今年前10個月，臺州市銀行業金融機構小微企業(含個人經營性)貸款余額2579.52億元，占全部貸款的比例48.06%，遠高于全國、全省的平均水平

　　金融業的發達與否，在全球已成為評判城市發展總體的一個重要指標。它不僅代表服務業發達程度，更深一層含義是，其活躍程度與實體經濟緊密相聯。

　　臺州金融業發展迅猛的勢頭，持續了多年。從數據來看，臺州金融業增加值增速已高于GDP增速多年，并且一直穩步發展。如此成就，得益于臺州金融人不斷探索創新的改革精神，是他們創造了金融界廣為關注的“臺州模式”。

　　數據

　　來自市統計局的統計數據顯示，2011年，全市金融機構本外幣存款年末余額3998.9億元，同比增長11%；全市金融機構本外幣貸款年末余額3470.76億元，同比增長13.58%。2012年，全市金融機構本外幣存款年末余額4509.17億元，同比增長12%；全市金融機構本外幣貸款年末余額3893.16億元，同比增長12.17%。2013年，全市金融機構本外幣存款年末余額5219.72億元，同比增長15.76%；全市金融機構本外幣貸款年末余額4454.11億元，同比增長14.41%。2014年，全市金融機構本外幣存款年末余額5671.03億元，同比增長8.6%；全市金融機構本外幣貸款年末余額5039.37億元，同比增長13.14%。

　　小微貸款的增加，在臺州金融業發展中占了非常重要的席位。根據最新統計數據顯示，2014年小微貸款余額2050.58億元，同比增長24.43%，在全市金融機構本外幣貸款年末總余額40.69%。今年前10個月，臺州市銀行業金融機構小微企業(含個人經營性)貸款余額2579.52億元，占全部貸款的比例48.06%，遠高于全國、全省的平均水平；其中，三家城市商業銀行在該比例上已超70%。

　　案例

　　成立全省首家農村資金互助社

　　說起臺州金融的發展歷程，不得不提臺州小微金融的發展。業內是這么評價臺州小微金融的：“全國小微看浙江，浙江小微看臺州。”他們認為，臺州小微企業金融探索出了一套新模式，并且符合當前經濟發展趨勢，是可復制、可推廣的。

　　臺州也不負眾望，一直在不斷探索新型金融機構合作模式。臺州玉環九山農村資金互助社(下稱九山互助社)就是典型。

　　2008年7月，18名九山果蔬專業合作社社員自發出資54萬元，組建了臺州玉環九山農村資金互助社，這是浙江省首家成立的農村資金互助社。

　　據九山互助社法人代表蘇光鋒介紹，互助社起初依托玉環縣玉城街道九山社區(四個行政村)，為社區范圍內入股的種植養殖戶提供小額貸款業務。

　　“成立九山互助社是解決農戶和農村微型企業貸款難問題的一種新探索。”蘇光鋒說，互助社更像是為農民打造的民間銀行，采取社員制運作，通過社員入股獲得融資，再借助貸款用之于社員。

　　據了解，全市目前共有兩家該類型的新型金融合作模式，除了九山互助社之外，臨海的忘不了農業合作社也成立相應的合作機構，這也是全省首家依托農業合作社創立的農村資金互助社。

　　新型金融合作模式的臺州探索

　　還是以九山互助社為例。

　　由于小微農戶和銀行機構之間存在缺乏抵押擔保，為了規避風險，大部分銀行機構在給小微農戶貸款時非常謹慎，極少發放貸款。

　　“我們貸款模式與銀行機構的有所不同。”蘇光鋒介紹說，互助社服務對象固定，“我們嚴禁非社員貸款，且依托農村熟人社區，社員彼此了解經濟狀況、道德品質和資信狀況，這解決了信息不對稱問題。”

　　為保證資金源頭安全，九山互助社不對外吸收存款或投放資金，而是募集社員股金融資，股權分為資格股和投資股，“農戶入社需要繳納入社股金，即社員資格股，才能成為社員，享有貸款和擔保的權利。而入資格股社員可以追加股金投資，但為了確保資本穩定，三年不得轉讓投資股股權和進行貸款。”蘇光鋒說。

　　社員大會，是九山互助社的最高權力機關，由理事會和監事會構成，前者負責資金的審批、發放、回收、管理；后者負責日常監督。互助社規定借款只可用于生產、消費項目，其額度一般控制在20萬元以下，借款期限最長不超過一年，利率等于或低于銀行同期貸款利率水平。

　　由于信息掌握充分和對資金監管明確，借貸程序相當簡便，社員提出貸款申請，然后找1名到2名社員擔保，無需抵押或質押，再由互助社審批后，簽訂借款合同及時放款。

　　“一般審批工作3天內完成，而有些信譽良好的老社員甚至當天就能完成審批。”蘇光鋒表示。

　　隨著其規模和資金的進一步擴大，截止目前，九山互助社信用行為擴至玉城街道34個行政村，共發展社員580戶，募集股金1175萬元，累計借貸金額9850萬元，貸款余額775萬元，社員貸款無不良率。

　　點評

　　小微金融發展是臺州一張響當當的名片。但也正因為很多項目都屬于“第一次吃螃蟹”，在國內并沒有經驗可以借鑒，全憑自己摸索，自然困難重重。

　　譬如九山互助，盡管作為浙江省首家成立的農村資金互助社，然而它的存在一直有個“痛點”：至今未獲得銀監會頒發金融許可證。

　　這意味著，九山互助社法律地位尚不明確，既不能開展存款業務，又不能享受國家的政策扶持或從外部機構適度融入資金。蘇光鋒在接受商報記者采訪時曾透露，早前有多家銀行向他們伸出援手，表示愿意為九山互助社貸款，卻因缺乏有效擔保，最終擱淺。

　　不過，這些問題或許會在臺州獲批國家級小微企業金融試驗區之后得解。因為這個試驗區的到來，臺州在政策上將會得到更多的機會“先行先試”。而這些新型金融合作模式的探索，也將得到更多的發展空間。

原標題: 臺州小微金融讓草根融資更便捷