浙江稠州商業(yè)銀行誕生于小商品集散地義烏，一直致力于做小微企業(yè)、市場(chǎng)商戶(hù)的商貿(mào)金融伙伴。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，中小銀行面臨著利率市場(chǎng)化加快、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)劇烈、信貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張受限、客戶(hù)需求趨向多元化等多方挑戰(zhàn)，如何突出重圍，為廣大客戶(hù)提供更好的小微金融服務(wù)？即將步入而立之年的浙江稠州商業(yè)銀行交出了這樣一份答卷——

　　換位思考提供客戶(hù)“定制款”金融服務(wù)

　　“真沒(méi)想到你們銀行能考慮到我們的特殊情況，親自上門(mén)服務(wù)，真是太謝謝你們了！”看著躺在床上動(dòng)彈不得的老伴，年近七旬的許奶奶拉著稠州銀行工作人員的雙手，眼眶有些濕潤(rùn)。

　　許奶奶的老伴，半年前因突發(fā)性腦中風(fēng)全身癱瘓。老人家曾在去年2月將一筆25萬(wàn)元的資金存在稠州銀行臺(tái)州分行，定期一年。前些日子，老人的女兒拿著存單和身份證件前往網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí)才發(fā)現(xiàn)，父親忘記了取款密碼。

　　根據(jù)銀行規(guī)定，密碼重置必須本人辦理，這下可急壞了倪女士。情急之中，她看到了設(shè)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)里的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作站，便向工作人員說(shuō)明了父親的病情。在了解到這一特殊情況后，稠州銀行特事特辦，根據(jù)該行《特殊消費(fèi)者群體柜面業(yè)務(wù)處理應(yīng)急預(yù)案》的相關(guān)規(guī)定，決定為老人提供上門(mén)服務(wù)。2月16日晚，稠州銀行的工作人員來(lái)到老人的家里，在全部子女的見(jiàn)證下為他辦理了轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)，解決了一家人的燃眉之急。

　　消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作站是浙江稠州商業(yè)銀行自2015年初，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推廣的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)新舉措，以“深入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋”為地緣優(yōu)勢(shì)，專(zhuān)人接待專(zhuān)人監(jiān)督為制度保障，通過(guò)細(xì)化現(xiàn)場(chǎng)投訴處理流程，大大地提升了投訴處理效率，實(shí)現(xiàn)了“客戶(hù)有不滿(mǎn)當(dāng)場(chǎng)投訴當(dāng)場(chǎng)答復(fù)，如遇較復(fù)雜問(wèn)題也有明確答復(fù)期限”，“投訴件件有回音、回音聲聲落人心”的良好效果。工作站推行一年多，共解決投訴52件，滿(mǎn)意度達(dá)到百分之百，為銀行和客戶(hù)間搭建了相互理解、信任的橋梁。

　　從客戶(hù)角度出發(fā)提供金融服務(wù)，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，浙江稠州商業(yè)銀行做的不僅僅是提升服務(wù)質(zhì)量，還通過(guò)修訂合同格式條款、修改工作流程機(jī)制等方式，加大對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)力度。

　　金華的李先生就是其中的一位受益者，這兩天他剛剛拿到了新房的鑰匙，說(shuō)起購(gòu)房的過(guò)程，讓他至今記憶猶新。去年3月，李先生因?yàn)榧m紛跟鄰居打了一場(chǎng)官司，本不是什么大事，沒(méi)想到卻耽誤了他辦理購(gòu)房貸款。根據(jù)部分銀行的房屋按揭貸款合同規(guī)定，“債務(wù)人已涉入、即將涉入或可能涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛”的將被認(rèn)定為違約事件，要承擔(dān)違約責(zé)任，這讓他的購(gòu)房計(jì)劃險(xiǎn)些擱淺，直到有朋友向他介紹稠州銀行。

　　原來(lái)，早從2014年開(kāi)始，稠州銀行就積極配合浙江省工商局開(kāi)展的銀行業(yè)合同格式條款規(guī)范整治工作，修訂了與個(gè)人消費(fèi)者關(guān)系密切的《個(gè)人綜合消費(fèi)借款合同》(非按揭與按揭類(lèi))，從傾斜保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的角度出發(fā)，對(duì)20余條條款進(jìn)行了修訂，通過(guò)限制銀行扣收權(quán)利，放寬債務(wù)人違約情況認(rèn)定條件等，加大對(duì)消費(fèi)者的利益保護(hù)。截至2015年底，該行《個(gè)人綜合消費(fèi)借款合同》文本已正式通過(guò)浙江省工商局的備案申請(qǐng)，取得全省統(tǒng)一的備案編號(hào)，標(biāo)志著該行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的進(jìn)一步規(guī)范。

　　拉近距離做老百姓身邊的金融“好幫手”

　　3月10日，浙江稠州商業(yè)銀行舟山定海小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行即將正式開(kāi)業(yè)，為來(lái)自村鎮(zhèn)、市場(chǎng)、社區(qū)的小微客戶(hù)，提供專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)。

　　2015年，浙江稠州商業(yè)銀行以“機(jī)構(gòu)下沉，向鎮(zhèn)域、社區(qū)延伸服務(wù)”為戰(zhàn)略定位，深入開(kāi)展“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)農(nóng)村”金融服務(wù)活動(dòng)。在這一年里，稠州銀行各分支行以“新春送福”、“關(guān)愛(ài)外來(lái)務(wù)工人員”、“反假幣”、“健康生活”、“冬季獻(xiàn)愛(ài)心”等主題，共舉辦各類(lèi)金融服務(wù)活動(dòng)100余次，平均每三天就有一場(chǎng)。此外，該行還走進(jìn)社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)、村鎮(zhèn)、等產(chǎn)品。“益農(nóng)卡”是面向農(nóng)村個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的借記卡產(chǎn)品，對(duì)符合條件的客戶(hù)可授予小額循環(huán)貸款額度，具有借貸合一、存款優(yōu)惠、循環(huán)授信、無(wú)需擔(dān)保、手續(xù)簡(jiǎn)單、結(jié)算優(yōu)惠等特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，集存、貸、匯、理財(cái)?shù)裙δ苡谝惑w，滿(mǎn)足農(nóng)村客戶(hù)的一攬子金融需求。推出一年不到，實(shí)現(xiàn)發(fā)卡2.06萬(wàn)張，戶(hù)均貸款約4萬(wàn)元，有效解決農(nóng)民無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、融資難問(wèn)題。“村民貸”以行政村為單位，對(duì)村民進(jìn)行集中批量營(yíng)銷(xiāo)及準(zhǔn)入篩選后，能夠快速滿(mǎn)足村民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或個(gè)人消費(fèi)等貸款需求，大大提高了農(nóng)戶(hù)貸款的可獲得性和業(yè)務(wù)效率。

　　積極響應(yīng)國(guó)家推進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的號(hào)召，稠州銀行還與義烏市人力資源和社會(huì)保障局、人民銀行義烏市支行、義烏市財(cái)政局合作推出的小額擔(dān)保貸款，推動(dòng)政府部門(mén)政策優(yōu)勢(shì)和銀行資金優(yōu)勢(shì)的互補(bǔ)，為在校大學(xué)生、高校畢業(yè)生、青年創(chuàng)業(yè)者、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)等群體提供產(chǎn)品支持和信貸服務(wù)。根據(jù)協(xié)議，對(duì)符合條件的高校畢業(yè)生、登記失業(yè)人員、退役軍人還將給予50%的貼息或全額貼息。

　　2015年5月22日，浙江稠州商業(yè)銀行向?qū)幉�東錢(qián)湖投資開(kāi)發(fā)有限公司發(fā)放了2億元貸款，該筆貸款以“東錢(qián)湖”商標(biāo)作為質(zhì)押標(biāo)的物。商圈、菜市場(chǎng)等地，進(jìn)行了數(shù)十場(chǎng)簡(jiǎn)單生動(dòng)的金融知識(shí)普及講座，并通過(guò)延時(shí)服務(wù)、上門(mén)服務(wù)等方式，為社區(qū)居民提供更加便利的金融服務(wù)。

　　2012年以來(lái)，稠州銀行持續(xù)深化社區(qū)金融、商貿(mào)金融、鎮(zhèn)域金融服務(wù)，“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)農(nóng)村”，把服務(wù)送到客戶(hù)家門(mén)口，打通基層金融服務(wù)“最后一公里”，累計(jì)開(kāi)展“稠行進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)1000余場(chǎng)次。

　　截至2015年底，浙江稠州商業(yè)銀行已在全國(guó)9省(直轄市)設(shè)立12家分行、105家支行和9家村鎮(zhèn)銀行的37個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中近70%的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，縣域網(wǎng)點(diǎn)占比高出浙江省城商行平均水平25個(gè)百分點(diǎn)，在浙江省內(nèi)10多家城商行中排名前列。2015年，稠州銀行在金華洪塢和臺(tái)州椒江開(kāi)設(shè)了兩家社區(qū)支行，堅(jiān)持“扎根社區(qū)、服務(wù)社區(qū)、可持續(xù)發(fā)展”的原則，落實(shí)“普惠金融”理念和“培育和壯大零售基礎(chǔ)客戶(hù)群”要求，為社區(qū)居民等提供符合區(qū)域特點(diǎn)和客戶(hù)需求的、專(zhuān)業(yè)、便捷、貼心的金融服務(wù)。

　　除了把網(wǎng)點(diǎn)設(shè)到離客戶(hù)更近的地方，2015年，稠州銀行還加強(qiáng)小微標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新，該行的“市場(chǎng)通”信貸品牌榮獲浙江省銀行業(yè)第三屆服務(wù)小微十佳金融產(chǎn)品，“融易卡”榮獲2015年中國(guó)金融創(chuàng)新論壇零售業(yè)務(wù)十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)。為了提升該行的農(nóng)村金融服務(wù)能力，稠州銀行還專(zhuān)門(mén)針對(duì)農(nóng)村地區(qū)客戶(hù)重點(diǎn)推出“益農(nóng)卡”、“村民貸”

　　義烏的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者方先生是稠州銀行小額擔(dān)保貸款的客戶(hù)。他是淘寶人氣店鋪的掌門(mén)人，開(kāi)店不到兩年就已經(jīng)把美妝產(chǎn)品和日化用品賣(mài)到了全國(guó)各地，年銷(xiāo)售額超過(guò)200萬(wàn)元。去年底，響應(yīng)義烏市政府鼓勵(lì)個(gè)體工商戶(hù)“經(jīng)營(yíng)上規(guī)模、上檔次、轉(zhuǎn)型升級(jí)為企業(yè)”的號(hào)召，小方?jīng)Q定擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，他租用了300平米的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和倉(cāng)儲(chǔ)空間，還打算新購(gòu)置2臺(tái)針織設(shè)備，自產(chǎn)自銷(xiāo)襪子、打底褲等商品，卻遇到了流動(dòng)資金緊張的問(wèn)題。稠州銀行在了解到他的困難后，積極與他對(duì)接，完成收集資料、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、簽訂合同、提交審查等工作流程，短短2天時(shí)間就完成了放款，為他解決了燃眉之急。一個(gè)多月以來(lái)，已經(jīng)有3名高校畢業(yè)生和1名退伍軍人在稠州銀行小額擔(dān)保貸款的幫助下，走上了創(chuàng)業(yè)的道路。

　　支小扶微為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展“幫一把手”

　　以“支小扶微”為市場(chǎng)定位，以“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”為經(jīng)營(yíng)理念，浙江稠州商業(yè)銀行在為村鎮(zhèn)、市場(chǎng)、社區(qū)的小微客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)的同時(shí)，響應(yīng)浙江省委省政府、浙江銀監(jiān)部門(mén)關(guān)于浙江銀行業(yè)分類(lèi)幫扶困難企業(yè)的號(hào)召，積極探索企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)化解方式，通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、創(chuàng)新?lián)�保形式、加快不良資產(chǎn)處置、強(qiáng)化警示教育等辦法，提高對(duì)困難企業(yè)分類(lèi)幫扶的針對(duì)性和有效性，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　浙江甲公司是稠州銀行金華分行的授信客戶(hù)，2011年與該行建立信貸關(guān)系，授信2450萬(wàn)元。企業(yè)因過(guò)度投資造成收益過(guò)低，且與乙公司間因互相擔(dān)保產(chǎn)生大量代償義務(wù)，于2013年8月起停止生產(chǎn)。稠州銀行早在2013年5月就發(fā)現(xiàn)乙公司存在民間借貸訴訟、工行基本賬戶(hù)被他人查封、經(jīng)營(yíng)上存在困難等問(wèn)題，于是及時(shí)與甲公司取得聯(lián)系，了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，排查融資、對(duì)外擔(dān)保、民間借貸、對(duì)外投資等方面真實(shí)情況，制定了應(yīng)對(duì)方案，并協(xié)助企業(yè)于2013年5月30日向當(dāng)?shù)卣�府申�?qǐng)求助。稠州銀行參與制定了甲公司的貸款重組方案，于2013年7月5日、2013年8月7日分別對(duì)其轉(zhuǎn)貸。

　　通過(guò)建立非現(xiàn)場(chǎng)預(yù)警監(jiān)測(cè)模型和定期報(bào)告制度，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)排查分析，稠州銀行積極與監(jiān)管部門(mén)共同化解處置風(fēng)險(xiǎn)情況，幫助困難企業(yè)降低損失，2015年度累計(jì)幫扶困難企業(yè)1012家。

　　此外，針對(duì)當(dāng)前部分中小企業(yè)面臨的轉(zhuǎn)貸資金周轉(zhuǎn)困難，浙江稠州商業(yè)銀行還推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)小微企業(yè)的無(wú)縫對(duì)接續(xù)貸款產(chǎn)品，截至目前，累計(jì)辦理業(yè)務(wù)87筆，轉(zhuǎn)貸金額4.08億元，為不少小微企業(yè)減輕了轉(zhuǎn)貸負(fù)擔(dān)。針對(duì)小企業(yè)普遍存在的缺乏銀行傳統(tǒng)需要的有效抵押物情況，該行積極探索和研究創(chuàng)新?lián)�保方式，努力暢通企業(yè)獲取金融支持的渠道。2015年5月，該行在經(jīng)過(guò)充分考察和調(diào)研后，同意寧波某投資開(kāi)發(fā)有限公司以其商標(biāo)作為質(zhì)押標(biāo)的物，貸款2億元用于東錢(qián)湖民生安居工程建設(shè)，成為當(dāng)時(shí)浙江省商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押貸款。針對(duì)裝備制造業(yè)、高科技企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)占比高的特點(diǎn)，該行還推出專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，完善產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。在充分調(diào)查審查的基礎(chǔ)上，該行為某一公司辦理了無(wú)線直流電噴槍專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款，給予授信敞口1000萬(wàn)元，有效解決了企業(yè)融資困難的問(wèn)題。針對(duì)當(dāng)下部分中小企業(yè)遭遇融資“擔(dān)保難”的問(wèn)題，該行寧波分行與中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)寧波分公司合作開(kāi)展了小額保證保險(xiǎn)貸款，通過(guò)引進(jìn)保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保，緩釋小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)有效解決小微企業(yè)因缺少擔(dān)保而無(wú)法從銀行獲取融資的問(wèn)題。1月29日，50萬(wàn)元貸款已成功發(fā)放，解決了一家摩托車(chē)配件企業(yè)的融資難問(wèn)題。為積極響應(yīng)“綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略”，近年來(lái)，稠州銀行還不斷加大對(duì)科技金融支持力度，截至2015年末，已支持高新技術(shù)企業(yè)83家，貸款余額近5億元；支持科技型中小企業(yè)212戶(hù)，余額近10億元。同時(shí)，按照嚴(yán)控高污染、高耗能及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸投放的要求，該行對(duì)13戶(hù)涉及環(huán)境保護(hù)違法違規(guī)且尚未完成整改的企業(yè)客戶(hù)實(shí)行了壓縮退出。

　　積極參與做主動(dòng)對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略的“金融先鋒”

　　近兩年，浙江陸續(xù)迎來(lái)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)、舟山群島新區(qū)建設(shè)、溫州金融綜合改革、義烏國(guó)際貿(mào)易綜合改革、麗水農(nóng)村金融改革、“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等多個(gè)國(guó)家戰(zhàn)略的落地。借助地緣優(yōu)勢(shì)，稠州銀行積極響應(yīng)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)起了對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略的“金融先鋒”。

　　稠州銀行的注冊(cè)地中國(guó)義烏是全球著名的小商品交易市場(chǎng)，近年來(lái)，義烏市跨境電子商務(wù)異軍突起，依托實(shí)體市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)，義烏跨境電子商務(wù)呈現(xiàn)出集群發(fā)展、齊頭并進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)。越來(lái)越多的義烏跨境電商賣(mài)家計(jì)劃入駐全球具有影響力的電商平臺(tái)。然而，在交易平臺(tái)上，賣(mài)家必須具有交易平臺(tái)所在地的賬號(hào)方可在網(wǎng)上開(kāi)店。針對(duì)這一情況，稠州銀行特別推出了見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)服務(wù),即通過(guò)該行與美國(guó)國(guó)泰銀行的合作，在該行對(duì)國(guó)內(nèi)申請(qǐng)人提交的開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行真實(shí)性審核的基礎(chǔ)上，由美國(guó)國(guó)泰銀行為國(guó)內(nèi)的申請(qǐng)人開(kāi)立商業(yè)賬戶(hù)。這樣一來(lái)，跨境電商賣(mài)家可以擁有自己專(zhuān)屬的美國(guó)本土銀行結(jié)算賬戶(hù)，其他境外第三方提款通道，大大節(jié)約了成本。同時(shí)通過(guò)稠州銀行和美國(guó)國(guó)泰銀行的結(jié)算賬戶(hù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)資金同行劃轉(zhuǎn)，省時(shí)省事，方便快捷。此外，針對(duì)跨境電商客戶(hù)的實(shí)際需求，該行開(kāi)發(fā)了一系列貸款產(chǎn)品，為其提供一站式管家服務(wù)。當(dāng)跨境電商剛來(lái)義烏租房時(shí)，該行推出了類(lèi)似安家置業(yè)的流動(dòng)資金貸款，通過(guò)與房東、跨境電商簽訂三方協(xié)議，由該行給跨境電商提供房租貸款支持；當(dāng)跨境電商運(yùn)營(yíng)過(guò)程中遇到資金困難時(shí)，該行利用當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、地方基層政府組織與擔(dān)保公司合作設(shè)立的電商創(chuàng)業(yè)基金，推出了電商小額創(chuàng)業(yè)貸款；當(dāng)跨境電商步入正軌，能夠產(chǎn)生正常的現(xiàn)金流時(shí)，該行根據(jù)跨境電商的資金流水量，推出了“融易卡”，即電商無(wú)需提供擔(dān)保，隨時(shí)可以向該行申請(qǐng)50萬(wàn)元以下的流動(dòng)資金貸款，隨借隨還。除融資支持外，該行還積極探索集結(jié)算、結(jié)售匯、理財(cái)、增值服務(wù)為一體的一攬子金融解決方案。截至目前，該行已與多個(gè)賣(mài)家聯(lián)盟跨境電商服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議，引進(jìn)跨境電商40余家，累計(jì)結(jié)算量已達(dá)500萬(wàn)美元，并成為利用義烏市跨境電子商務(wù)監(jiān)管中心出口數(shù)據(jù)為跨境電商辦理結(jié)匯的銀行，使跨境電商結(jié)匯實(shí)現(xiàn)了陽(yáng)光化、便利化。

　　支持“義新歐”客戶(hù)和跨境電商的發(fā)展只是稠州銀行服務(wù)中小企業(yè)，助力浙江經(jīng)濟(jì)對(duì)接國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略的一個(gè)縮影，除此之外，該行在服務(wù)企業(yè)“走出去”的過(guò)程中不斷嘗試，積極創(chuàng)新，著力打造符合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的小微金融服務(wù)品牌，延伸服務(wù)鏈條。

　　義烏國(guó)際貨運(yùn)班列“義新歐”的貨主中有不少稠州銀行的客戶(hù)。浙江某進(jìn)出口公司是“義新歐”班列的嘗鮮者，2008年成立于西班牙馬德里，同年進(jìn)駐義烏進(jìn)口商品館，多年從事西班牙商品進(jìn)口貿(mào)易。前兩年，該公司為加快拓展新業(yè)務(wù)，遇到資金問(wèn)題。在了解企業(yè)的困難后，稠州銀行當(dāng)天就收集了該公司的相關(guān)資料，3天內(nèi)就完成了放款，300萬(wàn)元資金及時(shí)到賬，為企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)解了燃眉之急。

　　另外在麗水，該行依托“整村授信，批量營(yíng)銷(xiāo)”理念，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，截至目前，已累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款5442.9萬(wàn)元，惠及農(nóng)戶(hù)235戶(hù)，促進(jìn)農(nóng)戶(hù)增產(chǎn)增收，破解了林農(nóng)“抵押難、貸款難”的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了從“靜資產(chǎn)”到“活資產(chǎn)”的轉(zhuǎn)變，使山林真正成為農(nóng)戶(hù)“綠色銀行”的源頭。

　　順應(yīng)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”主動(dòng)擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”

　　現(xiàn)如今，在金融脫媒的浪潮下，市場(chǎng)化的利率使銀行存貸款利差收窄，為了順應(yīng)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”，浙江稠州商業(yè)銀行主動(dòng)布局和擁抱互聯(lián)網(wǎng)，開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新和渠道合作，積極探索線上化經(jīng)營(yíng)和平臺(tái)化獲客，由以往坐等客戶(hù)上門(mén)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)對(duì)接和服務(wù)包括小微群體在內(nèi)的廣大客戶(hù)，以此跨出突圍的關(guān)鍵一步。

　　就拿“微粒貸”聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，浙江稠州商業(yè)銀行選擇加入微眾銀行的聯(lián)合貸款平臺(tái)，正是基于城商行瞄準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)人群、探索個(gè)人零售業(yè)務(wù)、建立銀行互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)模式的轉(zhuǎn)型。

　　這兩天，金華的吳先生打開(kāi)微信錢(qián)包，發(fā)現(xiàn)自己的“微粒貸借錢(qián)”功能里有3.2萬(wàn)元貸款額度。按照提示操作，只用不到10分鐘，一筆1.8萬(wàn)元貸款就已經(jīng)打到了吳先生綁定的銀行卡上，解決了他新房裝修資金不足的燃眉之急。

　　“微粒貸”是浙江稠州商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行微眾銀行合作發(fā)放的聯(lián)合貸款，稠州銀行首期計(jì)劃單列30億元專(zhuān)項(xiàng)貸款規(guī)模，供區(qū)域個(gè)人客戶(hù)申辦互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款，受邀借錢(qián)的個(gè)人信貸額度在500元到20萬(wàn)元不等，可以適應(yīng)客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣隨借隨還循環(huán)使用。項(xiàng)目于2016年1月26日正式上線，截至2月末，授信金額近5000萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放4000余萬(wàn)元，為近4000名客戶(hù)提供了小額貸款支持。

　　與傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)相比，“微粒貸”的業(yè)務(wù)模式“打破”了多個(gè)慣例：一是改變以往坐等業(yè)務(wù)上門(mén)的方式，通過(guò)“主動(dòng)授信”對(duì)接和服務(wù)包括小微群體在內(nèi)的廣大客戶(hù)；二是摒棄傳統(tǒng)抵押擔(dān)保、個(gè)人信貸評(píng)級(jí)查詢(xún)等繁復(fù)的征信方式，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)信貸審批的自動(dòng)化、模型化和風(fēng)險(xiǎn)控制數(shù)據(jù)化；三是所有辦理業(yè)務(wù)無(wú)需前往柜臺(tái)，只要在手機(jī)上即可操作完成。

　　在當(dāng)前金融脫媒的大浪潮下，面對(duì)利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融的多重挑戰(zhàn)，浙江稠州商業(yè)銀行重視移動(dòng)金融服務(wù)，主動(dòng)布局，通過(guò)發(fā)展直銷(xiāo)銀行、提供遠(yuǎn)程服務(wù)和開(kāi)發(fā)線上金融產(chǎn)品等業(yè)務(wù)創(chuàng)新和渠道合作，簡(jiǎn)化原先多步驟的業(yè)務(wù)流程，為客戶(hù)提供一站式服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，該行還在探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，積極與具有有效金融需求的電商平臺(tái)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、網(wǎng)站、信息平臺(tái)等進(jìn)行戰(zhàn)略合作，不斷尋求與第三方支付和基于大數(shù)據(jù)的各類(lèi)金融服務(wù)平臺(tái)的合作機(jī)會(huì)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)線上化和金融互聯(lián)網(wǎng)化，推動(dòng)O2O立體營(yíng)銷(xiāo)體系的構(gòu)建。到現(xiàn)在，該行的電子銀行交易筆數(shù)替代柜面率達(dá)到了90%，金額替代率提升到60%。消費(fèi)貸款規(guī)模突破了20億元，去年增幅達(dá)到78%，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代收獲了利潤(rùn)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。

原標(biāo)題: 稠州銀行：打好小微金融服務(wù)“組合拳” 當(dāng)好服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“金融先鋒”