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　　原標題：社區銀行監管明朗  有“牌照”方能“開店”

　　銀監會近日向各地銀監局和城市商業銀行下發了《中國銀監會辦公廳關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》(下稱《通知》)，明確社區銀行需要實行持牌經營，現有社區銀行如審批不過將面臨轉型或停業。專家表示，社區銀行是未來銀行業的發展方向之一，《通知》對社區銀行而言，既是規范，也是鼓勵。

　　進社區“開店”成銀行發展趨勢

　　中國的銀行正爭相在社區里開出一種金融便利店。這些小店的擴張速度和規模被一些銀行視為戰略上新的制高點，它們像金融系統中的毛細血管一樣在城市的各個社區里延伸。雖然眼下它們大多還只能靠拉存款和賣理財產品為生，但傳統銀行正是通過一家家開在客戶家門口的“社區銀行”，加快了自身網點擴張的速度。

　　以民生銀行一家社區銀行為例，雖然總面積只有50平方米，但與普通的網點沒什么大的區別。在自助設備區，除了銀行的ATM機，還配有可以信用卡還款、充值繳費的拉卡拉機器和打印優惠券的維洛卡終端機，手機、平板電腦和網上銀行體驗機也一應俱全。此外，這里還有一間客戶咨詢室，里面有銀行的工作人員從早上9點到晚上8點為社區居民提供服務。工作人員介紹，他們主要負責接受客戶的各種咨詢，并辦理部分業務。例如，客戶可在網點簽訂理財產品購買合同，工作人員會將合同拿回附近的支行網點再蓋章。

　　事實上，不僅僅是民生銀行，華夏銀行、光大銀行、興業銀行等均在2013年開始了社區金融的嘗試，以求獲得更好的發展。

　　社區銀行須持牌經營

　　因可避開申請分支行所需的門檻，多家股份制銀行先后涉足社區銀行。社區銀行開得如火如荼之時，監管政策卻并不明朗。商業銀行設立網點需要銀監局的審批，離行式自助機只需要備案即可，至于自助機加工作人員的模式是否合規，監管層并未明確表態。

　　近期，銀監會出臺《通知》下發到各家商業銀行。《通知》本著鼓勵和規范并舉的原則，要求中小商業銀行在提供便捷金融服務的同時，有效防范經營風險，保障消費者合法權益。

　　一方面，簡化行政審批流程，通過取消社區支行、小微支行單次申請數量限制、取消高管任職審批、籌建開業一次審核等方式簡政放權，將普惠金融政策落到實處；另一方面，為確保社區支行、小微支行的合法性、嚴謹性，其作為面向社會公眾的銀行網點應持牌經營。

　　同時，為有效防范風險，《通知》要求中小商業銀行加強信息披露，將金融許可證、工作人員、營業時間、投訴渠道、收費標準等信息在網點公示，不得業務外包，按許可的經營范圍展業。

　　《通知》下達后，銀行的反映比較冷靜。民生銀行認為，《通知》對社區支行、小微支行的建設進行了規范，特別是明確了簡政放權準入流程。對于以小微和小區這“兩小金融”為戰略重點的民生銀行來說，《通知》更加有助于其完善小區金融。

　　一家股份制銀行表示，在大力推進服務型網點建設的同時，銀行要借監管機構出臺專門的管理辦法為契機，進一步抓好服務型網點建設的質量，確保在合規的前提下為小區居民提供專業、便捷、貼心的金融服務。

　　據了解，為落實《通知》的要求，平安銀行、廣發銀行、民生銀行等單位已在系統內進行了全面部署，分類進行整改提升工作。

　　專家：社區銀行是銀行業發展方向之一

　　對于此次監管層發文規范社區銀行，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，近期社區銀行發展的如火如荼，它是發展普惠金融的一個重要途徑。但有的銀行通過社區銀行來變相鋪設網點、開辦支行，已經背離了社區銀行的本意，因此銀監會出臺相關治理規范。他認為，規范是好事，可以讓社區銀行真正走入社區，真正為社區居民和企業服務。

　　郭田勇表示，社區銀行可能是未來中國銀行業的重要發展方向之一。他認為，未來銀行業將走兩條路，一條路“朝上走”，主要做大客戶，做高端客戶；還有一條路“朝下走”，做社區銀行，扎根基層，深挖小微企業。銀監會的《通知》明確了簡政放權的準入流程，對社區銀行和小微銀行而言，也是一個鼓勵的信號。