近幾年，通過改革創新，臺州小微企業“貸款難”問題逐步得到解決，但是——小企業貸款難、貸款貴，在臺州或仍是亟待解決的問題。

　　西瑪控股有限公司董事長楊仙方在一次臺州本地的傳統產業轉型升級論壇上表示，他的企業有技術、有產品、有市場，卻面臨著沒有足夠資金支撐其繼續發展困境，他希望政府或金融機構能夠多關注到像他們這樣的企業。

　　截至今年6月底，臺州目前約有12.5萬家在工商部門注冊的企業，其中有近11萬家為小微企業，占比在85%以上。楊仙方的呼聲道出了諸多臺州中小企業的需求，也代表了多數臺州民營企業的訴求。

　　小微金融這張金名片讓臺州成為業界翹楚，但發展中似乎仍然存在一些痛點，“貸款貴”便首當其沖。

　　一個小企業“缺錢”的樣本

　　第二次見到楊仙方，是在其位于臺州經濟開發區濱海工業區內的西瑪控股公司內。他說話聲音洪亮，也很直接，用時下流行詞說，這叫做“耿直”。

　　“缺錢”是那一次談話的主題。

　　楊仙方并不是完全沒有貸到款，但這筆錢還遠不足以支撐企業的發展，“目前我們自有資金大概有3000萬元，但實際資金需求在5000萬元以上。”

　　和很多本地企業主一樣，楊仙方也要因為貸款跟其他企業主互相擔保，但一旦對方出現違約，作為擔保人的他就得把這些債務背下來，也導致了他在銀行貸款更是舉步維艱。

　　楊仙方的西瑪控股成立于2003年，主打產品是節能電機。因為搭上了這幾年國家對節能環保產品需求的快車，他的產品也被大型電力、煤炭企業等耗能大戶們青睞。福田戴姆勒汽車、青島啤酒、中石油濟柴動力等公司車間電機節能改造，都用上了他們的產品。他們的年產值也從一開始的幾百萬元增至4億多元。

　　“后來才慢慢了解到，對于電機來說，效能才是關鍵。”2009年，楊仙方花了近4000萬元購置檢測設備，這對當時年產值剛上億元的公司來說，是一個非常規之舉。

　　對于產品質量的高要求，也導致楊仙方在原材料、生產設備等上花費巨大，資金缺口也因此打開。

　　一直專注于把產品質量做精的楊仙方發現，即使他的產品得到客戶認可、不愁銷路甚至利潤比同行高一倍，但資金問題依然成為他發展道路上的桎梏。

　　貸款貴或成小企業融資新痛點

　　楊仙方曾想通過其他途徑解決問題，“現在產品利潤在十個點左右，如果這些錢都是借貸來的，相當于賺的錢都得用來還貸款了，就算這樣還不一定夠。”

　　他坦言，即便是不計較利息，也未必借得來錢，而利息高是一直存在的，他這樣的小企業承受不起，“因為自身限制，銀行貸款利息普遍偏高，但民間借貸利息更高，負擔不起。”

　　據中國人民銀行臺州市中心支行統計，今年6月，全市銀行人民幣貸款加權平均利率為7.63%，雖然同比有所下降，但依然高于全省。其原因是，小微企業貸款占比重。

　　同樣是來自官方的統計數據顯示，2015年12月，臺州大、中、小、微型企業貸款利率分別為5.05%、5.71%、6.37%、7.25%，而全省的數據則為4.79%、5.2%、5.58%、6.15%。顯然，小微企業獲取資金的成本明顯要高于大中型企業，而臺州的小微企業貸款利率則明顯高于全省。

　　官方對臺州貸款利率高于全省水平的原因進行了分析，認為小企業、小項目多，導致臺州企業貸款利率普遍偏高，但各類城商行給予小微企業的減費項目占比超50%，城商行的貸款利率更“純粹”。

　　對于新痛點，應怎么解決？

　　為解決融資貴的問題，近幾年，臺州興起了一些民間融資中心，并有政府部門、上市公司主動入股民間融資機構，為其提供信用、資金、運作監管等方面的保障，借貸雙方也均因此獲利。

　　“我們貸款的利率普遍在1.1分左右，最高1.28分封頂。這其實比大部分小微企業在城商行的貸款利率要低。”椒江區民間融資服務中心相關負責人對記者稱。

　　這是小企業、小微企業在沒有辦法得到常規金融機構支持或繼續支持時的一個有效補充途徑，但1.28分的利息，已經基本高于大部分制造業企業的產品利潤，只能起到讓急需資金的他們用于臨時性周轉，并不可持續。

　　臺州廣播電視大學經濟學教授陳敏菊也已關注到這一現象。她認為，要解決小企業、小微企業融資難、融資貴的問題，要一分為二來看待，需要企業本身和政府雙方一同來解決。

　　企業方：學會分享利潤，可能是更好的發展模式

　　陳敏菊認為，事實上，在大喊缺錢的小企業或小微企業中，融資能力和融資欲望不匹配的現象并非個案，“不少企業老板對企業發展持過分樂觀態度，認為需要快速擴張，需要融資，實際發展時可能并不如他們預期，但他們又沒有足夠的負債能力去應對。”

　　陳敏菊多次提到企業應注意自身的負債能力，“應該合理安排負債。負債率越高，風險也就越大。對于還在成長期的企業來說，盲目負債來擴張并非明智之舉。企業這個時候考慮的是調整自己的戰略，專注做好某些核心產品，而不是什么都做。”

　　陳敏菊建議，企業主應學會分享利潤。“融資渠道很多，并不只有找銀行或者其他金融機構貸款。企業老板要有分享的意識，學會和別人分享股份，不要總想著賺全部的利潤。”

　　陳敏菊認為，企業主不妨借助天使融資、民間機構入股等方式，吸引更多的資本來支持他們的發展。

　　政府方：應提供降低貸款成本的公共服務平臺

　　陳敏菊并不認為銀行設置貸款門檻是在“刁難”小企業，“這是市場化行為。銀行貸款給小企業的利率高，是因為他們為此要承擔高成本、高風險。”

　　成本高這點不難理解。同樣1000萬元的貸款，貸款給一家大企業和100家小企業，光人力成本就要多付出99家，這些成本自然要加回到貸款利率上。而且相較于發展成熟優質的大企業，小企業更容易因倒閉而出現壞賬，銀行業得把這部分風險成本也計算在內。

　　陳敏菊認為，按照銀行普遍遵循的規則，資本成本+風險成本+運營成本，這三個成本一加，利率就高出了不少。

　　“政府的目標和企業其實是一致的，都希望企業能夠健康發展。”陳敏菊建議政府，應該為更多的企業提供提高基本素質的培訓，“比如財務管理能力等。”

　　如何降低銀行的貸款成本？陳敏菊建議，政府在現有金融平臺基礎上，“提供一個讓各金融機構實現信息共享的平臺，從而節約其運營成本。”

　　但她始終強調，銀行是否愿意為企業放貸都是市場化行為，均應遵循市場經濟原則。

原標題: 怎么整？“貸款貴”或成小企業融資新痛點