原標(biāo)題:年底高收益理財(cái)盛宴開啟
11月剛剛過半,銀行間市場的資金再度緊張起來,迫于攬儲壓力,各家銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也是節(jié)節(jié)攀升。作為穩(wěn)健投資者,可以關(guān)注不同市場的機(jī)會,分享年底高收益理財(cái)?shù)氖⒀纭?/p>
資金緊張推高市場利率
連日來,隔夜至30天的各期限SHIBOR(上海銀行間同業(yè)拆借利率)持續(xù)走高。截至周一,隔夜SHIBOR已升至4.513%,7天SHIBOR升至5.357% ,14天SHIBOR升至6.198% ,30天SHIBOR已高達(dá)6.405%,接近10月份的高點(diǎn)。雖然周二各期限SHIBOR有所回調(diào),但值得注意的是,10月份的一輪資金拆借利率上揚(yáng)起始于10月23日,高點(diǎn)出現(xiàn)在月末,而本月14日,市場資金就開始緊張起來,按這個(gè)趨勢,本月底之前市場資金緊張程度超過10月份的可能性非常大。
銀行間市場資金面緊張意味著銀行將推出更高收益率的理財(cái)產(chǎn)品來吸引資金,近期市場上已經(jīng)出現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品收益率逐級走高的跡象。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,上周銀行理財(cái)產(chǎn)品收益繼續(xù)抬升,平均收益率超過5%。以上周五到周日三天發(fā)行的產(chǎn)品為例,僅有四分之一的產(chǎn)品預(yù)期收益率在4%以下。在短期理財(cái)產(chǎn)品中,某銀行一款產(chǎn)品投資期限為98天,預(yù)期收益率達(dá),5.65%。中長期產(chǎn)品收益率超6%的數(shù)量也明顯增加。穩(wěn)健型投資者不妨多比較幾家銀行,進(jìn)行選擇。
打好時(shí)間差獨(dú)享高收益
其實(shí),享受年底高收益理財(cái)盛宴還有很多小竅門。比如根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn),往往是越臨近月底,市場資金越緊張,理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也越高。現(xiàn)在離月末還有十多天,這段時(shí)間資金閑置也是浪費(fèi),因此不妨先進(jìn)行一周左右的短期理財(cái),月底前再購買中長期產(chǎn)品鎖定高收益。根據(jù)財(cái)匯資訊不完全統(tǒng)計(jì),目前在售的7天期銀行理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率在4.8%左右,3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益率在5.6%左右,預(yù)計(jì)在月底前年化收益率達(dá)到5.8%-6%的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該不難找。
當(dāng)然,穩(wěn)健投資者也不一定非要盯著銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前證券市場中的回購收益率更高。從昨天的收盤來看,7天期上證回購年化收益率達(dá)5.8%,4天期上證回購年化收益率達(dá)7.69%。穩(wěn)健投資者不妨先將銀行資金轉(zhuǎn)入證券賬戶,投資7天期回購,到期后再將資金轉(zhuǎn)回到銀行賬戶。當(dāng)然,這需要銀行賬戶和證券賬戶關(guān)聯(lián)。另外,需要提醒的是,上證回購起點(diǎn)金額為10萬元,深證回購起點(diǎn)金額為1000元。
債券市場也有機(jī)會
如果可投資資金期限較長,不妨關(guān)注一下債券市場。上周市場出現(xiàn)“股債雙殺”的慘烈走勢,債券市場也受國債大跌影響顯著走軟,不少企業(yè)債日跌幅3%-5%,收益率明顯走高。海通證券張崎表示,企業(yè)債普遍走低也帶來了買入機(jī)會,目前存續(xù)期5年左右、信用等級AA以上的品種收益率維持在6%-8%,較低等級信用債收益率超過10%,個(gè)別品種更高。
此外,投資者也可以關(guān)注可轉(zhuǎn)債的投資機(jī)會,上周股市一度跌破2100點(diǎn),自上周五股指大幅反彈以來,大部分可轉(zhuǎn)債反應(yīng)略顯遲鈍。但是可轉(zhuǎn)債的股票和債券雙重屬性決定了其價(jià)格跟漲多、跟跌少,尤其是以面值或低于面值買入并堅(jiān)守,通常只輸時(shí)間不會輸錢。今年就有多家公司因?yàn)檎蓛r(jià)格升至轉(zhuǎn)股價(jià)130%以上觸發(fā)贖回條款,轉(zhuǎn)債持有人通過逢高出售或者轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)了不錯(cuò)的收益。當(dāng)然,盡管可轉(zhuǎn)債的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)小于股票,但相比銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品,可轉(zhuǎn)債的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益都上了一個(gè)臺階,適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力略高的投資者。
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