歲末年初,“年終獎(jiǎng)”又成熱議話題。如何通過(guò)財(cái)富規(guī)劃讓年終獎(jiǎng)保值增值?2015年2月1日至3月31日,中信銀行在“中信紅•迎春季”客戶活動(dòng)的基礎(chǔ)上,開(kāi)展“薪上加薪”年終客戶回饋活動(dòng),通過(guò)財(cái)富管理的“資產(chǎn)配置”幫助客戶的年終獎(jiǎng)保值增值,讓年終獎(jiǎng)理財(cái)不再任性。
多款賀歲產(chǎn)品助力財(cái)富增值
美國(guó)著名金融分析師嘉里·布里森(Gary Brinson)等人的研究表明,投資收益的93.6%由資產(chǎn)配置決定,合理的資產(chǎn)配置能有效提升投資業(yè)績(jī)。中信銀行依據(jù)客戶對(duì)年終獎(jiǎng)的投資需求,確定了相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案,以多種產(chǎn)品套餐與豐富好禮相結(jié)合,推出“薪上加薪”活動(dòng)。
本次活動(dòng)套餐包括“賀喜存單”、“賀歲理財(cái)”兩大主打產(chǎn)品以及實(shí)物貴金屬、保險(xiǎn)和基金等多種產(chǎn)品。“賀喜存單”不僅能為節(jié)日增添喜慶氛圍,又能孝敬父母,關(guān)愛(ài)家人或以“壓歲錢(qián)”的形式送給孩子;“賀歲理財(cái)”相比市場(chǎng)上同期限、同類型產(chǎn)品平均預(yù)期收益高出0.2-0.3個(gè)百分點(diǎn),具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
多種資產(chǎn)配置滿足不同客群需求
中信銀行理財(cái)專家根據(jù)客戶年終獎(jiǎng)收入的多少,設(shè)計(jì)了多種檔次的資產(chǎn)配置方案,滿足不同客群理財(cái)需求。
年終獎(jiǎng)在5萬(wàn)元以下的人群,中信銀行建議加大穩(wěn)健型資產(chǎn)的配置:其中60%的資金可用于辦理“賀喜存單”;25%用于投資債券型、混合型基金產(chǎn)品或中信銀行明星產(chǎn)品“薪金煲”;10%用于選購(gòu)“羊年壓歲錢(qián)”、“四葉草”、“幸福小金羊”等多款實(shí)物貴金屬;剩余5%的資金可為家人購(gòu)買(mǎi)分紅型或兒女教育金型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
年終獎(jiǎng)在5萬(wàn)元-20萬(wàn)元的人群,中信銀行建議資產(chǎn)配置穩(wěn)健與收益并重。其中50%的資金用于投資“賀歲理財(cái)”專屬產(chǎn)品;30%用于辦理“賀喜存單”;10%投資于靈活且更具收益性的股票型、債券型或混合型基金產(chǎn)品;5%的資金可以購(gòu)買(mǎi)“羊年感恩利是”、“福祿壽三星報(bào)喜”等實(shí)物貴金屬;剩余5%可用于為家人購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)、教育險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保護(hù)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。
年終獎(jiǎng)在20萬(wàn)元以上的人群,中信銀行建議適度加大中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的配置比例。其中50%的資金用于投資“賀歲理財(cái)”專屬產(chǎn)品;20%用于辦理“賀喜存單”;10%靈活配置于股票型、債券型或混合型基金產(chǎn)品;10%用于購(gòu)買(mǎi)“中信元寶”或“2015年熊貓金銀幣”等實(shí)物貴金屬;其余10%可用于家庭購(gòu)買(mǎi)一兩款定項(xiàng)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)中信銀行可以根據(jù)客戶自身需求,對(duì)以上多種資產(chǎn)配置計(jì)劃進(jìn)行個(gè)性化調(diào)整。
多重增值服務(wù)傳遞關(guān)愛(ài)之情
中信銀行貼心的增值服務(wù)亦是本次活動(dòng)的亮點(diǎn)。在“中信紅•迎春季”客戶活動(dòng)的基礎(chǔ)上,中信銀行開(kāi)展“禮上有禮”活動(dòng),達(dá)標(biāo)客戶可享免費(fèi)觀影、跨行取款手續(xù)費(fèi)減免等多種優(yōu)惠。配齊中信銀行借記卡、信用卡和手機(jī)銀行基礎(chǔ)套餐的客戶,可獲贈(zèng)3萬(wàn)積分;如在此基礎(chǔ)上再新增專屬套餐中的兩款以上產(chǎn)品,更將獲贈(zèng)6萬(wàn)積分。積分兌換,驚喜不斷,幸福倍增。此外,還有以“福袋”、“公園年票”、“全家福合影”等為代表的屬地化客戶回饋禮包。
原標(biāo)題: 中信銀行支招 “年終獎(jiǎng)”理財(cái)不再任性
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