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　　原標(biāo)題：淘寶理財“硝煙彌漫”  高收益產(chǎn)品風(fēng)頭勁

　　盡管“雙十一”還未到，但淘寶理財分會場已“硝煙彌漫”。保險理財、銀行理財、基金理財及余額寶是分會場的主要“參戰(zhàn)”成員，其中，高收益產(chǎn)品也搶足了“風(fēng)頭”。

　　由淘寶理財頻道上看，目前入駐的機構(gòu)包括廣發(fā)銀行、泰達(dá)宏利基金、國泰基金，保險方面有一直深耕淘寶理財?shù)膰�華人壽、弘康人壽，新“參戰(zhàn)”的機構(gòu)還有泰康人壽、信泰保險、東吳人壽。

　　除上述公司外，在合作伙伴一欄中，合眾人壽、前海人壽、太平洋保險和華夏人壽也紛紛在列。

　　而保險監(jiān)管部門也在醞釀制定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)，此前多次聽取行業(yè)意見，該征求意見稿日前已經(jīng)完成，正待保監(jiān)會的意見和批復(fù)。

　　保險理財“風(fēng)頭正勁”

　　數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過一年運轉(zhuǎn)，淘寶理財目前已接入1家銀行、9家壽險公司(理財類)、17家基金公司，而這次淘寶理財?shù)闹鹘莿t是保險理財型產(chǎn)品。

　　淘寶理財官方數(shù)據(jù)顯示，截至9月11日20：15，淘寶首個單團(tuán)過億的商品誕生，國華人壽一款理財單品成為這一奇跡的主角。據(jù)一位保險網(wǎng)銷業(yè)內(nèi)人士透露，11月5日，淘寶理財產(chǎn)品實現(xiàn)銷售233.75萬元，國華理財寶銷量149萬元，為總銷量過半。

　　目前，在淘寶理財上線的保險理財產(chǎn)品期限主要有3個月以下、3個月~1年、1年以上三類，起步額均為1000元/份，收益率大多在5%左右。而生命人壽近日推出的“生命E理財”更是將保險理財?shù)氖找媛释浦?%。

　　根據(jù)生命人壽E理財?shù)墓俜脚�露，其一年高收�?.12%是指“年化收益率5.32%+每1000元送1800個集分寶”。淘寶網(wǎng)解釋稱，集分寶是一種網(wǎng)購積分，在支付寶付款時可以當(dāng)錢花，100個集分寶等值1元，這樣算來，投資者花1000元購買這款e理財產(chǎn)品，可獲得18元的獎勵，相當(dāng)于保費的1.8%。而這1.8%的集分寶折合收益也被計入生命人壽e理財收益中。

　　在淘寶網(wǎng)“搶錢行動”的宣傳語中，該產(chǎn)品為全網(wǎng)收益較高的理財產(chǎn)品，5.32%的預(yù)期年化收益率，加1.8%的集分寶折合收益，得出7.12%的預(yù)定年化收益率。

　　生命人壽官網(wǎng)披露的信息顯示，該產(chǎn)品是萬能險產(chǎn)品，于今年3月開售，截至目前月結(jié)算利率一直為5.2%。據(jù)生命人壽內(nèi)部人士透露：“本次活動盈利情況還未知，產(chǎn)品是限售1億，所以公司并不看重規(guī)模，而是品牌效應(yīng)。”另據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，多家險企“參戰(zhàn)”也歸因于“帶頭大哥”國華人壽的驚人銷售額。

　　除了上述高收益理財產(chǎn)品，“雙十一”淘寶理財還推出了車險方面的活動，比如購買車險最低打4折等，平安車險、太平洋車險、人保車險、天平車險等公司均參與其中。

　　高收益和“管理費”

　　不過，保險網(wǎng)銷一直“命途多舛”，從合規(guī)、監(jiān)管等眾多方面受到各方質(zhì)疑。在此背景下，依然是規(guī)模、參與方不斷加入的“疆土”擴容。

　　由“雙十一”而起的爭論多集中于收益率過高、產(chǎn)品宣傳涉嫌違規(guī)及異地銷售等問題，而據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士向《第一財經(jīng)日報》記者透露，其實此類產(chǎn)品預(yù)期收益率6%并不算高，此次活動中，以預(yù)期收益率看，國華人壽的產(chǎn)品給出的預(yù)期收益率7%最高，當(dāng)然這需要保險公司的投資收益率能夠承擔(dān)如此的預(yù)期收益率水平。而在能夠承擔(dān)的前提下，保險公司其實賺取的是類似“管理費”或者“手續(xù)費”。而需要注意的是，該收益率仍然只是預(yù)期收益率。

　　據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士透露，目前此類理財產(chǎn)品集中于萬能險、投連險等險種，實際險種沒有非常明確的細(xì)分。收益率方面，萬能險的收益并不確定，結(jié)算利率以當(dāng)月為準(zhǔn)，以生命人壽剛剛公布的一款萬能險產(chǎn)品為例，其2013年10月份的賬戶結(jié)算利率為年利率5.2%。

　　投連險方面，由于股市在第三季度“結(jié)構(gòu)性回暖”，投連險的平均收益率也隨之上漲。國金證券最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，投連險第三季度平均收益率為5.47%。

　　按照保監(jiān)會最新披露，截至9月末，保險公司資金運用余額為7.42萬億元，較年初增長8.2%；資金運用收益2724.2億元，收益率3.82%，同比上升1.5個百分點。而從上市保險公司三季報情況來看，投資收益率大幅回升成為拉動險企凈利潤上升的亮點。

　　另本報記者了解，保險監(jiān)管部門正在醞釀制定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)，此前多次聽取行業(yè)意見，并召集六家險企舉行閉門會議，該征求意見稿日前已完成，正待保監(jiān)會的意見和批復(fù)。