完善小微企業金融服務體系、服務模式和保障機制

　　2012年年底，省政府批復同意在臺州設立省小微企業金融服務改革創新試驗區。2013年年底，省級海峽兩岸小微金融創新合作試驗區“花落”路橋，打造服務小微金融為主體的試驗區。

　　全國小微金融看浙江，浙江小微金融看臺州。

　　近年來，我市金融業在發展過程中積極探索小微金融改革創新，創出了特色鮮明、在全國有廣泛影響的“臺州經驗”和“臺州小微金融品牌”。

　　日前，記者從市政府金融工作辦公室了解到，2014年度，臺州金融業實現增加值252.27億元，同比增加9.4%，高于全市GDP增速，占全市GDP比重7.45%，占第三產業增加值比重15.94%。全市銀行業金融機構貸款余額5039.37億元，年度新增貸款585.26億元，同比增長13.1%。小微貸款余額2050.58億元，比年初新增402.58億元，同比增長24.43%，小微貸款增速和增量居浙江省第一位和第三。臺州已連續六年實現小微企業貸款“兩個不低于”的目標；信貸資產質量良好，不良貸款率僅1.19%，明顯低于全省平均水平。

　　報告摘錄

　　2015年臺州市《政府工作報告》：

　　引導銀行業金融機構加快金融產品創新和還貸方式創新，支持地方城市商業銀行做專做強，規范發展小額貸款公司和農村資金互助社，推進農合機構股份制改革，大力發展普惠金融。

　　激發市場主體活力。積極創建國家小微企業金融服務改革創新試驗區，完善小微金融研究院運行機制，編制小微金融指數，爭取設立民營銀行，建立地方金融業發展資金池，推進法人金融機構信貸資產證券化，發揮小微企業信保基金和信用信息共享平臺功能，規范設立民間融資服務中心，切實解決小微企業融資貴、擔保難問題。構建民間投資和創業便利化、貿易自由化發展新機制，爭創國家民間投資改革創新示范區。

　　案例

　　支持小微企業，解決草根融資困境

　　在黃巖區院橋鎮上岙村的一片田地里，有一排一層樓小矮房，走近會聽到嘈雜的鴨叫聲，這是程海法的養鴨場。

　　去年下半年擴大養殖規模，程海法一次性購買了3000只小黃鴨，資金流出現了問題。

　　因為沒有固定資產，程海法去銀行貸款心里也是沒底的。抱著姑且試一試的心理，程海法找到了泰隆銀行。

　　得知情況后，泰隆銀行立即安排客戶經理通過實地走訪、現金流分析，以征信查詢和側面打聽等多種方式對程海法的情況進行調查和了解，分析還款能力、盈利能力，以及資金調動能力，決定向其發放2萬元的流動資金貸款。

　　企業貸款難是一個普遍現象，小微企業貸款更是難上加難。但臺州，經過多年發展，已逐步探索出一套獨具臺州特色的小微企業金融服務的“臺州模式”，逐漸改變了小微企業融資難的問題。程海法僅是幾十萬受益企業者中的其中一員。

　　據了解，目前，我市小微金融服務專營機構180家，其中2014年新增65家，有10家國有和股份制商業銀行已成為總行或省行的試點行。臺州銀行、浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行3家銀行更是臺州地方小微金融服務的“金名片”。

　　成績

　　破解信息不對稱，創新小微企業融資擔保機制

　　在過去的2014年，小微金融改革創新在臺州持續發酵。

　　去年7月29日，臺州市金融服務信用信息共享平臺正式啟動，這是我市在“浙江省小微企業金融服務改革創新實驗區”建設中的標志性項目之一，破解了銀行與小微企業間信息不對稱問題。

　　據悉，該平臺有效整合金融、司法、稅務、環保、電力等13個部門，覆蓋45萬余家企業與個體工商戶，共收集2900多萬條信用信息，并采取自動抓取的方式及時更新補充信息，為銀行提供企業的基礎信息、綜合信息、信用評價和風險診斷等四大類查詢服務，被各銀行列入貸前調查、貸中審批和貸后管理的必經環節。

　　自去年7月平臺正式運行以來，全市各銀行機構共申請開設查詢用戶1355個，累計查詢量已超過13萬次。

　　此外，為破解小微企業融資擔保難、化解互保鏈風險，2014年11月24日，臺州市小微企業信用保證基金正式運行，這也是目前為止內地城市唯一正式運行的一家。

　　臺州市小微企業信用保證基金采用“政府出資為主、金融機構捐資為輔”的設立模式，初創規模5億元，單家企業擔保金額最高不超過500萬元，可為市區優質成長型小微企業提供累計50億元的增信擔保。截至目前，已為82家小微企業發放擔保函，累計擔保授信金額1.55億元。

　　然而2014年，臺州在小微金融改革創新上取得的成績并不只有這些。

　　2014年，臺州從完善小微金融產品入手、健全小微金融組織體系，來提高小微金融服務水平，建立多元化的金融服務格局。

　　根據初步統計，全市面向小微企業融資需求的創新產品有120多個，貸款余額560多億元，余額戶數超過32萬戶。臺州銀行專門為做小本生意客戶開發的“小本貸款”、浙江泰隆商業銀行開發的國內首款小微企業中期貸款產品“SG泰融易”、浙江民泰商業銀行的“民泰隨意行”等產品都廣受業界和社會公眾贊譽。

　　展望

　　深化改革創新，小微金融邁向新高度

　　2015年是臺州深化小微金融改革創新、推動重點改革項目出成效的一年。記者從臺州市金融辦了解到，正如《政府工作報告》中提到的，今年臺州將夯實基礎、持續發力，實現臺州小微金融改革邁向新高度。

　　今年1月，浙江(臺州)小微金融研究院成立，這是全國首家專門從事小微金融研究的學術機構，著力探索小微金融可持續發展之路。當下，臺州將緊緊依托臺州小微金融改革先行先試優勢，深入總結臺州小微金融服務改革創新經驗和問題，加強小微金融運行規律、發展趨勢等方面的理論研究，探求小微金融發展創新機制，指導推進我市小微金融可持續發展。

　　同時，臺州計劃以長三角為樣本，在泰隆小微企業指數基礎上，研究制訂“臺州小微金融指數”，力求依托指數深度跟蹤研究小微企業金融服務環境，為政府、金融機構服務小微企業提供形勢研判和決策參考。

　　同樣，我市鼓勵銀行業金融機構下沉網點，加快小微金融服務專營機構建設，完善各類金融服務組織體系，加大金融產品、擔保方式、還款方式創新。

　　“比如完成溫嶺農合機構股份制改革；爭取啟動路橋、玉環農合機構股份制改革，增強支農支小實力。”臺州市金融辦負責人說，在鞏固和發揮好已有政策更好落地的基礎上，努力爭取上級創新試驗首先在臺州先行先試。

　　此外，臺州還將不斷優化對銀行業金融機構的考評激勵機制，爭取上級行或總行的支持，增加有效的信貸供給，保持信貸增量。做大做強臺州金融投資公司，加快發展產業引導基金，發揮資金的杠桿撬動作用，引導更多資金投向我市戰略性新興產業、現代服務業、傳統產業改造升級等。

　　2014年，臺州被人民銀行總行批準設立全國小微企業信用體系建設試驗區，成為浙江省唯一入選的地市級試驗區。

　　今年，臺州將以深化全國小微企業信用體系建設試驗區建設為載體，依托信用信息平臺和信用鄉、鎮、村的評選，研究制定地方性的社會信用管理制度，建立完善企業、個人資信獲取的長效機制和守信激勵、失信懲戒機制，設立失信“黑名單”制度，著力推進“信用臺州”建設。堅決打擊惡意逃廢銀行債務、惡意欠薪、“假倒閉”、“假出走”、“假破產”等各類金融違法行為，維護企業和銀行的合法權益，凈化金融市場。

　　雖然，臺州已經是浙江省小微金融服務改革創新試驗區，但是臺州并不滿足，腳步仍在加快向前。

　　臺州正在積極申報國家小微企業金融服務改革創新試驗區，力求在完善小微企業金融服務體系、服務模式和保障機制上，有進一步的創新和完善。

原標題: 臺州小微金融如何讓草根融資更便捷