国产VA在线观看免费,国产老女人卖婬,色综合视频一区二区三区,日本三区四区免费高清不卡

　　原標題：民間借貸比例較高  農村金融市場亟待激活

　　11月16日，第十三屆中國經濟學年會在成都開幕。當日下午，在中國農村金融發展主題論壇上，由西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁教授現場發布的最新報告顯示，中國農村金融市場需求頗高但滿足有限，而民間借貸活躍，金融市場參與率低。

　　根據11月15日發布的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》(以下簡稱《決定》)，對于農村土地流轉、宅基地物權保障提出改革方向，同時明確提出發展普惠金融。

　　《每日經濟新聞》記者注意到，多位經濟學者及金融業界人士在論壇上對中國農村金融市場發展困境紛紛表達看法，并對新一輪改革下農村金融市場激活提出建議。有專家分析，新一輪改革提出的多個措施，將有望激活農村金融市場，從而促進農村經濟發展，增加農民財富。

　　“農民金融資產少，貸款難”

　　農村家庭聯查承包制度直接推動了改革開發的進程，從35年前的十一屆三中全會開始，改革的從農村蔓延到城市。在新的改革政策之下，農村再次成為關注熱點。而目前農村經濟現狀如何，農村金融市場發展程度怎樣也再次引發關注。

　　據《每日經濟新聞》記者了解，甘犁所帶領的中國家庭金融調查項目團隊連續數年推出各類調研報告。而今年甘犁選擇了在三中全會改革后推出《農村金融發展和高凈值家庭的財富管理報告》(以下簡稱《報告》)。據悉，在《報告》發布的前幾日，今年的最新調研數據才剛整理完畢，此次發布的是報告的簡本，更多的數據分析將在年底揭曉。

　　雖然僅是簡本，但《報告》也足以給多位經濟學者帶來震撼。一位經濟學者說，“相關部門正式的統計一般不關心這個。所以這些信息是無價之寶，對政府決策和學術研究都很有幫助，這些數據更具有歷史意義。”

　　“農村家庭存款市場參與比例低、家庭貸款主要是生產經營和房屋貸款、農村家庭金融市場參與遠遠低于全國水平、農村家庭民間借入比例高。”上述《報告》詳實的數據和全面細致的對比分析讓很多學者贊嘆不已。

　　《報告》指出，2013年農村家庭僅有41.1%的家庭有活期存款賬戶，與2011年相比，并沒有太大變化，有定期存款的家庭占比更低，僅為12%，且比2011年下降了1個百分點。農村家庭有活期存款和定期存款存的占比均低于全國平均水平，城鄉收入差距明顯。

　　甘犁介紹，農村家庭沒有多余的資金參與金融市場。就參與率最高的股市而言，2013年農村家庭僅有0.4%的家庭參與。由于這兩年股市不景氣，這一比例比2011年還低了0.8個百分點。與低金融市場參與率相對應的是農村家庭低金融資產配置，2013年農村家庭金融資產占總資產比重僅為5%，比城鎮家庭低了約4個百分點，而金融資產中又以風險低的定期存款為主，占到金融資產總數的54%。

　　《報告》數據顯示，就農村地區家庭而言，農業生產信貸及工商業信貸需求高于全國平均水平，但購房信貸需求低于全國平均水平。

　　從區域分布看，中西部的農業生產信貸需求指數、工商業生產信貸需求指數均高于東部，這體現出中西部家庭從事農業與創業更迫切需要資金。甘犁認為，未來農村金融市場的發展，首先應滿足農民從事農業與創業的信貸需求；其次，欠發達地區的高信貸需求為農村金融的發展指明了方向。

　　農村金融更多選擇民間借貸

　　甘犁認為，農村金融市場的不發達直接導致了農村家庭更多只能選擇民間借貸進行融資。2013年，有近50%的農村家庭參與民間借貸，這一比例與2011年相當，均比全國平均水平高出約7個百分點。

　　《每日經濟新聞》記者注意到，雖然民間金融市場有一定發展，但與正規金融相比，還有一定差距。《報告》還顯示，民間借款的利率要比正規金融借款的利率高很多。2013年，民間借款利率高達17%，比2011年上升了8個百分點。從借款的用途看，無論是什么類型的借款，民間借款利率均高于10%。甘犁認為，高利率意味著高風險，我國民間金融市場面臨巨大的挑戰。

　　《報告》顯示，農村家庭金融知識水平異常缺乏，僅為30，低于城市家庭的51，金融知識匱乏或許是農村家庭金融市場參與率低的原因之一。對農村家庭進行教育培訓，特別是經濟金融知識的培訓，是未來農村金融市場發展的基礎。

　　“農民金融資產少，貸款難。”在農村金融市場耕耘多年的農行副行長李振江表示，農村金融服務最薄弱，這不僅是中國的難題，也是世界性難題，金融機構在農村開展金融業務成本高、風險高。

　　對于農村金融需求得不到滿足，北大國家發展研究院教授張曉波認為，土地房屋不能抵押貸款，這是很重要的原因，而沒有抵押只能通過民間借貸來滿足。

　　“中國農村金融不缺金融機構，缺金融功能。”四川省銀監局調研員文維虎表示，農村公共金融服務基礎需要加強，這些基礎服務功能退到大中城市了，農村金融的有效信貸供給這一對矛盾沒有解決。

　　“逢貸必抵，逢貸必支，逢貸必押。”文維虎直指目前農村金融機構詬病，他表示，在調研中發現部分金融機構要求農民作出所謂的風險保證，而實際是要求強制存款。

　　“金融思想的建立，金融知識的普及，金融機會的均等。”昆吾九鼎投資投資管理有限公司執行總裁王建輝表示，如何幫助農民建立起金融意識、獲得均等的金融機會更顯重要。

　　上海立信會計學院風險管理學院副院長賈德奎表示，在寧夏某小縣城，截至2012年9月，金融機構僅6家，沒有中行、工行，更沒有聽說過渣打、花旗等外資銀行，ATM機只有32臺，POS機132臺。

　　農村金融市場亟待激活

　　中國農村金融市場亟待激活，新一輪改革將是農村金融發軔的希望，也承載著中國農村的出路。面對諸多掣肘和問題，多位專家對新一輪的改革方案充滿期待，也提出具體實施建議。

　　《決定》要求，賦予農民對承包地占有、使用、收益、流轉及承包經營權抵押、擔保權，賦予農民對集體資產股份占有、收益、有償退出及抵押、擔保、繼承權；提出保障農戶宅基地用益物權，改革完善農村宅基地制度。

　　對此，有專家認為，這些制度的確定和推廣將盤活農村資產尤其是不動產，使其轉化為資金，推動農村金融和融資方式的突破，這是經濟貨幣化在農村的深化，從而推動農村城鎮化、農業、農村經濟的發展，甚至有可能出現一些城市資金和人口的農村化。

　　“統一城鄉的土地市場，賦予農民宅基地交換的權利。”張曉波認為，只要將農民房屋實現買賣，農民就可以把資產兌換出來，然后再到城市買房，同時也刺激城市的市場。

　　“把金融帶到農村的千家萬戶，把新鮮空氣帶到城市的千家萬戶，共同致富，享受生活。”文維虎表示，同時發展普惠金融，提升金融服務的有效性和覆蓋面也是關鍵。

　　在李振江看來，能不能做到普惠金融，對各家銀行確實是很大的挑戰。他還建議進一步開發農村信貸銀行，農村更多的要發展小型金融機構來活躍金融市場。