7月31日出版的《人民日報》頭版頭條關注臺州小微金融

　　厚植信用土壤服務草根經濟

　　臺州破解小微企業融資難

　　一直困擾小微企業的融資難問題，在浙江省臺州市得到有效緩解：不再是小微企業找金融機構四處碰壁，而是金融機構主動上門找客戶；全市有221家小微企業金融服務專營機構，在全國同等城市中獨占鰲頭。金融服務到位，臺州小微企業增速連續3年位居浙江前列。今年第一季度，全市新增小微企業16377家。

　　同全國其他地方一樣，臺州的小微企業一度也曾面臨融資難。金融機構不愿貸款給小微企業，“擔保難、互保煩”是重要原因。

　　臺州通過典型引路，厚植信用土壤，黃巖區青年馬禮森等一批誠信典型事跡廣為傳播，引導市民把誠信內化于心、外化于行。金融機構放貸要考察企業家的“人品”“信用”。“講誠信，已是臺州人一塊響當當的品牌。”臺州市政府主要負責人表示，“信用成為臺州適應和引領經濟新常態的寶貴資本和基石。”

　　2014年，臺州在國內地級市中率先設立小微企業信用保證基金。首期基金規模5億元，撬動社會資本150億元，定向支持優質成長型小微企業。企業有良好信用作保證，無需物權擔保就能獲得500萬元以內的信用貸款。

　　同年7月，臺州啟動金融服務信用信息共享平臺。平臺有效整合稅務、環保、電力等12個部門的5100萬條信用信息，覆蓋50余萬家企業與個體工商戶。信息平臺具有評級、預警功能，評級達到90分以上的企業，銀行放貸基本不必特別調查；企業有欺詐、違約等信息，平臺會在第一時間預警。借助這一平臺，銀行的貸前調查、貸中審批和貸后管理效率大幅提高。

　　金融機構的有效服務，滋養“草根經濟”茁壯成長。臺州市34家上市公司，無一不是由小微企業發展而來。小微企業的蓬勃發展，也為銀行業提供了源源不斷的業務。今年一季度，臺州小微企業貸款余額2653億元，占全部貸款余額比重的46.4%；銀行業不良貸款率1.53%，較年初下降0.05個百分點，持續保持低位運行。目前，臺州金融機構已經實現系統內小微金融試點行全覆蓋。

　　臺州破解小微企業融資難，積累了寶貴經驗。去年底，國務院常務會議決定，建設臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區，通過發展專營化金融機構和互聯網金融服務新模式、支持小微企業在境內外直接融資、完善信用體系等舉措，探索緩解小微企業融資難題。

　　《人民日報》要聞版進一步解讀臺州小微金融改革

　　浙江臺州以服務小微企業為突破口推進金融改革

　　金融活水澆灌“草根經濟”

　　先天不足，小微企業普遍難獲銀行青睞。但在浙江省臺州市，小微企業的“待遇”卻讓人艷羨：即便你家底薄，只要誠信經營，銀行就會主動找上門來。需要貸款時，手續便捷不說，缺乏抵押物，信用也能成為獲貸依據。有了金融活水滋潤，小微企業生機勃勃。盡管經濟下行壓力加大，臺州小微企業數量不減反增——僅今年第一季度，全市就新增16377家。臺州的34家上市公司，也都是從小微企業起步。

　　在臺州做生意，信用就是金錢

　　相比于大企業，小微企業面臨融資信息不對稱、擔保難、控制風險難等“短板”。“據調查，小微企業的平均生命周期只有4年。”臺州市金融辦主任李斌說，“究其原因，33%是市場競爭或經營不善，還有30%左右是資金鏈風險。”

　　銀行并非慈善機構，企業追求效益也天經地義。要讓銀行心甘情愿為小微企業服務，就要盡可能規避其呆賬爛賬等風險。

　　為小微企業提供良好融資環境，臺州從營造“信用土壤”入手。2014年，臺州出臺《社會誠信建設綱要》，將“信用臺州”列為全面深化改革的重要內容。工商、稅務、檢驗檢疫、外匯管理等單位共同培育、聯合推薦“誠信企業”，逐年提高誠信企業占比，增加更高信用類別企業數量。

　　2014年，臺州在全國地級市中設立首個小微企業信用保證基金，首期基金規模5億元，其中4億元來自財政。基金通過為企業提供擔保，定向支持優質成長型小微企業。同年7月，臺州啟動金融服務信用信息共享平臺。平臺有效整合稅務、環保、電力等12個部門的5100萬條信用信息，覆蓋50萬余家企業與個體工商戶。信息平臺具有評級、預警功能，評級達到90分以上的企業，銀行放貸基本不必特別調查；企業有欺詐、違約等信息，平臺會在第一時間預警。借助這一平臺，銀行的貸前調查、貸中審批和貸后管理效率大幅提高。誠信企業不僅容易獲得貸款，還能在重大項目招投標、服務業重點企業評選、出口退稅優先等事項中獲得優待。“在臺州做生意，信用就是金錢。”臺州宇星制針有限公司老總賀順根如是感慨。

　　小微成為銀行“主食”

　　社會厚植信用土壤，銀行更有用武之地。臺州的三家知名民營城市商業銀行，各自總結出服務小微企業的秘訣：泰隆銀行有“三品三表”，臺州銀行有“三看三不看”，民泰銀行有“九字訣”，盡管提法不一，實質都是為了提高服務效率。“三看三不看，就是不看報表看原始，比如車間，原材料進出庫紀錄，車間里成品、庫存等；不看抵押看技能：抵押、質押占比10%，保證和信用的比重則高達90%；不看公司看家里，經營者人品是否可靠，家庭關系是否和睦。”臺州銀行副行長陳劍敏說。

　　金融部門客戶經理的服務也別具一格。臺州銀行客戶經理周君健說，新員工培訓，很重要的一關就是跟著老師拜訪客戶，先是仔細揣摩老師怎么跟客戶交流，再由老師考察新員工跟客戶交流情況�？疾炜蛻�，最重要的不是書面證明，而是客戶經理眼見為實：上門與客戶做朋友，從社區、鄰里、親屬的聊天中獲取客戶經營能力、經營狀況等信息。與一般銀行職員坐辦公室不同，這3家城商行的員工常年在市場、社區、農村奔波。多年來，泰隆銀行的營業時間都是早上7點半到晚上7點，不辦完客戶業務不打烊，員工加班是常事。所以員工入行，首先培訓“會吃苦”。行長王官明感慨：“別人貸款給穿皮鞋的，我們貸給穿草鞋的。”

　　3家城商行帶來“鯰魚效應”。國有、股份制商業銀行紛紛仿效，下沉一線服務小微企業。各銀行在臺州的分支機構大多成為小微企業金融服務試點行。目前，臺州市小微企業金融服務專營機構已發展到221家。

　　銀行的服務還在不斷創新。“我們新設小微中心，1500萬元以下貸款都在這里審批。有家企業融資450萬元，從資料收集到貸款發放，只用了5個工作日，一年利息就省了10多萬。”工商銀行的客戶經理黃媚不無自豪。“在一般人眼中，工行是大銀行，瞄準大企業、金領白領就可以。但在臺州不行，小企業不是‘點心’是‘主食’，服務好才有飯吃！”工商銀行臺州分行副行長陳霖介紹，“臺州工行在去年二級分行經營績效考核中名列全國第三，我們1/3的業務由小微企業帶來。”

　　專注實業，企業與銀行雙贏

　　良好的金融氛圍，為臺州小微企業發展提供了廣闊空間，有核心競爭力的企業不斷出現。陽太休閑有限公司從事戶外用品的生產，老總施陽科坦言：“8年做實業，一心一意，供應商哪怕臨時來工廠，都一定能找到我。晚上有閑暇時光也是跟同行一起喝茶、談業務，只有這樣做事，客戶和銀行才能放心。”

　　在臺州采訪，記者深深感受到臺州企業家專注實業的氛圍。上市公司永高股份是一家從事環保設備制造的企業，從最開始的5萬元貸款起步，現如今經營規模已達上百億元。董事長盧震宇說：“我們始終堅持穩扎穩打，粗制濫造的不做，脫離主業的不做。”這些年房產、礦產的誘惑很多，永高都拒絕了，集中精力練好內功、提升品質，“走得穩健，才有希望做百年企業。”

　　“這些年遇到再大的艱難挫折，我做實業的決心從沒有動搖！”這句話從飛躍集團董事長邱繼寶口中說出，分量不輕。飛躍集團從300元貸款起步，一度發展為浙江最紅火的民營企業，但在2008年金融危機中遭遇“滑鐵盧”，背負20多億元重債。

　　靠著良好的信譽，飛躍頂住了壓力，將“創新轉型”這臺大戲唱得有聲有色。“現在飛躍出品的機器沒有低于10萬元的，飛躍雙星的智能吊掛系統穩居行業前列，飛躍管業也成為國內新型基建管材的主要供應商。”邱繼寶說。

　　企業蓬勃發展，為銀行帶來源源不斷的業務。“泰隆全行戶均貸款只有29萬元左右，500萬元以下的小微客戶占了99.87%，信用加無抵押貸款占了90%�？梢哉f，小微企業是我們名副其實的衣食父母！”王官明說。去年臺州銀行業稅收，40%來自3家專門服務小微企業的城市商業銀行。臺州市經信委主任林定剛很有信心：“目前整體經濟雖然困難，但臺州企業走得穩健，這也得益于金融機構對企業的支持。暫時有困難的企業，只要產品好、企業家人品好，銀行就會出手相助。”

　　據人民日報

原標題: 牛！人民日報頭版頭條關注：臺州破解小微企業融資難