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臺州小微金融如何讓草根融資更便捷
2015年04月15日 來源: 臺州商報 李平/文 陶宇/攝

  完善小微企業金融服務體系、服務模式和保障機制

  2012年年底,省政府批復同意在臺州設立省小微企業金融服務改革創新試驗區。2013年年底,省級海峽兩岸小微金融創新合作試驗區“花落”路橋,打造服務小微金融為主體的試驗區。

  全國小微金融看浙江,浙江小微金融看臺州。

  近年來,我市金融業在發展過程中積極探索小微金融改革創新,創出了特色鮮明、在全國有廣泛影響的“臺州經驗”和“臺州小微金融品牌”。

  日前,記者從市政府金融工作辦公室了解到,2014年度,臺州金融業實現增加值252.27億元,同比增加9.4%,高于全市GDP增速,占全市GDP比重7.45%,占第三產業增加值比重15.94%。全市銀行業金融機構貸款余額5039.37億元,年度新增貸款585.26億元,同比增長13.1%。小微貸款余額2050.58億元,比年初新增402.58億元,同比增長24.43%,小微貸款增速和增量居浙江省第一位和第三。臺州已連續六年實現小微企業貸款“兩個不低于”的目標;信貸資產質量良好,不良貸款率僅1.19%,明顯低于全省平均水平。

  報告摘錄

  2015年臺州市《政府工作報告》:

  引導銀行業金融機構加快金融產品創新和還貸方式創新,支持地方城市商業銀行做專做強,規范發展小額貸款公司和農村資金互助社,推進農合機構股份制改革,大力發展普惠金融。

  激發市場主體活力。積極創建國家小微企業金融服務改革創新試驗區,完善小微金融研究院運行機制,編制小微金融指數,爭取設立民營銀行,建立地方金融業發展資金池,推進法人金融機構信貸資產證券化,發揮小微企業信保基金和信用信息共享平臺功能,規范設立民間融資服務中心,切實解決小微企業融資貴、擔保難問題。構建民間投資和創業便利化、貿易自由化發展新機制,爭創國家民間投資改革創新示范區。

  案例

  支持小微企業,解決草根融資困境

  在黃巖區院橋鎮上岙村的一片田地里,有一排一層樓小矮房,走近會聽到嘈雜的鴨叫聲,這是程海法的養鴨場。

  去年下半年擴大養殖規模,程海法一次性購買了3000只小黃鴨,資金流出現了問題。

  因為沒有固定資產,程海法去銀行貸款心里也是沒底的。抱著姑且試一試的心理,程海法找到了泰隆銀行。

  得知情況后,泰隆銀行立即安排客戶經理通過實地走訪、現金流分析,以征信查詢和側面打聽等多種方式對程海法的情況進行調查和了解,分析還款能力、盈利能力,以及資金調動能力,決定向其發放2萬元的流動資金貸款。

  企業貸款難是一個普遍現象,小微企業貸款更是難上加難。但臺州,經過多年發展,已逐步探索出一套獨具臺州特色的小微企業金融服務的“臺州模式”,逐漸改變了小微企業融資難的問題。程海法僅是幾十萬受益企業者中的其中一員。

  據了解,目前,我市小微金融服務專營機構180家,其中2014年新增65家,有10家國有和股份制商業銀行已成為總行或省行的試點行。臺州銀行、浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行3家銀行更是臺州地方小微金融服務的“金名片”。

  成績

  破解信息不對稱,創新小微企業融資擔保機制

  在過去的2014年,小微金融改革創新在臺州持續發酵。

  去年7月29日,臺州市金融服務信用信息共享平臺正式啟動,這是我市在“浙江省小微企業金融服務改革創新實驗區”建設中的標志性項目之一,破解了銀行與小微企業間信息不對稱問題。

  據悉,該平臺有效整合金融、司法、稅務、環保、電力等13個部門,覆蓋45萬余家企業與個體工商戶,共收集2900多萬條信用信息,并采取自動抓取的方式及時更新補充信息,為銀行提供企業的基礎信息、綜合信息、信用評價和風險診斷等四大類查詢服務,被各銀行列入貸前調查、貸中審批和貸后管理的必經環節。

  自去年7月平臺正式運行以來,全市各銀行機構共申請開設查詢用戶1355個,累計查詢量已超過13萬次。

  此外,為破解小微企業融資擔保難、化解互保鏈風險,2014年11月24日,臺州市小微企業信用保證基金正式運行,這也是目前為止內地城市唯一正式運行的一家。

  臺州市小微企業信用保證基金采用“政府出資為主、金融機構捐資為輔”的設立模式,初創規模5億元,單家企業擔保金額最高不超過500萬元,可為市區優質成長型小微企業提供累計50億元的增信擔保。截至目前,已為82家小微企業發放擔保函,累計擔保授信金額1.55億元。

  然而2014年,臺州在小微金融改革創新上取得的成績并不只有這些。

  2014年,臺州從完善小微金融產品入手、健全小微金融組織體系,來提高小微金融服務水平,建立多元化的金融服務格局。

  根據初步統計,全市面向小微企業融資需求的創新產品有120多個,貸款余額560多億元,余額戶數超過32萬戶。臺州銀行專門為做小本生意客戶開發的“小本貸款”、浙江泰隆商業銀行開發的國內首款小微企業中期貸款產品“SG泰融易”、浙江民泰商業銀行的“民泰隨意行”等產品都廣受業界和社會公眾贊譽。

  展望

  深化改革創新,小微金融邁向新高度

  2015年是臺州深化小微金融改革創新、推動重點改革項目出成效的一年。記者從臺州市金融辦了解到,正如《政府工作報告》中提到的,今年臺州將夯實基礎、持續發力,實現臺州小微金融改革邁向新高度。

  今年1月,浙江(臺州)小微金融研究院成立,這是全國首家專門從事小微金融研究的學術機構,著力探索小微金融可持續發展之路。當下,臺州將緊緊依托臺州小微金融改革先行先試優勢,深入總結臺州小微金融服務改革創新經驗和問題,加強小微金融運行規律、發展趨勢等方面的理論研究,探求小微金融發展創新機制,指導推進我市小微金融可持續發展。

  同時,臺州計劃以長三角為樣本,在泰隆小微企業指數基礎上,研究制訂“臺州小微金融指數”,力求依托指數深度跟蹤研究小微企業金融服務環境,為政府、金融機構服務小微企業提供形勢研判和決策參考。

  同樣,我市鼓勵銀行業金融機構下沉網點,加快小微金融服務專營機構建設,完善各類金融服務組織體系,加大金融產品、擔保方式、還款方式創新。

  “比如完成溫嶺農合機構股份制改革;爭取啟動路橋、玉環農合機構股份制改革,增強支農支小實力。”臺州市金融辦負責人說,在鞏固和發揮好已有政策更好落地的基礎上,努力爭取上級創新試驗首先在臺州先行先試。

  此外,臺州還將不斷優化對銀行業金融機構的考評激勵機制,爭取上級行或總行的支持,增加有效的信貸供給,保持信貸增量。做大做強臺州金融投資公司,加快發展產業引導基金,發揮資金的杠桿撬動作用,引導更多資金投向我市戰略性新興產業、現代服務業、傳統產業改造升級等。

  2014年,臺州被人民銀行總行批準設立全國小微企業信用體系建設試驗區,成為浙江省唯一入選的地市級試驗區。

  今年,臺州將以深化全國小微企業信用體系建設試驗區建設為載體,依托信用信息平臺和信用鄉、鎮、村的評選,研究制定地方性的社會信用管理制度,建立完善企業、個人資信獲取的長效機制和守信激勵、失信懲戒機制,設立失信“黑名單”制度,著力推進“信用臺州”建設。堅決打擊惡意逃廢銀行債務、惡意欠薪、“假倒閉”、“假出走”、“假破產”等各類金融違法行為,維護企業和銀行的合法權益,凈化金融市場。

  雖然,臺州已經是浙江省小微金融服務改革創新試驗區,但是臺州并不滿足,腳步仍在加快向前。

  臺州正在積極申報國家小微企業金融服務改革創新試驗區,力求在完善小微企業金融服務體系、服務模式和保障機制上,有進一步的創新和完善。

原標題: 臺州小微金融如何讓草根融資更便捷

標簽: 金融 浙江在線臺州頻道 責任編輯: 羅亞妮
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