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　　原標題：投資型產(chǎn)險產(chǎn)品重出江湖  收益高于定存

　　新上市的產(chǎn)險投資型產(chǎn)品包含基本保障功能與投資功能，其收益與銀行定期存款利率掛鉤，一般高于同期的定存利率0.5%—0.8%。

　　業(yè)內分析人士認為，產(chǎn)險公司之所以如此積極，主要與產(chǎn)險市場保險產(chǎn)品日趨同質化，盈利點出現(xiàn)瓶頸的因素有關。

　　時隔多年，新一輪產(chǎn)險投資型產(chǎn)品重新殺回資管市場。近期，太平洋產(chǎn)險“安居穩(wěn)贏”及天安財險“保贏1號”兩款預定投資收益的投資型保險產(chǎn)品通過監(jiān)管審批，兩家險企也成為自去年保監(jiān)會發(fā)文松綁投資型產(chǎn)險以來，首批獲準經(jīng)營投資型產(chǎn)品的產(chǎn)險公司。

　　收益率不具備強吸引力

　　2004年，打著“利率聯(lián)動”的旗號，投資型財產(chǎn)險產(chǎn)品開始大量上市。2007年，由于投資型財產(chǎn)險的回報率上調引發(fā)償付隱患，監(jiān)管部門通過收緊審批的方式嚴控相關產(chǎn)品上市。在經(jīng)歷了幾年的銷聲匿跡后，去年保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步加強財產(chǎn)保險公司投資型保險業(yè)務管理的通知》，今年又再次明確保險公司進行分級監(jiān)管，允許符合一定經(jīng)營標準的財險公司推出投資型產(chǎn)品。在此背景下，新一輪產(chǎn)險投資型產(chǎn)品再度面市。

　　據(jù)了解，太保產(chǎn)險“安居穩(wěn)贏”投資型家庭財險(A款)條款約定，該款產(chǎn)品每份1萬元，其中34元為保險費，實際提供8萬元的總保額，剩余9966元為保險投資金，合同保險期間為一年。除了家財保障之外，被保險人還可獲得以人民幣一年期定期存款基準利率為基礎計算的保險增值金。若這期間銀行一年期定存利率不發(fā)生變化，該產(chǎn)品給予投保人的投資收益將在此基礎上增加0.75%。

　　與太保僅獲得了家財險綁定投資收益審批所不同的是，天安財險一次性通過了三種類型財險品種綁定投資收益的保險產(chǎn)品，包含“保贏1號”投資型家庭財產(chǎn)保險、家用車架人員意外傷害保險、交通意外傷害保險三類。“從這兩款新的產(chǎn)險投資型產(chǎn)品來看，保障力度相對有限，最大的賣點在于投資收益，不過整體來看吸引力較為有限。”某財險公司四川分公司相關負責人表示，考慮到目前銀行存款利率可最高上浮1.1倍，如果這些產(chǎn)品計算標準是基準利率，其中收益僅差0.4個百分點左右。此外，這類產(chǎn)品是保險而非存款，退保不僅沒收益，還會產(chǎn)生本金損失，因此吸引力預計不會太大。

　　再上市或與盈利瓶頸有關

　　業(yè)內分析人士認為，產(chǎn)險公司之所以積極開發(fā)新型投資型產(chǎn)險，主要與產(chǎn)險市場保險產(chǎn)品日趨同質化，盈利點出現(xiàn)瓶頸的因素有關，“產(chǎn)險公司希望通過此類既涵蓋財險保障又有穩(wěn)定投資收益的產(chǎn)險險種吸引消費者。”

　　根據(jù)此前近日保監(jiān)會資料顯示，截至今年6月底，財險業(yè)實現(xiàn)凈利潤196億元，同比增加了33億元，凈利潤增長20.8%。此外，財險業(yè)總資產(chǎn)達10376億元，同比增長23.4%。

　　不過，在凈利潤保持穩(wěn)定增長的背景下，財險業(yè)的承保利潤卻顯得并不樂觀。據(jù)統(tǒng)計，今年上半年財險業(yè)的承保利潤已經(jīng)由去年同期的5.7%降至3.2%。此外，截至今年一季度末，63家財險公司中承保虧損的公司達到39家，虧損面較2012年末繼續(xù)擴大，不僅如此，75%財險公司的承保利潤出現(xiàn)了負增長。