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　　原標(biāo)題：七成投資者偏愛銀行理財產(chǎn)品  提出建產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓平臺

　　從2007年到2013年，五年間，銀行理財市場規(guī)模快速膨脹，從最初的5000億存量迅速膨脹至2013年9月末的10萬億規(guī)模。

　　在銀行理財產(chǎn)品受到消費者熱捧的當(dāng)下，銀行理財市場呈現(xiàn)出怎樣的現(xiàn)狀?未來的發(fā)展趨勢又是什么?

　　日前，銀監(jiān)會創(chuàng)新部課題組公布了一份《銀行理財產(chǎn)品調(diào)查問卷統(tǒng)計分析報告》，該報告在銀監(jiān)會相關(guān)部門的支持下，以紙質(zhì)問卷與互聯(lián)網(wǎng)問卷兩種形式進行了調(diào)查，回收了40家銀行和機構(gòu)的49582份有效問卷以及1046份網(wǎng)絡(luò)有效問卷。報告指出，通過調(diào)查反饋，起售金額為2萬元-5萬元，投資期限在1-6個月的產(chǎn)品最受人們青睞，而保本型理財產(chǎn)品依然是投資者的最愛。

　　通過對銀行理財產(chǎn)品的調(diào)查和分析，專家們認(rèn)為，應(yīng)該創(chuàng)新浮動收益理財產(chǎn)品的類型或新的投資工具以滿足不同偏好的消費者，同時加大浮動收益理財產(chǎn)品的宣傳力度，并建立銀行理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓平臺。

　　七成投資者偏愛銀行理財

　　調(diào)查顯示，約占總?cè)藬?shù)的70.71%的人群主要投資了銀行理財產(chǎn)品，但同時基金、債券、股票、黃金的投資者占比相對也較高，分別占總?cè)藬?shù)37.27%、32.22%、31.75%以及22.43%;商業(yè)保險以及外匯投資所占的份額則相對較少，大約只占總?cè)藬?shù)的17.73%和6.44%。

　　在與股票、基金等其他金融產(chǎn)品比較來看，有34663名被調(diào)查者(近七成人士)認(rèn)為在收益方面，理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定，有29379名被調(diào)查者認(rèn)為在風(fēng)險方面，理財產(chǎn)品期限較短，風(fēng)險較股票、基金小。

　　此次調(diào)查中，三成以上被調(diào)查者希望銀行理財產(chǎn)品設(shè)計趨向多樣化，有保本保收益的、保本浮動收益的、也可以有風(fēng)險較大收益較高的，或是像股票基金這樣收益浮動的。

　　銀行柜臺依然是主要銷售渠道

　　調(diào)查顯示，大部分被調(diào)查者當(dāng)前仍是通過銀行柜臺和理財經(jīng)理了解理財業(yè)務(wù)，并通過柜臺直接購買理財產(chǎn)品。這成為當(dāng)前理財產(chǎn)品信息發(fā)布及銷售的主要渠道。

　　在50628名被調(diào)查者中，通過銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)時了解理財產(chǎn)品信息和通過理財經(jīng)理了解理財產(chǎn)品信息的被調(diào)查者占比分別為41.35%和41.57%，而通過銀行網(wǎng)站了解理財產(chǎn)品相關(guān)信息的人群僅占被調(diào)查者的17.08%。統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，約有55.48%客戶仍然偏好在柜臺直接購買理財產(chǎn)品，而通過網(wǎng)上銀行以及手機銀行購買理財產(chǎn)品的人群分別占到37.68%和6.84%。

　　　2-5萬、1-6個月的保本產(chǎn)品最受歡迎

　　起售金額為2萬元-5萬元的產(chǎn)品最受人們青睞，占比約為34.46%;5千元-2萬元以及5萬元-10萬元的產(chǎn)品受被調(diào)查者偏愛程度次之，各占21.85%和26.82%;1千元-5千元以及10萬元以上理財產(chǎn)品偏好的人群占比均不超過10%。

　　而就理財產(chǎn)品的銷售類型來看，被調(diào)查者主要選擇了保本保收益或保本但浮動收益的理財產(chǎn)品，兩者占比分別為49.16%和38.08%;不保本且浮動收益類與其他類型的理財產(chǎn)品占比總和不超過14%。

　　另外，目前理財產(chǎn)品發(fā)展仍以短期產(chǎn)品為主，期限為1至6個月的理財產(chǎn)品仍然是理財市場所追捧的熱點。而1年以上的產(chǎn)品以及7天以內(nèi)的產(chǎn)品偏好人群較少。

　　專家認(rèn)為，對于非保本且浮動收益類的理財產(chǎn)品，被選擇的比例偏小，這需要市場引導(dǎo)消費者逐步強化買者自負(fù)盈虧的投資理念。同時建議加大浮動收益產(chǎn)品的發(fā)行力度，同時加強宣傳和銷售管理，讓消費者盡快接受浮動收益的理財產(chǎn)品。

　　　“保本”“預(yù)期收益率”是兩大關(guān)鍵詞

　　對于理財產(chǎn)品，投資者最關(guān)心的還是產(chǎn)品是否保本以及預(yù)期收益率，兩者分別占比33.02%、28.24%。投資者對于風(fēng)險等級以及理財產(chǎn)品投向的關(guān)注度相對次之，兩者分別占比15.82%和11.57%。相對于收益率而言，理財產(chǎn)品的起售金額、期限及靈活性，并不是投資者關(guān)心的重點，三者所占比例均不超過5%。

　　對銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率的看法，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示:50.93%的被調(diào)查者對于銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率還是很有信心的。但具體到理財產(chǎn)品投向問題，大部分被調(diào)查者表示只在購買理財產(chǎn)品時進行簡單了解，之后不再關(guān)注或者很想關(guān)注，但沒有集中、透明的平臺。

　　值得一提的是，被調(diào)查者偏好于用同期銀行存款利率水平、銀行理財產(chǎn)品市場平均回報水平以及同期或相近期限國債收益率來衡量理財產(chǎn)品的收益率，而收益穩(wěn)定、期限較短、風(fēng)險較小，成為理財產(chǎn)品被投資者廣泛選擇的主要原因。

　　投資者提出搭建“理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓平臺”

　　本次調(diào)查中一個全新的問題呈現(xiàn)在課題組面前，竟然有高達(dá)67.73%的被調(diào)查者認(rèn)為，應(yīng)該支持理財產(chǎn)品的質(zhì)押融資功能，理財產(chǎn)品應(yīng)該實現(xiàn)可自由“轉(zhuǎn)讓”。

　　投資者對于理財產(chǎn)品具有轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押融資功能的呼聲如此之高，引起了監(jiān)管層的注意，課題組的專家認(rèn)為，這或許會成為未來理財產(chǎn)品的發(fā)展方向，而實現(xiàn)這一功能，就需要在未來搭建一個平臺，提供理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)。

　　專家們已經(jīng)建議監(jiān)管層在理財?shù)怯浵到y(tǒng)中盡快開發(fā)受益權(quán)登記功能(即理財產(chǎn)品的投資者份額登記)，并實現(xiàn)與銀行理財系統(tǒng)的直聯(lián)，在此基礎(chǔ)上，建立完善理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押融資的相關(guān)部門規(guī)章制度，理清業(yè)務(wù)流程，搭建轉(zhuǎn)讓平臺。試點工作或許會從部分銀行、部分產(chǎn)品開始，然后逐步推開。

　　在本次調(diào)查中，專家們也提出在購買理財產(chǎn)品時，需要成為相應(yīng)銀行的客戶才能購買，限制了消費者的購買途徑，建議通過建立一個專業(yè)的理財網(wǎng)站集中發(fā)布銀行理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，增加消費者信息獲取渠道，便于消費者對全市場的銀行理財產(chǎn)品進行綜合全面的了解與比較。同時，將來也可在政策支持與技術(shù)成熟的前提下，應(yīng)用該網(wǎng)站作為銀行理財產(chǎn)品銷售的一個第三方平臺，使消費者可以輕松便捷地直接購買各行各款理財產(chǎn)品，打造銀行理財產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。