近年來，預(yù)付卡以其優(yōu)惠、方便的特點吸引了眾多消費者，集中在洗車、健身、美容、教育、餐飲等領(lǐng)域。預(yù)付式消費卡是商家以其信用作擔保的一種變相融資行為，消費者先付費后享受服務(wù)。這些由商家發(fā)行，僅限在在商家經(jīng)營體系內(nèi)消費使用的預(yù)付卡屬于單用途卡。按照商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》的規(guī)定，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)該向當?shù)厣虅?wù)主管部門備案，且單張記名卡限額不得超過5000元，不得設(shè)有效期；單張不記名卡限額不得超過1000元，有效期不得少于3年。但現(xiàn)實中，大量商家的發(fā)卡行為并未得到有效監(jiān)管，譬如上述案例中，市場監(jiān)管部門就沒有事發(fā)店鋪的工商登記記錄，更遑論發(fā)卡登記。諸多漏洞造成消費者的權(quán)益受到侵害，甚至成為不法商家詐騙或非法集資的對象。

　　當下，預(yù)付式消費正成為“卡時代”的一種主流，商家提前鎖定顧客，顧客享受折扣，本是雙贏之舉，卻頻繁遭到誠信拷問，實在引人深思。盡管市場監(jiān)管部門忠告消費者擦亮眼睛，理性對待預(yù)付式消費，但對商家信用的把握，僅憑消費者建立在消費經(jīng)驗基礎(chǔ)上的判斷顯然遠遠不夠。事實上，缺乏有效監(jiān)管才是預(yù)付式消費屢屢演變?yōu)檎\信危機的癥結(jié)所在。

　　一方面，由于我國對商業(yè)預(yù)付卡未設(shè)準入門檻，一些市場信用度差的商家魚目混珠、一味逐利，給預(yù)付卡消費市場帶來諸多不確定性和風險性。另一方面，預(yù)付卡監(jiān)管涉及公安、商務(wù)、市場監(jiān)管等多個職能部門，盡管國務(wù)院辦公廳和浙江省辦公廳曾相繼出臺《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》和《關(guān)于規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡管理的實施意見》，對有關(guān)預(yù)付卡的監(jiān)管職責進行明確，但落實到基層，部門相互推諉、扯皮現(xiàn)象仍時有發(fā)生，難以有效規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡市場秩序。正因此，“單兵作戰(zhàn)”制約了對預(yù)付卡的監(jiān)管規(guī)范，導(dǎo)致預(yù)付卡消費投訴維權(quán)難。

　　基于此，建立事前、事中、事后的全監(jiān)管體系是當務(wù)之急。首先要加強源頭預(yù)防，進一步健全預(yù)付卡發(fā)放的備案審批制度，監(jiān)管部門要根據(jù)預(yù)付卡發(fā)放主體規(guī)模、信用情況、經(jīng)營情況嚴控發(fā)卡數(shù)量、金額、服務(wù)時間等。其次要形成監(jiān)管合力，這就需要有關(guān)部門各負其責，建立起部門聯(lián)動、分類監(jiān)管機制，逐步搭建起對預(yù)付式消費卡的綜合監(jiān)管平臺。最后還要妥善應(yīng)對消費者投訴維權(quán)，譬如設(shè)立專門的預(yù)付卡消費風險保證金及配套制度，并由第三方金融機構(gòu)負責資金管理，及時受理投訴。

　　唯有多管齊下，我們才能期待預(yù)付卡市場不會成為令消費者惶恐不安的“泥沼”。