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　　原標(biāo)題：銀行平民理財(cái)產(chǎn)品或面世

　　擬下調(diào)5萬(wàn)門檻

　　近日有消息稱，銀行資管計(jì)劃將率先試點(diǎn)下調(diào)5萬(wàn)元投資門檻，并且首次購(gòu)買時(shí)不需要到柜臺(tái)面簽，可在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，此舉旨在發(fā)展普惠金融。目前，工行、交行、光大等多家銀行均已上報(bào)產(chǎn)品方案，有望近期獲批。這意味著銀行業(yè)更平民化的理財(cái)或?qū)⒉痪妹媸馈?/p>

　　一直以來(lái)監(jiān)管層出于對(duì)投資者的保護(hù)，在風(fēng)險(xiǎn)管理上較為嚴(yán)格。傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在兩個(gè)“不方便”之處：一個(gè)是首次購(gòu)買需要“面簽”，一個(gè)是投資門檻5萬(wàn)元起。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元；客戶首次購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

　　相比于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?元門檻、以及購(gòu)買的便捷性，銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元門檻卻將大部分投資者擋在了門外。此外購(gòu)買也比較麻煩，首次購(gòu)買某家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，客戶必須去該銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)并簽署相關(guān)協(xié)議。很多投資者常常是看到高收益的理財(cái)產(chǎn)品，但由于沒(méi)有該銀行的賬戶或未開(kāi)通理財(cái)功能而放棄購(gòu)買。

　　“面簽”規(guī)定不僅讓投資者感到繁瑣，也限制了銀行理財(cái)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道。2013年1月4日，廣發(fā)銀行網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳(淘寶店)上線，在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中首次創(chuàng)新性地將傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)搬到電商平臺(tái)上運(yùn)營(yíng)，但是由于柜臺(tái)面簽等問(wèn)題而最終擱淺。

　　銀行資管計(jì)劃率先試點(diǎn)下調(diào)投資門檻，并且首次購(gòu)買時(shí)不需要到柜臺(tái)面簽。銀率分析師認(rèn)為，這或許僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品變革的開(kāi)始，未來(lái)隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品逐步的轉(zhuǎn)向，投資者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)觀念的轉(zhuǎn)變，銀行理財(cái)產(chǎn)品的這種對(duì)投資者的保護(hù)性限制也將逐步取消，從而進(jìn)一步拓寬銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售渠道，增強(qiáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。