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　　原標(biāo)題：新婚小家庭保險(xiǎn)三步曲

　　金融理財(cái)師來為您巧規(guī)劃

　　人的一生會(huì)遇到許多風(fēng)險(xiǎn)，有些是可預(yù)測(cè)避免的，而更多的風(fēng)險(xiǎn)往往是無法預(yù)見的。面對(duì)種種風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，我們能做些什么？為此，我們邀請(qǐng)了郵儲(chǔ)銀行臨海市支行金融理財(cái)師黃紅霞就未雨綢繆為新婚小家庭做個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃。

　　第一步：結(jié)婚前后的小夫妻共同作出的第一個(gè)決定往往是通過銀行按揭購(gòu)買新房，所以在買保險(xiǎn)的同時(shí)我們要考慮到還貸風(fēng)險(xiǎn)。建議以房貸借款人為意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)人，身故保障金額與房貸金額相同，如若有意外發(fā)生也能確保發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后能繼續(xù)還貸。

　　第二步：結(jié)婚后的小夫妻共同作出的第二個(gè)決定就是幾年內(nèi)為家中再添新成員。建議在家庭經(jīng)濟(jì)條件許可情況下，適當(dāng)考慮為寶寶買份保險(xiǎn)，提前為子女教育金、創(chuàng)業(yè)金及婚嫁金作準(zhǔn)備。

　　值得一提的是，買少兒保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮家長(zhǎng)，而且最好選擇豁免條款。這樣一旦孩子的父母或監(jiān)護(hù)人患重大疾病身故導(dǎo)致無力繼續(xù)承擔(dān)保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司將豁免主險(xiǎn)的余下保費(fèi)，保障繼續(xù)有效。

　　第三步：隨著保險(xiǎn)意識(shí)的提高，越來越多的宣傳上頻現(xiàn)“愛我，就給我買一份保險(xiǎn)保障”等廣告語。目前，市場(chǎng)上的聯(lián)合壽險(xiǎn)有“愛情保險(xiǎn)”之稱，所謂聯(lián)合壽險(xiǎn)是指夫妻倆只需要購(gòu)買一份保單，就可以雙雙成為被保險(xiǎn)人，兩人共同支付保費(fèi)，并都享有受益權(quán)。

　　當(dāng)然，在選擇聯(lián)合人壽計(jì)劃還是最基本的定期壽險(xiǎn)，主要還是量力而為看自己的具體經(jīng)濟(jì)能力與保費(fèi)預(yù)算。除此之外，醫(yī)療保障險(xiǎn)種也是新婚夫妻需要考慮的。盡管現(xiàn)在還年輕，但不能忽視重大疾病風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生就會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)帶來毀滅性的打擊。重大疾病不僅切斷了正常收入，還會(huì)因?yàn)楦甙旱闹委熧M(fèi)用而給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響整個(gè)家庭的未來生活計(jì)劃。

　　鑒于目前新婚家庭的支出較高，建議可先選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。其實(shí)，保險(xiǎn)的最大目的與意義就在于，萬一自己遭遇不幸，可以用保險(xiǎn)金保護(hù)另一方。保證他或她的生活水平，至少可以維持在事故發(fā)生前的生活水平上。

　　一個(gè)小家庭的保險(xiǎn)保護(hù)傘由“壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)及意外險(xiǎn)”組成。而配置保險(xiǎn)時(shí)可遵循“雙十原則”，保費(fèi)以不超過年收入的10%，保額以收入10倍為宜。