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　　原標題：三口之家如何整體規劃  盡早為孩子買教育保險

　　徐先生是鄭州某IT企業銷售部門負責人，傳統的“70后”，月收入在15000元。基本上保持每個月5000元的花銷，多用于對兒子的各類投資。徐先生家里專設了一個寶寶“基金”，當孩子有需要用到的時候，就從那里面支取費用。

　　自從有了寶寶，徐先生的工作狀態就變得更加瘋狂。以前做行政的他，開始改走銷售路線。所幸徐先生很快就適應了銷售一職，并最終成為銷售部的負責人，月收入也由以前的5000元增長到了現在的15000元，這還不包括年終的大紅包。

　　【理財目標】：孩子的支出占月收入的1/3，并想為孩子存一筆教育基金。

　　【理財建議】：教育理財及早動手。

　　徐先生太太也是外企里的中層管理人員，每月收入穩定且年終回報甚豐，算下來月入都是上萬元。徐先生和太太的主要投資方向是基金和保險。

　　理財師表示，如今子女的撫養教育費用越來越高。如果不理財，只是把資金存進銀行，拿每年1.8%的定期儲蓄稅后收益，估計還追不上物價的上漲速度。因此，教育理財一定要及早動手。

　　目前，不少銀行推出專門針對孩子教育的理財產品，年收益在3%左右。產品設計一般充分考慮到客戶積累教育資金的需求，根據客戶的不同風險和收益偏好，設計出教育儲蓄、教育保險、基金等綜合性的理財方案。

　　另外，銀行與基金管理公司合作，會對投資組合產品的市場變動收益與風險進行定期分析，并為客戶提供買賣交易建議。

　　理財建議：

　　最好買承保到孩子25歲前的教育險

　　保險專家指出，目前市場上的教育金保險主要有三類：一是純粹的教育金保險，主要提供初中、高中和大學期間的教育費用；二是針對某個階段的教育金保險，通常是針對初中、高中或者大學的某個階段，主要以附加險的形式出現；三是不僅能提供初中、高中及大學的教育費用，還可以提供以后的生存保險。

　　建議家長選擇高等教育金保險一定要量力而為。如果家庭年儲蓄額超過20萬元，考慮一部分用做高等教育金儲蓄。

　　另外，一些比較流行的萬能險、投連險作為教育金儲蓄目的也是可以的。只是這類險種的收益是不確定的(特別是投連險)；同時，這兩個險種的條款比一般的險種復雜，往往有一些初始費用、保障成本等方面的扣除，家長最好看懂才購買。

　　另外，保險人士介紹，目前市場上很多教育險都帶有其他的保障功能，比如帶有安全保障或者健康保障的，但賠付金都不多，這些最好只作為參考指標。

　　而且，最好購買只承保到孩子25歲前的教育險，因為隨著孩子的成長，其保障的內容與重點需要發生改變，到孩子25歲以后，可以選擇購買成人險種，這樣保障會更高。

　　同時，家長在購買少兒教育保險時，還應該注意保險產品條款中的保費豁免功能。

　　保費豁免是指保單的投保人如不幸身故或者因嚴重傷殘喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而保單繼續有效，子女仍可領到與正常繳費一樣的保險金。也就是說，如果購買了可豁免保費的保險產品，一旦父母發生意外，孩子不僅可免繳保費，還可獲得一份生活費，這樣保障更趨人性化。