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普惠金融孕育實體經(jīng)濟(jì)百花香︱活力之源看路橋
2017年08月10日 來源: 浙江在線

  浙江在線-臺州頻道8月10日訊(浙江在線記者 丁珊 通訊員 姚玲利)隨處可見的工廠,人頭攢動的市場……這樣的“臺州印象”深深烙印在每個外來客的腦海里。

  臺州是民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)祥地,“民營印記”在路橋區(qū)尤為鮮明。自唐宋以來路橋商貿(mào)發(fā)達(dá),形成“無街不市、無巷不販、無戶不商”的繁榮局面。

  什么樣的土地,孕育什么樣的金融環(huán)境。從1988年創(chuàng)立銀座金融服務(wù)社,到1993年創(chuàng)立泰隆城市信用社,再到1995年創(chuàng)立路橋農(nóng)村合作信用社,幾番蛻變發(fā)展,路橋擁有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)19家,小額貸款公司4家,新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)(民間融資規(guī)范管理服務(wù)中心、民間轉(zhuǎn)貸公司)2家,融資性擔(dān)保公司6家;保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)20家;證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)8家。

  朝著“中國小微金融服務(wù)之都”的目標(biāo),路橋小微企業(yè)金融服務(wù)不斷優(yōu)化,融資產(chǎn)品不斷豐富,融資體系不斷健全,正朝著打造“路橋經(jīng)濟(jì)升級版”大步邁進(jìn)。

  觸角越來越細(xì)——“孕育與客戶交朋友的社區(qū)銀行模式”

  這個夏天,20歲小伙子劉冠廷黑了幾度,眼神里也透露出成熟和淡然。他說,他的家鄉(xiāng)臺灣被贊譽(yù)為“中小微企業(yè)的天堂”,當(dāng)他鉆進(jìn)臺州車間、廠房,在寬窄不一的街巷中,用“咔嚓”聲定格這座城市神情時,突然嗅到和家鄉(xiāng)相似的氣息。

  臺州和臺灣,僅是一字之差,但同樣擁有著肥沃而扎實的小微企業(yè)土壤,以及由這般土壤孕育而成的小微服務(wù)金融環(huán)境,無不洋溢著“草根”氣息和“社區(qū)”味道。

  今年夏天,40名來自臺灣淡江大學(xué)、臺灣暨南大學(xué)等高校的大學(xué)生,漂洋過海來到浙江臺州,在泰隆銀行、臺州銀行、路橋農(nóng)村商業(yè)銀行(籌)等當(dāng)?shù)劂y行,開展為期1個月的實習(xí)之旅。臺灣暨南大學(xué)財務(wù)金融專業(yè)的劉冠廷,是其中一員。

  社區(qū)電影正在上映。

  早上7時30分開門,晚上7時30分關(guān)門,這是他的第一個“沒想到”。根據(jù)安排,劉冠廷要在臺州銀行洪家支行業(yè)務(wù)部門學(xué)習(xí)。洪家個體戶、小企業(yè)主多,多數(shù)需要清晨起來。“個體戶開門做生意時間早,一直要忙到晚飯前才能盤賬。一般銀行的‘朝九晚五’難以滿足他們的需要。所以我們將營業(yè)時間改成7點(diǎn)30分上班,晚上也是7點(diǎn)30分下班。”師傅洪志淵向他解釋道。

  師傅既是信貸員,又是電影放映員,這是他的第二個“沒想到”。拉開幕布,準(zhǔn)備好放映機(jī),村民們帶上小板凳就來了,好戲在瓜子聲、閑聊聲中開場,像極了兒時一起觀看露天電影。臺州銀行的客戶經(jīng)理們,可不僅僅坐在那里看電影,他們借機(jī)在現(xiàn)場擺起攤位推廣“興農(nóng)卡”,多的時候一晚上開卡30張;電影結(jié)束后,他們又把精心搜集的反假幣、反洗錢、打擊非法集資等案例講給村民們聽,這樣的“仲夏夜金融課”,十分受歡迎。

  像這樣的“電影放映員”,臺州的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還有很多個,并衍生出千奇百怪的“角色”:包粽子能手,廣場舞能手。“什么方式能更快地走近百姓,就學(xué)什么,八仙過海各顯神通,歸根到底就是與客戶交朋友的社區(qū)銀行模式。”臺州銀行路橋新大街支行行長曾麗娟一語道破。今年的熱伏天高溫頻頻觸底,她顛覆著人們對行長的刻板印象,往往辦公室的空調(diào)還沒打涼,就風(fēng)一樣又出去跑客戶。“今年路橋舊城改造力度很大,我們琢磨著配合政府做點(diǎn)事,一般白天在拆遷辦做服務(wù),晚上在社區(qū)放電影,清晨又去菜場換零幣。”

  臺州銀行上門為商戶送上服務(wù)。

  來自椒江洪家的個體戶老板徐世元,已經(jīng)將路橋農(nóng)村商業(yè)銀行(籌)科技支行作為雷打不動定點(diǎn)辦事的銀行。中午11時,記者正好碰到他辦理ETC業(yè)務(wù)準(zhǔn)備離開:“這里服務(wù)到位,距離又近,材料帶帶齊辦理好很快的!”生活百事無所不曉之人,在臺州方言中有句凝練概括“百曉”,路橋農(nóng)村商業(yè)銀行(籌)先后開展“百曉講堂、百曉走訪、百曉送貸、百曉駐勤、百曉爭先”等五大服務(wù),有效實現(xiàn)了基礎(chǔ)金融全覆蓋。例如,2013年開始路橋農(nóng)村商業(yè)銀行(籌)就要求客戶經(jīng)理走村入企,做金融行業(yè)的“百曉生”,為村民和企業(yè)主送去金融服務(wù)的同時普及金融知識。

  早在上世紀(jì)80年代,路橋就成立多家城市信用社、金融服務(wù)社等小法人金融機(jī)構(gòu)。在創(chuàng)業(yè)之初,因為無法與國有銀行爭奪大客戶,扎根民營經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微就成了他們的必然選擇。它們不僅延續(xù)著創(chuàng)業(yè)初期“服務(wù)小微”的優(yōu)良基因,在發(fā)展“普惠金融”的主流之下,提出“向下走”的發(fā)展戰(zhàn)略,像經(jīng)久不衰的大樹生長出粗壯、有力的枝丫,幾乎“無孔不入”地深入到社區(qū)、農(nóng)村,將金融服務(wù)送給征遷戶、瓜農(nóng)、五金戶面前。

  路橋區(qū)金融辦於媛媛介紹:“近年來,路橋不斷鼓勵金融機(jī)構(gòu)傾斜服務(wù)重心,將機(jī)構(gòu)設(shè)置在專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集聚地及農(nóng)村地區(qū),尤其是在城鄉(xiāng)結(jié)合部等金融服務(wù)薄弱的區(qū)域,引導(dǎo)區(qū)內(nèi)銀行以發(fā)展科技支行、社區(qū)支行、小微專營支行等專營化金融機(jī)構(gòu)為抓手,為小微企業(yè)提供就近、貼心的金融服務(wù)。”目前,全區(qū)金融支農(nóng)支小覆蓋面不斷提升,全區(qū)個人貸款授信總戶數(shù)達(dá)10.2萬戶,占區(qū)域農(nóng)戶總數(shù)的80%。

  方式越來越新——“辦貸款速度快得像叫外賣”

  “叮咚”,路橋新橋鎮(zhèn)鳳陽章村的村民章高春收到短信,他申請的50萬元貸款到賬了。從客戶經(jīng)理上門到放款,不到20分鐘。

  傍晚時分,章高春的廠房里,浙江泰隆商業(yè)銀行臺州分行路橋新橋小微企業(yè)專營支行客戶經(jīng)理陳信羽掏出一個平板電腦,掃了一下他的身份證。隨著發(fā)出“嘀”的一聲,他過去貸過多少款,辦過幾張信用卡,有沒有逾期等內(nèi)容,全都一清二楚。仔細(xì)核對后,陳信羽又點(diǎn)下“發(fā)放貸款”,章高春的手機(jī)短信隨即告訴他,貸款已經(jīng)實時到賬。

  “原先看別人貸款,要跑好幾趟銀行,準(zhǔn)備許多材料,我只提供了身份證,然后根據(jù)銀行客戶經(jīng)理的提示操作就完成審批了,真的很方便。”看著剛剛到的短信,章高春有點(diǎn)激動。

  “以前我們只能承諾客戶3天放款,互聯(lián)網(wǎng)時代可以實現(xiàn)半小時放款。”泰隆銀行臺州分行行長元志衛(wèi)說,“一個陌生的客戶,從現(xiàn)場申請,到核對客戶信息,審批開卡,泰隆實現(xiàn)全流程管理,一年不到已經(jīng)辦了2萬多筆。看似簡單、順暢的辦款速度背后,支撐著的是一個信貸工廠。”

  實地走訪客戶后,泰隆銀行客戶經(jīng)理在茶園里當(dāng)場就用“金融移動服務(wù)站”發(fā)放了貸款。

  元志衛(wèi)所說的信貸工廠,基礎(chǔ)在于背后金融大數(shù)據(jù)——信用信息共享平臺發(fā)揮著小微企業(yè)金融服務(wù)的信息航母的作用。臺州從整合部門數(shù)據(jù)入手,著力破解信息的不透明性,搭建起公益性的金融服務(wù)信用信息共享平臺。這個平臺將市場監(jiān)管、國稅、地稅等15個部門81大類1100多細(xì)項,覆蓋53萬家市場主體的7474萬條信用信息整合。

  互聯(lián)網(wǎng)深入千家萬戶的今天,更多銀行業(yè)的小微金融服務(wù)方式也在悄然改變。臺州銀行推出基于移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的“客戶服務(wù)移動工作站”,設(shè)立后臺作業(yè)中心,客戶經(jīng)理人手一臺PAD,開啟了現(xiàn)場開戶、授信審批、理財認(rèn)購、業(yè)務(wù)簽約一站式服務(wù)的客戶體驗新時代。6月底,臺州銀行前所社區(qū)支行客戶經(jīng)理李新萍帶著一臺平板電腦,就完成一筆貸款業(yè)務(wù)的全部辦理流程,大光明光學(xué)有限公司的楊金來這樣評價:“辦貸款速度快得像叫外賣。”

  在鼓勵金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)風(fēng)控基礎(chǔ)上,不斷利用大數(shù)據(jù)分析,不斷提升風(fēng)控水平。例如,臺州銀行開發(fā)出信用風(fēng)險內(nèi)部評級系統(tǒng),通過評分卡提升客戶風(fēng)險識別能力;泰隆銀行利用多年積累的客戶交易信息數(shù)據(jù),在傳統(tǒng)“三品三表”的基礎(chǔ)上,通過數(shù)據(jù)化、模型化、標(biāo)準(zhǔn)化改造微貸技術(shù),降低風(fēng)險成本。

  路橋農(nóng)商銀行(籌)蓬街支行客戶經(jīng)理走訪新棉機(jī)械有限公司。

  如今,在路橋,根據(jù)客戶的融資需求,臺州各個金融機(jī)構(gòu)從還款方式、擔(dān)保方式、拓寬質(zhì)押物范圍等方面,不斷提升小微金融服務(wù)能力。例如,賣燒餅有“燒餅貸”,想隨借隨還有“融e貸”,想緩解還款壓力有“接力貸”。臺州銀行“小本貸”,貸款額度2000元至30萬元,幾乎不設(shè)客戶門檻,只要有創(chuàng)業(yè)意愿,又有一定勞動技能,持續(xù)經(jīng)營3個月時間,就可以帶上身份證申請貸款。

  隨著普惠金融的深入,路橋金融業(yè)服務(wù)群體更加平民化和無差別化。“不管是一間店鋪,一間作坊,還是林權(quán)、商標(biāo)權(quán),哪怕什么都沒有,只要有一雙勤勞的雙手,都可以成為我們這些‘草根銀行’的貴賓。”臺州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

  圖景越走越近——“要打造中國小微金融服務(wù)之都”

  “有所為有所不為”,在營造金融環(huán)境上,路橋區(qū)不斷加大服務(wù)力度。早在2010年,路橋區(qū)率先建立正科級單位的區(qū)政府金融工作辦公室。2013年,路橋區(qū)又建立了金融創(chuàng)新發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由區(qū)委書記、區(qū)長親自掛帥,并提出要打造“小微金融服務(wù)之都”的工作目標(biāo)。要求金融辦、經(jīng)信局、市場監(jiān)管局、商務(wù)局、公安局、法院等有關(guān)單位及時掌握相關(guān)信息,并建立每月報送信息制度,及時掌握資金鏈困難企業(yè)、非法集資案件等相關(guān)動態(tài)。

  2013年10月,省政府出臺了《浙江省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施方案》,旨在通過3至5年的努力,構(gòu)建與臺州民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配的小微金融服務(wù)體系。同年,路橋區(qū)正式成為浙江省海峽兩岸小微金融合作創(chuàng)新實驗區(qū)。路橋區(qū)委、區(qū)政府以此為契機(jī),通過搭建示范平臺,架設(shè)銀企橋梁、主動跟蹤服務(wù)等有效舉措,把金融業(yè)確立為當(dāng)?shù)厮拇螽a(chǎn)業(yè)金名片之一。

  為引進(jìn)先進(jìn)服務(wù)理念,更全面精準(zhǔn)地為小微貸款需求者服務(wù),路橋農(nóng)村商業(yè)銀行(籌)花高薪從臺灣引進(jìn)了資深銀行從業(yè)者,將路橋農(nóng)村商業(yè)銀行(籌)的信貸技術(shù)與臺灣中小融輔有限公司的輔導(dǎo)顧問服務(wù)進(jìn)行深度融合,全權(quán)委托臺灣中小融輔公司對小微貸款中心進(jìn)行管理人員提拔和客戶經(jīng)理招聘,并引入微貸技術(shù),采用“信貸工廠”的模式,批量發(fā)展小微客戶。

  以“國家級小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)”為契機(jī),路橋區(qū)高度重視,區(qū)委區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)專門召開全區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新工作座談會,印發(fā)《路橋區(qū)打造小微金融創(chuàng)新區(qū)2016年度重點(diǎn)工作責(zé)任分解》,將全年金融創(chuàng)新重點(diǎn)工作進(jìn)行責(zé)任分解,明確牽頭單位和責(zé)任單位,確保各項創(chuàng)新工作有序開展。

  路橋未來的金融集聚區(qū)效果圖。

  今年年初,為加快推進(jìn)改革創(chuàng)新步伐,路橋區(qū)重新修訂出臺《臺州市路橋區(qū)人民政府關(guān)于扶持地方金融發(fā)展的實施意見》,進(jìn)一步強(qiáng)化扶持力度,大力支持區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)特別是4家地方法人銀行,做專、做精、做優(yōu),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

  站在新的起點(diǎn),路橋金融也正煥發(fā)新的光彩。早在《路橋區(qū)服務(wù)業(yè)十二五規(guī)劃》中,就提出要形成“一街一區(qū)”為核心,其它地區(qū)金融服務(wù)均等化發(fā)展的多層次金融空間布局。金融集聚區(qū)項目已于2015年9月動工建設(shè),泰隆銀行、臺州銀行、路橋農(nóng)村商業(yè)銀行(籌)3幢建筑于中心大道世紀(jì)廣場之后一字排開,形成3幢建筑高98米的塔樓式高層建筑群。通過金融集聚區(qū)引導(dǎo)路橋區(qū)金融產(chǎn)業(yè)從局部分散發(fā)展轉(zhuǎn)向中心區(qū)域集聚發(fā)展轉(zhuǎn)變,強(qiáng)化城市核心區(qū)建設(shè)。通過若干年努力,使之成為金融機(jī)構(gòu)齊全、融資渠道多元、金融服務(wù)高效、金融環(huán)境誠信的區(qū)域性金融集聚平臺。

  站在城市綜合開發(fā)片區(qū)的中軸線上,雙水路兩側(cè)的星光耀廣場、居然之家、中盛城市廣場以及金融集聚區(qū)交相輝映,高樓林立,車水馬龍,處處呈現(xiàn)出新城的靚麗景色。

標(biāo)簽: 普惠 孕育 實體經(jīng)濟(jì) 浙江在線臺州頻道 責(zé)任編輯: 張丹萍
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