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　　原標題：買理財產品也需“私人訂制”

　　盡管上映后褒貶不一，但賀歲檔電影《私人訂制》依然賺得了不錯的票房。事實上，購買理財產品也需要進行私人訂制。作為一種投資行為，理財產品具有一定風險性，每個人每個家庭對于風險的承受能力和理財目的都不一樣，有的偏重穩健，有的不畏懼風險只追求高收益。因此，家庭理財不能單純以收益率高低作為購買的惟一標準。而應該根據自身規劃進行私人訂制。

　　“您的年齡？”、“家庭年收入？”、“家里有幾口人需要您供養？”這是投資者現在去銀行購買理財產品時必須完成的功課。目前每家銀行都有一份客戶風險承受能力的評估表，這些表格是由各家銀行根據銀監會的要求編寫的，雖然編寫各有特點，但多數問題相對集中，例如年齡、投資資金在總收入中的所占比重、家庭財務承受能力、對投資者風險偏好的評估等。以下就是記者根據銀行的理財產品投資評估問卷統計的主要題目。讀者可根據自身情況檢驗一下自身的投資偏好。

　　理財產品投資評估調查問卷(自測)

　　　1.您的年齡是：

　　A.18-30 B.31-50

　　C.51-60 D.高于60歲

　　　2.您的家庭年收入為(折合人民幣)

　　A.5萬元以下B.5萬-20萬元

　　C.20萬-50萬元D.50萬元以上

　　　3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投資(儲蓄存款除外)的比例為

　　A.小于10% B.10%-25%

　　C.25%-50% D.大于50%

　　　4.以下哪項最能說明您的投資經驗？

　　A.除存款、國債外，我幾乎不投資其他金融產品

　　B.大部分投資于存款、國債等，較少投資于股票、基金等風險產品

　　C.資產均衡地分布于存款、國債、銀行理財產品、信托產品、股票、基金等

　　D.大部分投資于股票、基金、外匯等高風險產品，較少投資于存款、國債

　　　5.您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產品等風險投資品的經驗？

　　A.沒有經驗B.少于2年

　　C.2-5年D.5-8年E.8年以上

　　　6.以下哪項描述最符合您的投資態度？

　　A.厭惡風險，不希望本金損失，希望獲得穩定回報

　　B.保守投資，不希望本金損失，愿意承擔一定幅度的收益波動

　　C.尋求資金的較高收益和成長性，愿意為此承擔有限本金損失

　　D.希望賺取高回報，愿意為此承擔較大本金損失

　　　7.您計劃的投資期限是多久？

　　A. 1年以下B. 1-3年

　　C. 3-5年D. 5年以上

　　　8.您的投資出現何種程度的波動時，您會呈現明顯的焦慮？

　　A.本金無損失，但收益未達預期B.出現輕微本金損失

　　C.本金10%以內的損失D.本金20%-50%的損失

　　E.本金50%以上損失

　　測試后分析

　　理財市場有一條永遠不變的規律，就是收益永遠與風險成正比，收益越高，風險必定越大。銀行理財產品有不同的收益率，主要由投資期限、投資金額、投資方向、是否保本等因素決定。一般而言，銀行理財產品投資期長的，預期收益率高，投資期短的，預期收益率低；承諾保本的，預期收益率低，不承諾保本的，預期收益率高。因此，投資者應了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性方面的需求后再做決定。

　　經過測試，投資者年齡越大、家庭收入越少、可接受的虧損程度越低、投資經驗越少，其風險承受能力也就相對偏低，對于這類投資者，應首選一些容易投資、風險較低的理財產品。除定期儲蓄外，還可選擇貨幣型基金、國債、銀行固定收益類理財產品等低風險產品，這類產品均有較好的安全性，且收益率比定期存款高。

　　而年富力強、家庭年收入高、可接受虧損程度高的投資者可以選擇外資行的結構性理財產品，為了符合國人的投資“口味”，如今外資銀行理財產品大多數也設計了保本條款，可以保證90%、95%或100%的本金安全，而條件收益率有時可達8%、10%甚至20%、30%以上，不過這類理財產品期限通常在半年、一年以上。

　　而在流動性方面，在年末、季末購買長期理財產品可以鎖定較高的投資收益，但由于理財產品通常不允許投資者提前贖回，因此，一定時期內有較大資金需求，如買車、買房的投資者最好選擇短期或開放式理財產品。

　　對于投資者來說，在選擇理財產品時，除了看產品預期收益率外，還要看產品的發行人是哪家銀行，這家銀行的信用水平、發展規模、風控能力、過往理財業績等，選擇自己認可的發行人。

　　隨著互聯網金融入市“攪局”，銀行理財市場競爭必將日益激烈，預計今年理財產品的收益率還會有所提升。值得提醒的是，投資者在選購這些理財產品時也應注意控制風險，因為不少高收益的理財產品都屬于非保本浮動收益型的，如果該產品投資的市場行情變化較大，那么投資者就可能面臨虧本風險。因此，面對高收益理財產品，投資者應注意把控投資風險，選擇適合自己的產品。