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　　原標題：國華電商銷售破10億  中小險企高增長傍上互聯網

　　個以創新性萬能險產品在互聯網金融渠道打開局面，并先后創下“團購三天過億”和“單品三天過億”紀錄的國華人壽于近日對外披露，該公司今年電商銷售業績已破10億元大關，客戶數也超過了10萬人。

　　《第一財經日報》記者從國華人壽內部了解到，今年年初時，國華人壽就已經設定了“雙十”銷售目標，即電子商務銷售總額突破10億元，以及電子商務銷售占比突破10%，“這兩個目標均已實現。”國華人壽相關負責人告訴本報記者。

　　“互聯網+保險”：高增長秘笈

　　據了解，自2012年12月開展B2C業務以來，除合作最多的天貓旗艦店外，國華人壽已先后與淘寶、網易、搜狐、蘇寧易購、數米基金、財付通等互聯網渠道合作，同時也建立了與翼支付、微信、銅板街等移動互聯網渠道的合作。

　　本報記者從國華人壽獲得的官方數據顯示，目前淘寶渠道貢獻的業績占國華人壽電商總業績的80%左右。在移動客戶端，隨著“微信5.0”的上線，國華人壽也成為了全保險行業第一家采用“微信支付”的企業，且“百元級”門檻，引來了相當高的追捧熱情。

　　國華人壽總部設立在上海，成立于5年前，以保監會公布的2012年保費統計數據顯示，全年保費收入為31.75億元的國華人壽在全行業中，僅屬于中小型保險公司之列，但其借助“互聯網+保險”模式，讓該公司成為全行業在該領域的標志性公司之一。

　　另外，本報記者還了解到，國華人壽目前正在盤算與各家銀行的移動業務進行合作。“目前與工行的合作已經全面展開，主要是通過工行的網上銀行和自助終端渠道銷售產品。初步合作的保險產品有4款，其中3款是萬能險，1款是駕乘類保障產品。”國華人壽相關人士透露，目前已經上線的產品加上即將上線的產品，其電商產品的總數將超過30款。

　　中小險企偏愛網銷

　　其實，不只是國華人壽，弘康人壽、前海人壽、東吳人壽等“名不見經傳”的中小公司也熱衷于網銷渠道。

　　“有些新成立的小保險公司網銷渠道占比甚至高達50%。”國華人壽相關負責人表示。為何中小險企偏愛網銷？業內人士表示，一方面是因為網絡渠道的成本考慮，另一方面是因為中小險企通常受到分支機構少的影響，其線下發展業務只能局限于分支機構所在地，但如借助網銷，則可“繞開”分支機構的限制，在全國范圍內開展業務。

　　而據國華人壽相關負責人稱，隨著越來越多保險公司進入互聯網渠道，一些成熟的線上平臺的成本已逐漸與線下渠道成本趨近。不過，相對于傳統渠道，網銷渠道的固定成本較少、變動成本較高。“不過網銷渠道的成本結構從公司長期分攤成本的角度來看，仍然相對傳統渠道有一定優勢。”

　　各中小險企“逐鹿”網銷渠道，產品卻多集中在萬能險等理財型險種，而收益率的高低成為各家的“殺手锏”。業內人士表示，理財型險種在網絡上較易推廣，險種較為簡單是網銷渠道理財型險種大行其道的主要原因。

　　“經過一年多時間的客戶積累，以及對互聯網運營經驗的學習與總結，我們的產品策略已經比較完整，且產品線也開始豐富起來。”國華人壽相關負責人稱，除會繼續推出各類理財類保險外，國華人壽也針對互聯網客戶的需求和基于客戶數據的研究與分析，開發了較多保障類產品。“事實上，如何能夠更好地推動保障型產品在網銷渠道的發展是需要業內共同思考的問題。”

　　而針對本報記者提出的“依靠網絡銷售保險可能面臨比較高的退保率”的問題，國華人壽上述相關負責人稱，應該來說，公司比較好地解決了這一行業“通病”，已在流量的運作、活動節奏的把控、大數據的研究等方面都積累了比較多的經驗，“以淘寶平臺為例，我們在該平臺上占據了59%的保費份額，老客戶的‘回頭率’超過了九成，短期產品的持有時間一般為最低持有期限的2~3倍。如果投保人真已決定要退保，我們也精簡了退款流程、財務審核流程等環節。”