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　　原標(biāo)題：中小險(xiǎn)企借銀保渠道沖規(guī)模  保費(fèi)質(zhì)量埋隱患

　　要規(guī)模還是要效益，又成為擺在險(xiǎn)企面前的一大難題。而眼下正值險(xiǎn)企為年底業(yè)績考核加緊沖刺階段，在險(xiǎn)企沖規(guī)模的渠道中，短期內(nèi)可加速提高保費(fèi)的銀保產(chǎn)品則又成了寵兒。

　　從北京商報(bào)記者拿到的銀保同業(yè)市場數(shù)據(jù)來看，前10月，中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)、中國平安四大A股上市險(xiǎn)企的銀保新單、規(guī)模保費(fèi)雙雙下降，其中平安人壽同比下滑33.6%。相反，一些中小險(xiǎn)企表現(xiàn)搶眼，“沖保費(fèi)”勢頭較猛。以增幅最大的前海人壽為例，今年前10月銀保市場新單規(guī)模保費(fèi)合計(jì)100.6億元，而去年同期保費(fèi)是2.73億元，同比增幅高達(dá)3585%。

　　另據(jù)保監(jiān)會前10月保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，去年6月才承接了第一份保單的前海人壽的保費(fèi)收入達(dá)114.69億元。其中，記錄萬能險(xiǎn)收入的保戶投資款新增交費(fèi)一欄首次突破100億元，達(dá)111.05億元，占比為96.83%。這也就是說，盡管在前海人壽的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品系列中，養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)種類齊全，但無疑其銷售的主打產(chǎn)品就是理財(cái)保險(xiǎn)。一位接近前海人壽的人士也向北京商報(bào)記者表示，前海人壽的產(chǎn)品銷售主要渠道是銀保渠道，占比在九成左右。

　　由于銀保產(chǎn)品多為躉繳型產(chǎn)品，歷來被認(rèn)為是保險(xiǎn)公司沖規(guī)模的主要渠道。除前海人壽外，華夏人壽銀保新單規(guī)模保費(fèi)253.8億元，同比增長439.8%；天安人壽銀保新單規(guī)模保費(fèi)增長也非常快，已達(dá)70.1億元，同比增長298.3%；增幅較大的還有生命人壽等。

　　但事實(shí)上，銀保類的理財(cái)產(chǎn)品賣得好并不意味著險(xiǎn)企就能賺錢，如2012年年報(bào)顯示，和諧健康當(dāng)年萬能險(xiǎn)雖然大賣上百億元，但利潤卻由2011年的盈利數(shù)百萬元變成大虧3.3億元，其去年約為1.08億元的投資收益尚不足業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的支出。

　　對此，某中小型壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人也向北京商報(bào)記者分析道，有些中小險(xiǎn)企的發(fā)展策略確實(shí)激進(jìn)。因?yàn)楸ＹM(fèi)規(guī)模做大了，對提升公司的市場份額、進(jìn)行資金運(yùn)用等有好處，較高的結(jié)算利率對消費(fèi)者也頗具吸引力。

　　但是也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，受制于機(jī)構(gòu)鋪設(shè)限制，中小險(xiǎn)企的個(gè)險(xiǎn)難以實(shí)現(xiàn)突破，而通過銀保業(yè)務(wù)，其能獲取現(xiàn)金流，在一定程度上攤薄了固定成本。但這卻給公司的保費(fèi)質(zhì)量埋下隱患，由于收益率往往不能達(dá)到預(yù)期，退保的情況會比較集中。