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　　原標題：經濟適用男要重視個人投資

　　林先生，30歲，目前單身，現是一家國企中層員工，年收入10萬元，住房公積金賬戶每年有2萬元，有社保。林先生現有一套4年前購買的房子，20年期按揭50萬元，每月房貸支出接近4000元。林先生的單位每年組織旅游2次，由自己承擔一半費用，年花費約15000元。林先生父母健在，60多歲，經營小生意，有自己的收入，目前暫不用給父母生活費。林先生近年來多次購買的股票，基金均被深套，總共投入20萬元，目前市值只有10萬元，銀行儲蓄只剩下2萬元，財務狀況不容樂觀。在此，林先生該如何重新進行投資理財，盡快走出財務困境？

　　理財建議：

　　投資先要理清財務狀況，對于林先生個人，作為單身貴族，一切收入來源都要依靠自己，雖然有著房貸和投資的不理想，但未來幾年之內，他的生活和事業可能會面臨更重要的轉折——結婚、生子等，變數多、開銷大，理財規劃時，需要樹立理財目標。要花費時間和精力來理清財務狀況，看看收入、消費和投資中存在哪些不合理的部分，盡快改進。大體來說，做好理財規劃要從消費、儲蓄、投資三個方面考慮。其中，儲蓄是第一位的，每個月都將收入存起一部分，作為固定存款或短期理財，再劃分一部分用于投資，剩下的才作為消費。從消費的角度來說，就是要盡量節省不必要的花費。除此之外，還應該不斷提高自身職業素質，這樣才能獲得更好的賺錢能力。

　　案例分析：

　　林先生雖還未組成家庭，但應為未來家庭做好打算。新家庭的開支比婚前大許多，建議盡早建立家庭賬本，為家庭的財務收支把關。通常情況下，這段時間較大的支出會在住房貸款、子女養育上，林先生現在是有房一族，但還沒有結婚沒有子女，所以固定支出在房貸和平時生活消費，但同時應該考慮以后養育子女的問題，所以從現在開始就要有為子女準備教育基金的意識。

　　準備家庭緊急備用金

　　家庭備用金主要是用來保障在家庭發生意料以外的支出時，可以有足夠的流動現金用來支付。建議預留3至6個月的支出作為家庭緊急備用金，根據林先生的收入情況，約為1萬至2萬元。為保證支取的靈活性，以目前的收益水平看，貨幣市場基金具有風險低、流動性好的特點，是短期投資和暫時存放現金的理想工具，貨幣市場基金的收益會比活期存款高，同時交易方便快捷，資金到賬速度快。

　　建立健康保障防御系統

　　按目前的情況，林先生的年收入為10萬元，而大部分收入均來自于自己，對于林先生來說，對個人的保障也就是對以后家庭的保障。所以建議林先生及早為自己購買合適的壽險，保額最好在自身年收入的10倍以上，從而以高保額和高保障來提高家庭的抗風險能力。同時還要增設健康險或重大疾病險，在產生疾病時能夠得到一定醫療費用的補償，不至于連累家人。與此同時，在保障健康后，還應該購買意外險，這就使家庭又得到了一份保障。

　　及時準備教育基金

　　作為還沒結婚的林先生，孕育下一代必然在計劃之中，而對下一代的撫養和教育，對每個家庭來說都是一筆不菲的開銷。從出生、幼兒園、小學、初中、高中、大學甚至是出國留學的教育開支一般都會給年輕家長造成一定的經濟負擔，但對于有前瞻性的家長，都會選擇盡早為自己的孩子提供一份保障。長期投資下便于不知不覺中積攢出一筆不小的財富。而在寶寶出生之后可以購買教育保險，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能和理財分紅功能。

　　合理完善投資組合

　　在年收入達到10萬元期間，如果可以打理好這筆不菲的資金定會為家庭生活錦上添花，反之則會變成前面賺錢后面流失的“漏斗式”理財，最終會影響家庭生活質量和收入的提高。林先生由于還沒組建起一個家庭，缺乏對家庭理財的觀念和知識，同時又由于工作繁忙，對收入的打理缺乏長遠的規劃。建議積極涉足除了活期儲蓄以外其他收益高同時保障能力較強的投資渠道。林先生可以購買適量的憑證式國債和開放式基金。國債具有收益穩妥、利率高于儲蓄、免征利息稅等優勢，根據當前加息壓力增大的實際情況，建議購買短期的一年期國債。這樣可進可退，如果遇到加息，林先生既可以確保在加息之前最大限度的享受較高的利率，同時又可以在國債到期后，及時轉入其他收益更高的儲蓄或國債的品種。