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　　原標(biāo)題：傳支付寶聯(lián)手五基金推類(lèi)余額寶產(chǎn)品招財(cái)寶

　　發(fā)力7-90天短期理財(cái)基金市場(chǎng)，各期限產(chǎn)品視準(zhǔn)備程度分批上線

　　支付寶將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域再出吸儲(chǔ)之術(shù)。

　　早報(bào)記者昨日從消息人士處獲悉，支付寶正與南方基金公司、工銀瑞信基金公司、德邦基金公司、道富基金公司與易方達(dá)基金公司合作，醞釀在今年底至明年春節(jié)前推出“類(lèi)余額寶”的短期理財(cái)產(chǎn)品，封閉期最短7天，最長(zhǎng)90天，該產(chǎn)品的名稱(chēng)并非此前傳言的“定期寶”。而是“招財(cái)寶”。

　　今年10月，在支付寶母公司浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司宣布控股天弘基金后，阿里小微國(guó)內(nèi)事業(yè)群也相繼宣布，未來(lái)與余額寶(編注：一項(xiàng)余額增值賬戶服務(wù)，支付寶客戶可將其支付寶賬戶余額，通過(guò)投資天弘增利寶貨幣基金獲取投資收益)合作的貨幣基金只有天弘基金一家。

　　對(duì)于此次”招財(cái)寶“引入其他5家基金公司的原因，分析人士解讀認(rèn)為，支付寶意在做理財(cái)平臺(tái)，吸引銀行存款搬家，“僅靠天弘基金一家公司，撬動(dòng)龐大的銀行儲(chǔ)戶存款是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此支付寶不排斥與除天弘基金以外的其他公司合作。”

　　“成熟一只推出一只”

　　消息人士指出，支付寶此次與5家基金公司的合作將采取“一家公司一只產(chǎn)品”的策略。

　　其中，南方基金公司提供7天短期理財(cái)基金、工銀瑞信基金公司提供30天短期理財(cái)基金、德邦基金公司與道富基金公司分別提供45天期與60天期的短期理財(cái)基金，而易方達(dá)基金公司提供的產(chǎn)品封閉期最長(zhǎng)，為90天。

　　一位知情人士指出，支付寶方面在草案中將“招財(cái)寶”的上線日期初步定于12月下旬，“時(shí)間表視情況留有彈性，但希望在春節(jié)能夠推出。”另外，考慮到各家公司準(zhǔn)備進(jìn)度不同，屆時(shí)有可能“成熟一只推出一只”。

　　據(jù)悉，基于天弘基金日前與余額寶的合作已經(jīng)搭建起成熟的系統(tǒng)，目前“招財(cái)寶”上線還需要滿足兩個(gè)條件，一是產(chǎn)品獲批，二是基金公司與支付寶系統(tǒng)完成對(duì)接。

　　“現(xiàn)有產(chǎn)品的TA系統(tǒng)(編注：份額登記結(jié)算系統(tǒng)，主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)開(kāi)放式基金的登記過(guò)戶、份額確認(rèn)、賬戶管理、清算、差錯(cuò)處理等功能)是支持銀行端的，要和支付寶合作，一般需要新發(fā)一只產(chǎn)品來(lái)對(duì)應(yīng)新的TA系統(tǒng)。”一位基金電商人士分析稱(chēng)。

　　證監(jiān)會(huì)昨日公布的《基金募集申請(qǐng)核準(zhǔn)進(jìn)度公示表》顯示，前述公司中僅有道富基金于11月4日上報(bào)了短期理財(cái)型基金，名為“陶樂(lè)60天理財(cái)債券型基金”，該申請(qǐng)于11月8日獲得受理。道富基金相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日在接受早報(bào)記者采訪時(shí)表示，暫無(wú)任何可透露的信息。

　　可見(jiàn)的是，“陶樂(lè)60天理財(cái)債券型基金”在證監(jiān)會(huì)新產(chǎn)品申報(bào)中履行“常規(guī)程序”。不同于“簡(jiǎn)易程序”的審核期限為20個(gè)工作日，證監(jiān)會(huì)對(duì)于履行“常規(guī)程序”的產(chǎn)品審核期限為6個(gè)月，而與市面已有產(chǎn)品差異不大的短期理財(cái)基金通常會(huì)在3個(gè)月內(nèi)獲批。

　　在技術(shù)方面，各家公司也需入資金去購(gòu)置與日常公募基金完全獨(dú)立的服務(wù)器、防火墻等，并與新的TA系統(tǒng)完成對(duì)接。

　　值得一提的是，近日，支付寶決定對(duì)PC(電腦)端賬戶轉(zhuǎn)賬收費(fèi)，而移動(dòng)端支付寶錢(qián)包用戶轉(zhuǎn)賬仍然免費(fèi)，有消息指出，支付寶內(nèi)部也傾向于將“招財(cái)寶”置于移動(dòng)端平臺(tái)推出。對(duì)此，前述消息人士表示，存在這一可能性，目前可確認(rèn)的是，“招財(cái)寶”一定會(huì)在支付寶錢(qián)包端上線。

　　分流“余額寶”難度不小

　　對(duì)于“招財(cái)寶”上線后會(huì)否對(duì)“余額寶”形成一定的資金分流，甚至復(fù)制“余額寶”的神話，業(yè)內(nèi)人士均持保留意見(jiàn)。

　　11月14日天弘基金剛剛宣布，截至當(dāng)日15時(shí)，對(duì)接余額寶的天弘增利寶貨幣基金規(guī)模突破1000億元，成為國(guó)內(nèi)基金史上首只規(guī)模突破千億元關(guān)口的基金，上線5個(gè)月的成就讓傳統(tǒng)渠道人士嘆為觀止。

　　“收益率將成為復(fù)制余額寶效應(yīng)的最大短板。短期理財(cái)基金與貨幣基金的投資標(biāo)的比較接近，主要是銀行協(xié)議存款、短期融資券等。除非短期理財(cái)基金的收益率能顯著高于貨幣基金，否則基金公司難以說(shuō)服投資者犧牲流動(dòng)性"轉(zhuǎn)會(huì)"”。一位固定收益人士指出。

　　Wind資訊統(tǒng)計(jì)顯示，自今年6月成立以來(lái)，天弘增利寶的七日年化收益率一直穩(wěn)定在4.5%～5%之間。而6月以來(lái)，納入統(tǒng)計(jì)的90只貨幣基金的區(qū)間平均7天的年化收益率為4.3%，門(mén)檻較低的A類(lèi)份額品種中，收益最高的匯添富理財(cái)60天A平均7天的年化收益率也不過(guò)5.2%，并無(wú)明顯優(yōu)勢(shì)。

　　而在流動(dòng)性方面，短期理財(cái)債券基金的運(yùn)作周期內(nèi)，基金份額不能辦理贖回業(yè)務(wù)，也不上市交易；運(yùn)作周期結(jié)束后，通常會(huì)有數(shù)日不等的開(kāi)放日，開(kāi)放日內(nèi)基金持有人可以辦理贖回所持有的基金份額。相比而言，余額寶對(duì)接的貨幣基金卻可實(shí)現(xiàn)T+0快速贖回或份額支付。

　　分析人士指出，支付寶推出“招財(cái)寶”的主要目的是完善產(chǎn)品線。“余額寶解決了貨幣基金的問(wèn)題，但是余額寶無(wú)法滿足客戶的所有需求。可以預(yù)見(jiàn)的是，由于購(gòu)買(mǎi)的便利性，‘招財(cái)寶’能夠吸引一批原先有習(xí)慣在銀行購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品的資金入淘，但規(guī)模有多大還要看這些短期理財(cái)基金業(yè)績(jī)上能否有"奇招"。”