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　　原標(biāo)題：破解小微企業(yè)貸款難新鑰匙，還有哪幾把？

　　對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，不僅要面對(duì)利率市場(chǎng)化、中小企業(yè)融資方式改變的種種挑戰(zhàn)，還要面臨互聯(lián)網(wǎng)金融等融資新業(yè)態(tài)的沖擊。

　　傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，非銀行業(yè)小微金融服務(wù)，成為“2013海峽兩岸小微金融發(fā)展論壇”上與會(huì)嘉賓熱議的重點(diǎn)。與會(huì)嘉賓認(rèn)為，兩個(gè)合在一起才是小微企業(yè)完整的生態(tài)需求。

　　銀行忙和小微企業(yè)“做朋友”政府當(dāng)起“防火墻”

　　“在小微企業(yè)、社區(qū)周邊設(shè)立密集的營(yíng)業(yè)點(diǎn)，就近提供服務(wù)。365天，天天營(yíng)業(yè)，每個(gè)網(wǎng)店?duì)I業(yè)10個(gè)小時(shí)以上。老客戶立等可取，讓客戶經(jīng)理到社區(qū)里面跟每位居民說(shuō)hello……”

　　這是臺(tái)州銀行在原先“社區(qū)銀行模式”基礎(chǔ)上提出的“與小微客戶做朋友的社區(qū)銀行模式”。

　　臺(tái)州銀行行長(zhǎng)黃軍民認(rèn)為，簡(jiǎn)單、快捷的服務(wù)模式，以及清晰的商業(yè)模式將會(huì)成為今后服務(wù)小微企業(yè)的價(jià)值趨向。

　　但是，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)諸多挑戰(zhàn)的情況下，光靠自身加快轉(zhuǎn)型的步伐還是不夠的。

　　一邊是小微企業(yè)的融資難，一邊是小微企業(yè)貸款的安全性讓金融機(jī)構(gòu)擔(dān)憂，兩者的中間還差一道“防火墻”。

　　“臺(tái)州可以借鑒臺(tái)灣地區(qū)的中小企業(yè)信貸市場(chǎng)，通過(guò)政府部門(mén)、金融管理部門(mén)和銀行的多方努力，形成‘政府平臺(tái)+企業(yè)+銀行’的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制和客戶管控平臺(tái)。”臺(tái)北大學(xué)亞洲研究中心榮譽(yù)顧問(wèn)李勝?gòu)┙ㄗh。

　　11月29日成立的臺(tái)州市小微企業(yè)信用保證基金就扮演了這樣一個(gè)角色，通過(guò)組建這樣的“信用共同體”或者“利益共同體”，從而保障中小企業(yè)和銀行雙方的資金安全。

　　“從分工上簡(jiǎn)單地說(shuō)，政府才是信用體系的建立者，銀行是執(zhí)行者，小微企業(yè)是信保基金的受益者。”浙江泰隆商業(yè)銀行董事長(zhǎng)王鈞說(shuō)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融破解小微企業(yè)融資難：網(wǎng)上交易信用也能貸款

　　民營(yíng)企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)等越來(lái)越多的非銀行企業(yè)試水金融領(lǐng)域，甚至有人提出了“自金融”時(shí)代的說(shuō)法。而在當(dāng)天的論壇上，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)疑是最受關(guān)注的“未來(lái)之星”。

　　在網(wǎng)上交易產(chǎn)生的信用也能進(jìn)行貸款？在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，好像沒(méi)有什么是不可能的。

　　“3年時(shí)間，阿里小貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張到150億元，累計(jì)貸款額超過(guò)1200億元人民幣，滿足了50多萬(wàn)家小微金融需求。上線已5個(gè)多月的余額寶，現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模已突破上千億元。”阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)微貸事業(yè)部總經(jīng)理婁建勛帶來(lái)的一組數(shù)據(jù)表明，互聯(lián)網(wǎng)金融正在成為非銀行業(yè)企業(yè)試水金融的先鋒。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融成功實(shí)現(xiàn)了低成本、規(guī)模化的經(jīng)營(yíng)。

　　“阿里小貸戶均貸款額度不到6萬(wàn)元，連小微都算不上，基本上跟信用卡、消費(fèi)者信貸這些有很大的重疊。這是一些大中銀行看不上的，但是依托互聯(lián)網(wǎng)，阿里金融既滿足了客戶的需要，又與銀行業(yè)形成差異化競(jìng)爭(zhēng)。”婁建勛說(shuō)。

　　婁建勛的介紹讓復(fù)星集團(tuán)副董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官梁信軍感觸頗深，他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)一定程度上壓力的同時(shí)，也是一種補(bǔ)充：“小企業(yè)缺少財(cái)報(bào)，缺少抵押物，一般去銀行貸款很難，互聯(lián)網(wǎng)金融依托龐大的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，給小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者增加了融資的機(jī)會(huì)，為個(gè)體戶小老板解決融資問(wèn)題。”

　　梁信軍認(rèn)為，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和新業(yè)態(tài)兩個(gè)合在一起才是小微企業(yè)完整的生態(tài)需求。