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　　原標(biāo)題：全職太太聰明理財當(dāng)好家

　　陳小姐今年29歲，5個月前剛與相戀3年的男友步入新婚殿堂。丈夫杜先生目前在一家知名合資公司主管業(yè)務(wù)工作，雖然月薪只有5000元，但每月的提成約有七八萬元，每年另有20萬元左右的業(yè)績獎勵，工作多年下來積蓄頗豐，足夠維持小家庭的日常開支。

　　由于陳小姐已有13周的身孕，因此小夫妻倆商定此后由陳小姐“主內(nèi)”，在安心待產(chǎn)的同時，支持工作較為忙碌的丈夫照顧家里方方面面的各項事務(wù)。

　　案例分析：

　　辭職前陳小姐在一家外資公司負(fù)責(zé)市場工作，每月的收入在4500元左右。作為剛辭去工作的新手“全職太太”，擁有高學(xué)歷的陳小姐不僅想要分擔(dān)家庭內(nèi)部柴米油鹽的瑣事，想尋找合理的方案育兒購車，另外還打算投資商鋪為家庭增收。

　　目前這個小家庭的基本生活開銷大約5000元，由于對生活品質(zhì)有較高的要求，小夫妻倆每月在置裝、美食、音樂劇等時尚消費方面的支出不少，外出就餐、購物大約花費10000元。年度支出方面，杜先生過年想給雙方父母各包5萬元的紅包。

　　陳小姐自己持有5萬元的活期存款及10萬元左右的理財產(chǎn)品。丈夫杜先生擁有30萬元定存以及市值60萬元的股票及150萬元的基金產(chǎn)品。

　　此外，陳小姐還想為自己以及工作性質(zhì)相對較為特殊的丈夫在保險方面尋求一個長期的合理規(guī)劃，保障家庭生活。

　　理財建議：

　　購車適用最重要

　　從公司白領(lǐng)到全職太太，陳小姐的家庭角色正在慢慢轉(zhuǎn)型。汽車一般并不具備保值增值功能，因此在家庭第一輛汽車的選擇上，不要盲目追求一步到位。目前較為主流的SUV在25萬元左右，此類汽車無論在性能或是舒適度上已能很好滿足大多數(shù)家庭的自駕需求。加上牌照、購置稅、車險等總花費基本能控制在30萬元之內(nèi)。

　　商鋪投資需謹(jǐn)慎

　　目前很多投資客將目光轉(zhuǎn)向了不限購、不限貸的商鋪投資市場。那么陳小姐家庭是否適合投資商鋪呢？

　　目前一個市中心20平方米的商鋪大約100萬元左右，按照陳小姐家庭的經(jīng)濟情況，除非拋售所持有的股票和基金，否則很難拿出那么一大筆現(xiàn)金。當(dāng)前證券市場估值仍處于歷史低位，陳小姐是否需要將股票、基金套現(xiàn)仍然有待商榷。當(dāng)然，陳小姐也可以選擇向銀行貸款，但銀行的貸款利息也已經(jīng)抵消了大部分商鋪的租賃收益。同時，如果商鋪選址不當(dāng)、周邊的商圈發(fā)生變化等，更將導(dǎo)致商鋪的投資收益率下降。最后，如果陳小姐希望將所購買的商鋪轉(zhuǎn)讓出售，需要繳納差額的營業(yè)稅、至少差額30%的土地增值稅以及出售凈利潤20%的個人所得稅等相關(guān)費用。這些都是陳小姐需要考慮到的問題。

　　保險規(guī)劃應(yīng)趁早

　　人生的風(fēng)險主要是發(fā)生意外、健康及養(yǎng)老的風(fēng)險。根據(jù)家庭情況，建議可為杜先生購買一款消費型的高端健康醫(yī)療保障計劃，外加保額總計300萬元左右的定期壽險和意外險。這樣安排的特點是保額高，保費低，每年3萬元左右的保費即可獲得最高800萬元的國內(nèi)和部分海外醫(yī)院住院醫(yī)療費用，如發(fā)生意外或身故，還有相應(yīng)保額的賠償，大大減少了因保障不足而有可能產(chǎn)生的家庭隱患。對于陳小姐而言，也建議其購買一份高端健康醫(yī)療保障計劃，并外加一份終身年金險。這樣，陳小姐每年都能獲得一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對今后的生活也是一種保障。

　　資產(chǎn)配置控風(fēng)險

　　在家庭資產(chǎn)配置方面，陳小姐在定期存款到期后可選擇購買穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，可滿足不同的流動性需求。

　　同時，目前市場上基金類產(chǎn)品繁多，業(yè)績表現(xiàn)差距也很大，陳小姐可將手中基金轉(zhuǎn)換為長期表現(xiàn)優(yōu)異的五星基金品種，并做好股基與債基的搭配，在減少風(fēng)險的同時，力求獲得一個長期、穩(wěn)定的收益。

　　在寶寶出生之后，可以為寶寶單獨成立一個教育基金，配以保本基金、五年期定期存款、五年期國債等流動性較差但收益相對穩(wěn)定的投資組合，為寶寶今后的教育經(jīng)費做好準(zhǔn)備。