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　　原標題：巧借保險打理孩子壓歲錢

　　過年給孩子壓歲錢是國人多年傳承下來的習俗。但隨著人們生活水平的提高，孩子過年收到的壓歲錢也水漲船高，動輒幾千元甚至是上萬元，該如何打理這筆“資產”也成為了大家普遍關注的話題。一位專家建議，可引導孩子用壓歲錢來購買保險產品，這既為孩子提供了保障，又讓他們盡早樹立了理財觀念。

　　建議

　　樹立正確理財觀  正確引導孩子利用壓歲錢

　　近幾年來，孩子的壓歲錢含金量越來越高，今年上六年級的王明在去年就收到了8000多元的壓歲錢。但由于沒規劃現在已經所剩無幾，他回憶稱壓歲錢基本都被用作日常零花、買零食和衣服居多，像王明這樣的例子現在仍不占少數。

　　有專家表示，如今家長逐漸摒棄了過去直接沒收或者放任不管的做法，開始引導孩子進行理財規劃，引導孩子用壓歲錢來買保險逐漸成為一種潮流。打理壓歲錢的目的在于培養孩子的理財觀念，讓他們盡早親身參與到賺錢、攢錢、花錢的各個環節中來，保險產品及其他一些風險系數較低的投資產品都是不錯的選擇，例如債券型基金等等。

　　有調查顯示，有近六成的小朋友認為金錢很重要并希望將來能夠富有，如果能夠加以引導，使他們從小就樹立正確的理財觀念，將利于今后的成長，例如把他們每年的壓歲錢規劃起來，通過積攢多年以后壓歲錢就可能為他們事業的發展提供一筆不菲的資金保障。

　　一位保險專家表示，直接用壓歲錢購買人身保險，可以達到理財和保障的雙重目的。目前有很多適宜孩子的保險，大致有醫療保險、意外保險、教育保險等，該類型的產品有保障和分紅收益，家長可根據各自孩子的需求來選擇。

　　他還指出在選擇保險產品時，意外險、醫療險等可以為其提供最基本的保障，這類應當放在首位。建議將壓歲錢分成幾份，例如一個小朋友今年拿到5000元壓歲錢，可以等分成五份，將其中的一份購買意外傷害保險和重大疾病保險，這樣可以鎖定較低的費率又能盡早得到保障；其次可將其中的兩份或者三份購買教育儲蓄類型的保險，因為兒童將來面臨最大的就是升學和就業的壓力，目前這類保險產品通常會每年返還教育金甚至分紅，有的在升學以及就業時還可領取一筆不菲的教育金和創業金，為孩子將來升學、就業等提供一定的保障。如果孩子年齡適宜還可以讓他們參與選擇過程中，參與自己的保險規劃，使每年的壓歲錢都能派上用場，更有助于兒童樹立正確的理財觀念。

　　此外，如果還有剩余的資金，還可在家長指導下選擇定存或基金定投等穩健的投資方式，而且也可以根據需要購買一定的分紅險和萬能險等產品。隨著險企投資政策的放寬，保險投資能力也有望提高，從而實現資產的保值增值。

　　還需要指出的是，家長還可給孩子開一個賬戶，將剩下的壓歲錢存入賬戶，可以由小朋友自由支配，如購買學習用品及生活用品，還可適當作為零花錢。

　　調查

　　注重培養兒童保險理念的家長僅占0.9%

　　盡管近年來，家長在不斷地引導孩子養成正確的理財觀念，但近日信泰人壽發布的《2012中國少兒財商調研》白皮書顯示，家長理財教育十分缺乏利用保險保障和投資等方式進行引導。

　　據調查結果顯示，有35.9%的家長認為理財教育最重要的目標是“懂得珍惜勞動果實”，24.6%的家長認為理財教育是為了樹立孩子正確的金錢觀，23.5%的家長認為要培養孩子理性的消費觀。認為是讓孩子養成長期投資觀念的有6.9%，而注重保險理念的僅有0.9%。

　　統計數據同時顯示，有45%的孩子選擇會將壓歲錢及零花錢放在家里保存，19%選擇存銀行，25%選擇交給父母管理，還有11%選擇花完。由此可見，兒童對手中資產處理方式較為簡單，嘗試投資等理財意識淡薄，表明目前兒童理財意識與能力明顯不足。

　　對于目前家長理財教育中保險理念嚴重缺失的現狀，保險專家建議，理財教育要與孩子的日常生活緊密結合，啟發孩子運用智慧和勞動創造財富，實現夢想和人生價值，樹立正確的金錢觀。在處理兒童剩余錢財及個人積蓄的問題上，要適度引導孩子正確認識儲蓄、保險等金融理財工具，培養財富意識。

　　此外，該專家還建議，在注重孩子理財教育中道德內容的同時，適度關注投資內容，隨著年齡增長，根據孩子的興趣引導孩子進行合理投資。

　　案例

　　利用壓歲錢買保險  開啟人生“多重保障”

　　小寶今年5歲，還在上學前班，他去年拿到6000多元的壓歲錢，預計今年還要更多。他的父母從去年開始用這筆錢購買了某保險公司的一款產品，每年繳費約4850元，他可以獲得以下保障：

　　首先是醫療保障，意外發生之日起180天內，意外治療的合理醫療費50元以上部分，都按90%比例賠付，最高累計1萬元。

　　其次是住院津貼，如果小寶因意外傷害住院，按20×(住院實際天數-3)支付住院津貼。

　　最重要的是他還可獲得大學教育金，當小寶年滿20周歲的時候，可一次性領取5萬元滿期金，合同終止(不含分紅)，從而實現為其上學提供一定的資金保障。

　　此外，還有身故金和紅利，在小寶18周歲前按年增長率2.5%的單利返還；18周歲及以后，一年內返還所繳保費，并有2倍保額的意外身故金；等到滿期時，以中檔演示，保單累積紅利為8875元。

　　據介紹，該保險計劃由兩全險和7款附加險共同組成，可實現多種組合，集生命、重疾、意外、醫療、補充子女教育以及補充養老等多重功能于一身，從而實現了一張保單多重保障的功能。

　　據了解，有的保險還能夠在孩子滿25歲時提供一筆深造金或者是創業金，為其學業或者工作進一步提供支撐，這樣也可減輕父母的經濟壓力。