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　　原標題：“畢婚族”理財，避免出現財務危機

　　今年26歲的王先生和妻子碩士剛畢業就結了婚，兩人每月共有11000元的收入，家庭平均月結余在5000元左右，日子過得還算幸福，可兩人十分期待能盡快買房安家，同時也希望能夠有一輛私家車作為代步工具。那么，對于事業剛起步的他們，如何盡快實現自己的理財目標呢？

　　案例分析：

　　通常情況下，“畢婚族”主要的財務問題是剛剛結婚，沒有很多積蓄，且面臨未來諸多現實問題，例如生孩子意味著家庭人員增加，家庭財務會發生較大變化。另外，如果結婚沒有婚房的話，可能還要考慮買房、買車等問題。

　　理財建議：

　　10%用于投資

　　適當推遲育兒計劃養成記賬好習慣

　　“10%法則”是指把收入的10%拿來投資，積少成多，聚沙成塔，以便將來有足夠的資金應付理財需求。例如你每個月有3000元收入，那么就每月挪出300元存下來或投資，一年可存3600元。每個月都撥10%投資，經年累月下來，可以儲備不少資金。對于大多數人，偶爾省下收入的10%存下來很簡單，但每月堅持下來并不容易。很多人往往到下次發工資時，手邊的錢已所剩無幾，有時甚至是入不敷出。如果是這種狀況，我們建議改變用錢習慣，用先存再花的原則強迫自己存錢。

　　適當推遲育兒計劃

　　在投資方面，小夫妻目前的首要目標是置業安家，因此短期內不宜配置太多高風險資產，建議將資金的10%至20%用來定投指數基金；將70%至80%投資債券基金或者銀行理財產品；10%投資貨幣基金或者用于家庭應急金。這樣一份組合，能夠以相對較低的風險提供年化收益率5%至6%的投資回報。如果小王夫婦的結余能夠提升到7000元以上，則三年后就能夠積累30萬元的首付，并有能力貸款購買100萬元左右的商品房，為下一步育兒做好準備。

　　養成記賬好習慣

　　對于頻頻“月光”，最首要是節省日常開支，而最有效的辦法是養成記賬的習慣。每天對著手機、電腦的“80后”，采取電子記賬方式更好，傳統賬本已經落伍了。目前大大小小的記賬網站和軟件有數十個之多，原理大致相似：注冊登錄后，會出現一個記賬的頁面，里面詳細分列了很多條款，比如賬目日期、現金數額、信用卡金額、儲蓄卡金額，條款還分為收入和支出，對于支出的每一項用途，比如教育、金融、投資等各種用途都有明確的分類。還有一些記賬網站，提供了短信記賬等更為方便的記賬方式。除網上記賬外，目前手機記賬軟件也開始風靡。手機記賬比網上記賬更方便，能隨時隨地記賬。這樣記賬會對自己的消費情況有一個大致了解，碰到很多額外支出，就會能省則省。

　　混搭理財巧制勝

　　對于“80后”的王先生來說，正處于牽掛較少、賺錢潛力不斷提升的黃金時段。由于他們風險承受能力較強，且投資思路靈活，因此，在保持投資進攻性的基礎上，不妨采取“混搭”，黃金、基金、理財產品等一個都不能少。

　　理財師建議，單身期應該將自己30%的收入選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，并選擇10%的資金作為活期儲蓄，以備不時之需。不過，剩下的部分不妨投資股票型基金等風險略高的理財產品。而且，“80后”更容易接受新事物，黃金、藝術品、基金等各種理財產品都可以投資，能有效分散風險。不過，若“80后”在家庭形成期，可將35%投資于債券和保險，15%留做活期儲蓄，可以適當降低高風險投資比例。除混搭理財外，“80后”最需要強制儲蓄，而強制儲蓄最好的辦法是進行基金定投，這樣可以規避由于突發事件造成的財務危機。目前的工薪一族其實都非常適合基金定投，可以管理工資等流動資產。