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　　原標題：年底銀行再現高息攬儲  存款或向大銀行搬家

　　臨近年底節點，銀行近期發行的理財產品收益率節節攀升。如廣發銀行、光大銀行等股份制銀行發售年化利率超過6%的理財產品，剛剛過去的11月銀行理財產品收益率還只是5%上下。

　　從央行公布的2013年11月金融統計數據來看，由于貸款增速超過存款增速，11月央行口徑貸存比再次上升至68.94%，銀行攬儲壓力增加。

　　此外，與往年有所不同的是，互聯網金融的興起，阿里巴巴、百度等涉足金融領域后，互聯網渠道吸引了閑散資金的進入，對銀行而言，資金外流，勢必將迫使銀行提高收益率攬儲。

　　攬儲壓力增加

　　央行公布2013年11月金融統計數據。M2穩定增長歸功于信貸和外匯占款多增，貨幣增速雖有下降，但依然高于13%目標，貨幣政策難放松。

　　11月金融機構存款增加5472億元，存款余額增速穩定于14.5%。其中居民存款增加940億元，企業存款增加3877億元，而財政存款減少435億元。海通證券認為，由于貸款增速超過存款增速，11月央行口徑貸存比再次上升至68.94%，銀行攬儲壓力增加。

　　存款搬家或成常態

　　今年銀行受到了互聯網金融崛起的影響，比如阿里巴巴、百度等涉足金融領域后，互聯網渠道為貨幣基金提供了大量客戶，吸引了閑散資金進入，這部分資金迅速脫離傳統的銀行存款渠道轉向電商等互聯網理財渠道。

　　存款對高收益理財的增值訴求有增無減，單純放在銀行定期或活期存款賬戶上已經滿足不了不少企業和家庭理財的需要。記者采訪了年紀在30歲左右的年輕人士，不少人用閑散資金購買余額寶這樣的貨幣基金，一方面是嘗試的態度，另一方面，相對而言，貨幣基金風險較小。

　　不少居民將一部分暫時不用的資金用于購買理財產品、基金等。面對這些多元化短期高收益理財渠道的分流，銀行留住存款顯得愈發困難。有專家指出，隨著理財渠道的多元化，“存款搬家”將成為常態。

　　儲蓄搬家未必帶來銀行儲蓄的流失。無論資金流入理財產品、房地產市場、股市還是網上銀行，資金的接收方最終還是要將資金存回銀行，資金滯留在中間環節時儲蓄數量可能因時間差而出現起伏，但儲蓄結構卻會因此而明顯改變，銀行的資金成本在增加。

　　或向大中銀行搬家

　　存款保險制度推出在即，在多數居民的觀念里認為，還是大銀行安全，這是否也會導致居民存款搬到大中商業銀行？

　　有分析稱，在實施存款保險制度后，很可能出現的一種結果是，一些大額資金居民會將資金從城鄉信用社、小型商業銀行中取出轉存于大中型商業銀行。

　　日前有報道稱，存款保險機構的保險基金設在央行下屬的金融穩定局，由各投保銀行按照存款的一定比例交納；保險方式為限額全保，即存款額50萬元以下的賬戶全額保險，包括企業賬戶和個人賬戶。存款保險制度將覆蓋所有存款類金融機構，“農字頭”銀行也在其中，包括所有農信社、農商行、農合行、村鎮銀行。

　　如果發生居民資金大量從農村信用社轉向中大型商業銀行，同時又對這些農村信用社收取較高的存款保險費，則可能使不少農村信用社經營運作陷入困境。由于小型金融機構大多直接服務于小型企業等，一旦它們陷入經營困境，后者的金融需求就更難得到滿足。

　　對居民來說，在建立存款保險制度后，大額儲戶很可能會拆分資金分別進入不同的金融機構。

　　中國人民銀行副行長劉士余上周表示，存款安全建立可能會導致存款搬家，在經濟學邏輯推理上確實容易存在這個問題，但是實證考察國外國家的經驗，尚未發現存款保險制度的推出就導致存款搬家的現象。另外，我們國家把保險標準定得高一點，有利于公眾對存款保險體系更加信任。

　　中南財大金融學院院長助理周先平副教授表示，存款保險制度是保護金融消費者權益的措施之一。中國居民大多資產單一，多是以儲蓄實現。若采取限額全保的方式，銀行存款較多的居民，會將存款進行分散存儲，這也契合了民營銀行開閘的形勢。