商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，迫在眉睫的目標(biāo)之一是要適應(yīng)利率市場(chǎng)化下的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，而從國(guó)際成熟銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的共性來看，高度重視并重點(diǎn)發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全球主流銀行的共同趨勢(shì)。

　　興業(yè)銀行推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的主要方向正是“輕資本、高效率”。

　　經(jīng)濟(jì)新常態(tài)催生金融“新常態(tài)”

　　當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也隨之發(fā)生深刻變化，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式受到限制，另一方面新的發(fā)展空間也逐步打開，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)已經(jīng)開始催生金融“新常態(tài)”。

　　在介紹興業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型思路時(shí)，接受記者采訪的該行研究規(guī)劃部總經(jīng)理王升乾分別從宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)格局三個(gè)方面發(fā)生的變化解讀商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)型。

　　他說，從宏觀經(jīng)濟(jì)看，經(jīng)濟(jì)增速下降但經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。一方面，經(jīng)濟(jì)潛在增長(zhǎng)區(qū)間在下移，金融資產(chǎn)增速也相應(yīng)下降，同時(shí)，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，給銀行資產(chǎn)質(zhì)量控制帶來嚴(yán)峻考驗(yàn)。另一方面，以高端制造、電子商務(wù)等為代表的新產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)不斷壯大，“一帶一路”重塑區(qū)域發(fā)展新格局，這些又給商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)投向、資產(chǎn)選擇、區(qū)域擴(kuò)張帶來新的機(jī)遇。

　　從金融市場(chǎng)看，市場(chǎng)化改革加速但市場(chǎng)空間不斷拓展。隨著利率、匯率形成機(jī)制更加市場(chǎng)化，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)與之相關(guān)的各類避險(xiǎn)、保值、套利需求快速增長(zhǎng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)迎來廣闊發(fā)展空間。

　　從競(jìng)爭(zhēng)格局看，競(jìng)爭(zhēng)加劇但混業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷推進(jìn)。一方面，銀行準(zhǔn)入不斷放寬，非銀金融機(jī)構(gòu)開展融資、支付結(jié)算等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)等非金融企業(yè)競(jìng)相進(jìn)入金融領(lǐng)域，商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)和脫媒現(xiàn)象越發(fā)嚴(yán)重。另一方面，銀行可以合作的金融機(jī)構(gòu)日益豐富，為拓寬業(yè)務(wù)空間甚至建立新的商業(yè)模式打下良好基礎(chǔ)。

　　打造“一體兩翼”專業(yè)服務(wù)體系

　　如何實(shí)現(xiàn)輕資本、高效率的經(jīng)營(yíng)？記者在采訪中了解到，興業(yè)銀行著力推進(jìn)五個(gè)方面轉(zhuǎn)變：一是從充當(dāng)社會(huì)信用中介、資金中介向充當(dāng)信息中介、資本中介的角色進(jìn)行轉(zhuǎn)變；二是從單純的參與信貸市場(chǎng)向參與包括信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等在內(nèi)的整個(gè)金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，從重資本消耗向輕資本使用轉(zhuǎn)變；三是從重資產(chǎn)、重資本業(yè)務(wù)向輕資產(chǎn)、輕資本的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變；四是從持有資產(chǎn)向交易管理資產(chǎn)轉(zhuǎn)變；五是從“融資”向“融智”轉(zhuǎn)變，開展綜合金融服務(wù)，提供整套金融解決方案。

　　為實(shí)現(xiàn)上述轉(zhuǎn)變，興業(yè)銀行在業(yè)務(wù)布局上著力打造“一體兩翼”的專業(yè)服務(wù)體系。“一體”，即以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主體，強(qiáng)調(diào)重心下沉，大力發(fā)展小微、零售客戶，拓展低成本負(fù)債和高收益資產(chǎn)來源，維持穩(wěn)定的利差水平。“兩翼”，即批發(fā)銀行業(yè)務(wù)和財(cái)富管理、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。其中，批發(fā)銀行業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)以“大投行”理念為引領(lǐng)，提供綜合性服務(wù)，主要服務(wù)于大型機(jī)構(gòu)客戶；財(cái)富管理、資產(chǎn)管理包括私人銀行業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)以“大資管”理念為引領(lǐng)，整合國(guó)際國(guó)內(nèi)最優(yōu)秀的金融服務(wù)資源，開展橫跨資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、銀行間市場(chǎng)、非銀行金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)等多個(gè)市場(chǎng)的綜合運(yùn)作，形成強(qiáng)大的投資咨詢、資產(chǎn)管理以及交易服務(wù)能力。

　　同時(shí)，在重點(diǎn)抓手上，興業(yè)銀行將以城鎮(zhèn)化金融業(yè)務(wù)、環(huán)境金融業(yè)務(wù)、養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)、中小銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)綜合服務(wù)業(yè)務(wù)、資本市場(chǎng)直接融資服務(wù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理的投資與托管服務(wù)業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)等七大類別業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，規(guī)劃和打造集團(tuán)核心業(yè)務(wù)群。

　　“七大核心業(yè)務(wù)”夯實(shí)核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　“我們認(rèn)真思考銀行未來的轉(zhuǎn)型方向，要做到輕資本、輕資產(chǎn)，要在未來銀行轉(zhuǎn)型過程中努力打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，這兩年我們一直在培育我們的核心業(yè)務(wù)群。”在興業(yè)銀行2014年度暨2015年一季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上，興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰表示該行將在七個(gè)方面打造核心業(yè)務(wù)群，即城鎮(zhèn)化金融、環(huán)境金融、養(yǎng)老金融、同業(yè)服務(wù)金融、資產(chǎn)管理的投資與托管服務(wù)、資本市場(chǎng)直接融資服務(wù)和交易銀行。

　　對(duì)于城鎮(zhèn)化金融和養(yǎng)老金融，興業(yè)銀行認(rèn)為未來的市場(chǎng)機(jī)會(huì)和發(fā)展空間很大。而環(huán)境金融方面，經(jīng)過多年積累，興業(yè)銀行在品牌、制度、人才、產(chǎn)品等方面已經(jīng)形成了國(guó)內(nèi)獨(dú)特的金融品牌，屬于“傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)”。同樣，興業(yè)銀行的同業(yè)服務(wù)金融也已經(jīng)成為一項(xiàng)特色業(yè)務(wù)，為中小銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，培育了較為龐大的客戶群體，也體現(xiàn)了普惠金融的理念。

　　關(guān)于資產(chǎn)管理的投資與托管服務(wù)和資本市場(chǎng)直接融資服務(wù)，目前該行已經(jīng)初步建成一些平臺(tái)，比如信托、基金等，未來該行計(jì)劃讓部分業(yè)務(wù)公司化運(yùn)作，形成更強(qiáng)的協(xié)同效應(yīng)。

　　交易銀行也會(huì)作為核心業(yè)務(wù)，因?yàn)殂y行與非銀行金融機(jī)構(gòu)最大的區(qū)別就在于有支付結(jié)算的工具，銀行在這一方面要加大創(chuàng)新，把自身優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來。

　　戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型漸入佳境

　　銀行的轉(zhuǎn)型必然是一個(gè)長(zhǎng)期過程，但近幾年的實(shí)踐已經(jīng)讓興業(yè)銀行嘗到了“甜頭”。

　　資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)定增長(zhǎng)且結(jié)構(gòu)優(yōu)化。興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，去年，在經(jīng)濟(jì)下行背景下，興業(yè)銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債依然同比增長(zhǎng)19%左右；在2014年末的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，傳統(tǒng)貸款占比僅為三成左右；負(fù)債結(jié)構(gòu)中，傳統(tǒng)存款占比僅為五成左右；同業(yè)負(fù)債穩(wěn)定增長(zhǎng)，在總負(fù)債中的占比略有提高，其中非存款類金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)較存款類金融機(jī)構(gòu)負(fù)債有更快增長(zhǎng)，并且去年該行累計(jì)發(fā)行NCD市場(chǎng)占比超18%，行業(yè)領(lǐng)先；同時(shí)，在利率市場(chǎng)化快速推進(jìn)過程中，該行凈息差不但沒有出現(xiàn)大幅縮窄，反而有所提升。

　　新興業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。投資銀行方面，2014年興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模超過3100億元，同比增長(zhǎng)超過30%，主承銷規(guī)模市場(chǎng)份額連續(xù)三年保持同類型銀行第一。資產(chǎn)托管方面，到2014年末，該行托管資產(chǎn)凈值約4.7萬億元，已超過同期全行表內(nèi)總資產(chǎn)，位居全行業(yè)第四，去年全年實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入40多億元，同比增長(zhǎng)超過25%。

　　特色業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不斷增強(qiáng)。這位負(fù)責(zé)人稱，該行目前服務(wù)中小金融機(jī)構(gòu)的銀銀平臺(tái)聯(lián)結(jié)網(wǎng)點(diǎn)已超過4萬個(gè)，科技輸出不斷擴(kuò)大，成為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行系統(tǒng)提供商之一；互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)取得突破，截至2014年末，“錢大掌柜”線上簽約總客戶數(shù)超過100萬人，“掌柜錢包”資產(chǎn)管理規(guī)模超過550億元，直銷銀行全年累計(jì)銷售各類理財(cái)產(chǎn)品超過680億元。在該行領(lǐng)先的綠色金融方面，截至2014年末累計(jì)為3400多家企業(yè)提供了綠色金融融資5558億元，綠色金融融資余額達(dá)2960億元。

原標(biāo)題: 興業(yè)銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略：輕資本 高效率