近期我行的資深理財(cái)師作客錢報(bào)178理財(cái)俱樂部，聊聊分散投資那些事，我們也來聽一聽：

　　該不該入市的顧慮案例聚焦

　　今年64歲，有一兒子已婚未育。夫妻雙方每個(gè)月的退休金大約5800元左右，目前有家庭存款30余萬元。如今股市紅火，想學(xué)親戚朋友投資股市，但又不懂股票，不知是否應(yīng)該入市？稠州銀行資深理財(cái)師：理財(cái)分析：該客戶已進(jìn)入了家庭的成熟期，從客戶的收入和存款數(shù)額來看，平日兩夫妻也屬于相對(duì)節(jié)儉型，建議理財(cái)投資以穩(wěn)健為主。退休后夫妻雙方5800元左右的退休金在杭州生活尚算寬裕，但也不并富足。而且兒媳尚未懷孕添丁，家庭隨時(shí)可能有喜事需要用錢，個(gè)人建議并不適合參與股票投資。

　　首先建議中期穩(wěn)健型理財(cái)投資。客戶目前的家庭存款30萬元可選擇穩(wěn)健型，期限為半年或一年的銀行理財(cái)產(chǎn)品。到期后如果無需動(dòng)用利息，可將利息繼續(xù)轉(zhuǎn)存，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步的財(cái)富積累。

　　其次，超過30萬以上相對(duì)零散的資金和每月結(jié)余建議存靈活性較高的理財(cái)產(chǎn)品，該筆資金可應(yīng)付兩夫妻日常應(yīng)急開銷，如家中喜事降臨，也可隨時(shí)動(dòng)用該筆資金，保證兩老的生活無憂。

　　關(guān)于車和教育基金案例聚焦

　　今年32歲，已婚，夫妻雙方均為公務(wù)員，育有一子，因工作繁忙從未接觸過投資理財(cái)，目前有家庭存款40萬(活期存放)，夫妻每月工資合計(jì)收入18000元，年終獎(jiǎng)合計(jì)約3萬元左右，房子按揭每月支付5000元，孩子一年教育支出2萬元，未來有換車打算。想了解一下如何做家庭理財(cái)投資規(guī)劃。稠州銀行資深理財(cái)師：理財(cái)分析：30歲左右，是一個(gè)家庭的形成階段，在這個(gè)階段里，雙方事業(yè)都正處于一個(gè)黃金階段，收入較高較穩(wěn)定，同時(shí)收入一般會(huì)不間斷提高，從這個(gè)家庭目前的支出來看主要是房貸和教育費(fèi)用的支出，未來理財(cái)需求來看，主要是為了短期目標(biāo)換車和長(zhǎng)期目標(biāo)儲(chǔ)備小孩子的教育金問題。結(jié)合需求提出以下建議：

　　首先結(jié)合客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，將存放活期的40萬元資金進(jìn)行分散性投資，結(jié)合家庭的資金使用情況，建議可以將20萬元投入相對(duì)比較穩(wěn)健型的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，剩余的20萬元中10萬可作為家庭周轉(zhuǎn)性應(yīng)急資金，建議選擇靈活性較高的理財(cái)產(chǎn)品。

　　其次是定期投資，按照每月工資中除了扣除房屋按揭支付5000元外，還有剩余資金13000元，對(duì)于一個(gè)家庭的日常開支外，這部分資金還是比較寬裕的，可以采用基金定投的方式進(jìn)行長(zhǎng)期投資，其產(chǎn)生的復(fù)利效果是非常可觀的，從每月結(jié)余中配置40%作為基金定投，既可以分散股市劇烈震蕩所帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)，又可以獲取牛市中所帶來的收益。建議選擇指數(shù)型的基金為主，以滬深300為主要投資標(biāo)的，積少成多，可作為長(zhǎng)期目標(biāo)來儲(chǔ)備孩子的教育金問題。