電子商務高速“行駛”

　　無抵押物不用怕，無擔保人沒關系，貸款還可隨借隨還，阿里、京東等電商平臺力推純信用的小微電商貸款，受到電商企業的青睞。

　　而如今不少銀行也不甘示弱，爭相推出電商貸款，筆者從多家銀行的信貸部門了解到，目前工商銀行臺州分行、興業銀行臺州分行、華夏銀行臺州分行、廣發銀行臺州分行、郵儲銀行臺州分行等都有相關“電商貸”的產品助力我市電子商務公司的發展。徐蒙

　　雖然消費者通過網購能淘到一些價廉物美的東西，同一產品，線上的價格大部分來看的話要比線下更優惠，但作為經營者，要將一家網店從單槍匹馬擴大到規模經營，付出的成本也是不小的。

　　比如電商企業與傳統企業不一樣的是：沒有實體的門店、固定資產等抵押物，即使是庫存，也很難評估價值。因此，以前在融資的問題上，傳統銀行和電商之間的對接，會出現一些落差。

　　不過，就這兩年銀行的“動作”來看，各家銀行不約而同地開始看到這一商機，設計并推出為電商企業量身定做的產品。

　　據郵儲銀行臺州分行零售信貸部相關工作人員梁敏雅詳細地介紹了該行的一款電商貸產品。“這是我行針對天貓商戶推出的，用于從事電子商務的企業合法生產經營活動的短期人民幣流動資金貸款。以客戶能夠獲得的天貓信用貸款金額為基數，根據客戶實際評分情況，乘以相應系數核定最終授信額度，可采用信用、保證、抵押等擔保方式，貸款金額最高可達100萬元，貸款期限最長1年，可采用一次性還本付息、按月付息，到期一次性還本等多種還款方式。貸款手續方便靈活，貸款利率優惠。”

　　興業銀行臺州分行小企業中心工作人員趙首首也向筆者介紹了“電商貸”產品。“‘電商貸’是向在成熟電商交易平臺上通過B2B、B2C、C2C等電子商務模式運作的企業或個體工商戶等電商商戶發放的用于正常生產經營、采購商品的貸款產品。成熟電商交易平臺主要指淘寶、天貓、京東、1號店等主流網絡交易平臺。”趙首首說道。

　　此外，據悉，廣發銀行臺州分行也在力推“電商流水貸”，該產品也是以小微電商在天貓、京東等平臺的運營情況為授信依據，無抵押、無擔保，企業可以根據資金使用與周轉情況隨時還款，隨時借款，且借款按照實際使用天數計息。

　　自建銀行系電商平臺

　　伴隨著電子商務業務攀升，近兩年來銀行系紛紛牽手電商，將目光投向了電商平臺，并且執著于自建平臺的模式。建設銀行的“善融商務”、交通銀行的“交博匯”、農業銀行的“E商管家”……都表明銀行做電商平臺并非一時之興。

　　而在去年1月12日，工商銀行的“融e購”商城也正式營業。就以工商銀行的商城平臺為例，筆者聯系了該行臺州分行相關工作人員王晗作了一番了解，據他介紹：“‘融e購’商城是將工行逸貸產品與網上購物結合起來的平臺。比如訂單高于600元即可在線申請逸貸業務，全線上，全自助，瞬時到賬，讓消費者即時享有心儀的商品和服務。”

　　筆者另悉，“融e購”商城還以特色性、便利性、專業性、安全性為原則，有機整合客戶與商戶，有機鏈接支付與融資，統一物流、資金流與信息流，成功打造客戶喜愛的消費和采購平臺、商戶倚重的銷售和推廣平臺、支付融資一體化的金融服務平臺、“三流合一”的數據管理平臺。為入駐商戶提供商品陳列、信息發布、訂單管理、線上銷售、支付結算等線上銷售服務。

　　值得一提的是該平臺不僅支持工行卡，同時還支持國內幾乎所有銀行卡進行支付。除了工行，其他銀行的電商平臺也紛紛支持跨行支付，以期最大限度地去滿足客戶的支付需求。

　　據相關統計數據顯示，去年銀行網上銀行交易規模達到1304.4萬億元，增長率為40.2%，增速較2013年有一定幅度提升；手機銀行交易規模高達32.8萬億元，同比增長157.1%。這一數據顯示，龐大的電子銀行用戶為銀行業拓展電子商務市場奠定了堅實的基礎。

　　而據艾瑞分析認為，中國銀行業電子商務市場未來或將出現如下三大發展趨勢：

　　趨勢一，銀行業移動電商市場高速發展。首先，智能終端已經呈現出硬件成本變低，性能卻越來越強大的趨勢，用戶在終端選擇上更加多樣化；其次，網絡方面，4G網絡的進一步開放也將極大促進無線網絡環境的改善；第三，運營方面，銀行移動電商產業鏈中的電商服務平臺、營銷平臺、用戶激勵平臺(ICS)、物流體系等逐步發展成熟。

　　趨勢二，利用云技術連接線上線下，構建O2O模式。借助云技術平臺能實現多渠道的整合，包括商業銀行已有線下物理網點與線上平臺的對接，甚至融合云平臺線下合作商戶、線上合作電商平臺等渠道。

　　趨勢三，完善大數據體系，加快構建信息化銀行。借助電商平臺以及第三方合作電商服務商，銀行業可收集到個人、企業客戶的線上交易信息、金融信息、物流信息等，結合銀行業掌握的財務、存款、貸款等傳統信息，構建起完善的數據倉庫，進而從流程、數據、平臺和產品等層面推進信息化銀行建設，構建面向未來的、可持續的發展模式。

原標題: 銀行“電商貸”助力電商企業發展