原標題:三口之家月入1.2萬 如何實現換房理財計劃
財迷團網友薛先生家庭月收入1.2萬元,月支出4000元。夫妻二人有醫保,孩子4歲,無保險。有一套月供1300元的新房,但離單位太遠,目前,一家三口與長輩住在一起。夫妻二人有10萬元定期存款,計劃近期換房(當地房屋均價1萬元左右),并增加家庭的投資理財。
【理財規劃】
1.換房置業規劃:當地房屋均價1萬元左右,需將現有住房賣掉供首付,月供金額最高不超過4800元。
2.保險規劃:薛先生夫婦應對家庭成員配置充足的商業保險,包括意外保險和重大疾病保險及壽險,為增強抵御風險的能力,提供完善家庭保障。保險投入比例約為家庭年收入的10%,保額達到家庭年收入的10倍。同時要遵從6:3:1法則,薛先生配置保險保額占家庭總保額的六成,妻子占三成,由于父母是孩子最大的保障,所以孩子占一成即可。根據上述方式配置保險,可使薛先生家庭擁有充足的保障,維護家庭財務安全。
3.教育金準備:建議選擇一款教育保險,投資10年,14年后返還,預計最終收益達投資金額2倍左右。
4.投資計劃:由于生活中難免會遇到突發狀況,建議薛先生夫婦持有的流動類資產的金額足夠覆蓋3-6個月的日常開支。可以選擇活期存款搭配貨幣性基金,確保流動性和安全性。目前貨幣基金的收益為年利率3.5%左右,既能保證日常生活資金的靈活性,也能獲得高于活期存款的收益。
指導專家:陽光人壽北京分公司理財師張玲京華時報記者牛穎惠
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