財產品在去年全面開花，而高收益牌便是這些互聯網理財產品的主打。不過，一些產品打出了7%甚至以上的高收益率，明顯高出了傳統貨幣基金3%~5%的收益率，也讓其高收益遭受了質疑。

　　而對于去年互聯網理財上冉冉升起的新星“P2P網貸”而言，其高收益高風險的特征則更為明顯，不少投資者盲目跟風，造成的損失也更大。據網貸之家統計，去年全國主要90家P2P平臺總成交量490億元，平均綜合利率為23.24%、但風險也不容忽視，去年有74家平臺出現提現困難。而2014年剛過去幾日，就已經有2家P2P網貸平臺發生了提現風波，分別是廣融貸和中貸信創。P2P網貸的高收益率讓很多投資者“不明覺歷”，而投資金額亦有加大的趨勢。

　　>>>專家提醒

　　國家高級理財規劃師劉麗新提醒投資者，在對P2P網貸知之甚少的情況下，投資者應當慎重待之。她建議，擁有較大額度的資金的投資者可以拿出一部分來進行P2P的投資，不要把所有資金都投入一個市場中。如果是資金擁有量不足，如退休的老年人，則不建議進行P2P的投資。

　　銀行理財產品：產品收益難兌現選擇先要擦亮眼

　　2013年銀行理財產品可謂是理財市場上的明星，自6月以后，銀行理財產品的預期收益率水漲船高，去年底理財產品的平均收益率更飆升至5.6%。然而，在普通投資者看來風險極低的銀行理財產品也是存在風險的，這其中，高收益率結構性產品的風險開始顯現在投資者眼前。

　　結構性理財產品在發行時通常以高收益率來奪人眼球，在去年年末時，更有結構性理財產品打出了高達12%的預期收益率。

　　不少普通投資者看到了最高收益率而動心，卻忽視了產品存在的風險。因結構性理財產品的收益與其掛鉤的標的表現相關，因而當掛鉤標的表現不佳時，結構性理財產品到期時便達不到最高預期收益率。

　　如招行未達最高預期收益率的62款結構性理財產品中，掛鉤黃金的結構性產品最多，為33款，其次為匯率掛鉤產品，其余為掛鉤股票、原油的產品，這些產品中僅25款達到最低0.4%的收益率，更有兩款產品實現零收益。

　　>>>理財專家建議

　　未具備專業知識的普通投資者在購買銀行理財產品時應當盡量回避結構性理財產品。選擇一個靠譜的理財師也很關鍵。而在購買前，投資者應當要明確，產品的收益從何而來、風險如何，要讀清楚產品購買說明書，再進行購買。

　　在購買普通銀行理財產品時，投資者需要分辨保本型和非保本型，根據自己的風險偏好來選擇產品。購買理財產品時不能僅以收益率高低來作為唯一的判斷標準。