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　　原標(biāo)題：銀行理財產(chǎn)品料變陣

　　據(jù)《上海證券報》報道，日前招商銀行在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱，包括點(diǎn)貸成金系列、貸里淘金系列下的多款理財計(jì)劃提前終止，并且這些系列均將在年內(nèi)停發(fā)，而原因是“據(jù)銀監(jiān)會”8號文“要求，理財計(jì)劃相應(yīng)提前終止。”昨日，記者再次登錄招行網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，相關(guān)停售公告已不見蹤影，僅剩下同期發(fā)布的5款系列新產(chǎn)品上市公告。

　　事實(shí)上，8號文出臺以來，上市銀行都加快表外業(yè)務(wù)降杠桿的節(jié)奏，調(diào)整理財產(chǎn)品投向非標(biāo)資產(chǎn)的占比。調(diào)整后，獨(dú)立核算的開放式凈值化理財產(chǎn)品(有獨(dú)立凈值、可每日贖回)或?qū)⒅饾u占據(jù)市場主流。

　　新理財產(chǎn)品多為開放型

　　據(jù)報道，招行在其發(fā)布的“關(guān)于點(diǎn)貸成金人民幣7天、14天、21天和貸里淘金人民幣30天理財計(jì)劃(8561、8562、8563、8554、8576)提前終止公告”中表示，“根據(jù)銀監(jiān)會8號文要求，理財計(jì)劃相應(yīng)提前終止。理財計(jì)劃提前終止日為2013年11月25日。理財計(jì)劃自2013年11月25日起停止客戶申購，已申購子產(chǎn)品不受影響，將繼續(xù)運(yùn)作至子產(chǎn)品到期日。”不過，昨日記者在招行官網(wǎng)上已找不到相關(guān)公告。

　　而在包括貸里淘金系列、點(diǎn)貸成金系列等非保本收益類理財產(chǎn)品系列下線的同時，招行還推出了一些新的理財產(chǎn)品系列如：朝招金、步步生金、日益月鑫、鼎鼎成金和天添金系列。其中，除鼎鼎成金系列為傳統(tǒng)的封閉預(yù)期收益率型銀行理財產(chǎn)品外，其余系列均為開放型理財產(chǎn)品。

　　據(jù)分析人士稱，招行此次產(chǎn)品“換血”，主要是通過停發(fā)“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”(下稱非標(biāo)資產(chǎn))占比較高的理財產(chǎn)品系列，以求達(dá)到銀監(jiān)會“8號文”(《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》)的監(jiān)管要求；另一方面，在應(yīng)對監(jiān)管的同時，也全面更新了旗下理財產(chǎn)品的系列，以提前布局以開放式理財產(chǎn)品為主的產(chǎn)品線。根據(jù)“8號文”規(guī)定，對銀行理財資金投資非標(biāo)業(yè)務(wù)做出規(guī)模限制，設(shè)定為理財產(chǎn)品余額為35%的上限，或不得超過銀行上年度總資產(chǎn)的4%。

　　開放型銀行理財產(chǎn)品類似于開放式公募基金，無預(yù)期收益率，定期披露產(chǎn)品凈值，比較符合銀監(jiān)會規(guī)范銀行理財產(chǎn)品向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的監(jiān)管理想。從招行新發(fā)的產(chǎn)品來看，其中朝招金、步步生金、日益月鑫都是類貨幣基金，非保本；而天添金則是類債券基金，也非保本。上述產(chǎn)品均可以每日贖回。

　　理財產(chǎn)品透明化提速

　　除了銀行自身調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)之外，據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》稱，監(jiān)管層分批次組織了各家銀行進(jìn)行理財產(chǎn)品登記二期系統(tǒng)操作培訓(xùn)。根據(jù)該系統(tǒng)，銀行理財產(chǎn)品每一筆投資交易信息都將需要登記，其中更對非標(biāo)資產(chǎn)的錄入進(jìn)行細(xì)化，讓監(jiān)管層可以更清晰地監(jiān)控非標(biāo)數(shù)據(jù)和理財資金的具體流向。

　　據(jù)報道，今年6月，全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)一期運(yùn)行，2011年起發(fā)行的所有理財產(chǎn)品都要登記產(chǎn)品端信息，包括申報、發(fā)行、終止三大類等級要素，共74個數(shù)據(jù)元。而目前擬將上線的二期系統(tǒng)，則由一期的產(chǎn)品端信息延伸至投資端信息，共包括理財產(chǎn)品募集總量、存續(xù)期、投資資產(chǎn)及負(fù)債、持倉信息、投資交易、估值共六大類登記要素，共196個元數(shù)據(jù)。

　　值得注意的是，二期系統(tǒng)對于規(guī)范非標(biāo)資產(chǎn)的意圖更加明確，其中對非標(biāo)資產(chǎn)的分類比“8號文”更清晰，包括票據(jù)類、信托貸款、委托貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、收/受益權(quán)、交易所委托債權(quán)、應(yīng)收賬款、帶回購條款的股權(quán)性融資、其他共9種。同時，非標(biāo)資產(chǎn)所募集資金實(shí)際投資項(xiàng)目和項(xiàng)目的實(shí)際融資人也需要登記。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，隨著資產(chǎn)分類統(tǒng)一口徑和持倉信息披露，監(jiān)管層能準(zhǔn)確把握銀行非標(biāo)規(guī)模和占比，銀行會減少隱蔽的非標(biāo)投資。