“生意人，最怕企業(yè)資金‘掉鏈子’。”這是眾多中小企業(yè)主的心聲

　　為解決這個后顧之憂，臺州在全國地級市首創(chuàng)小微企業(yè)信保基金

　　回顧

　　金融改革創(chuàng)新再發(fā)酵小微金融服務(wù)創(chuàng)品牌

　　2012年末，省政府批復(fù)同意在臺州創(chuàng)建《浙江省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)》。

　　2013年末，省級海峽兩岸小微金融創(chuàng)新合作試驗區(qū)“花落”路橋，打造服務(wù)小微金融為主體的試驗區(qū)。

　　剛剛落幕的2014年，臺州“入圍”全國小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)，成為浙江唯一入選地市……

　　全國小微金融看浙江，浙江小微金融看臺州。近年來，臺州金融業(yè)在發(fā)展過程中積極探索小微金融改革創(chuàng)新，創(chuàng)出了特色鮮明、在全國有廣泛影響的“臺州經(jīng)驗”和“臺州小微金融品牌”，已成為全國小微金融改革創(chuàng)新的先行地區(qū)。

　　在過去的一年內(nèi)，小微金融改革創(chuàng)新在臺州持續(xù)發(fā)酵。為解決小微企業(yè)征信難題、降低銀行小微金融成本，臺州建成全市金融服務(wù)信用信息共享平臺。

　　據(jù)悉，該平臺以工商登記的全市40多萬家企業(yè)和個體戶為對象，收集了他們原先分散在人民銀行、工商、藥監(jiān)、地稅、國稅、法院、公安、社保、國土、環(huán)保、房管、質(zhì)監(jiān)、電力等17個部門、78大類、600多細項共2100多萬條信用信息。

　　“從納稅、進出口、資產(chǎn)抵押到擔保、融資的關(guān)聯(lián)情況甚至企業(yè)法人代表與股東的個人治安信息等等，平臺都一一記錄在內(nèi)。”中國人民銀行臺州市中心支行相關(guān)負責人說，這樣一來，銀行可以快速了解企業(yè)的信用情況，破解銀行與小微企業(yè)之間信息不對稱難題，為未來發(fā)展大數(shù)據(jù)金融打好基礎(chǔ)。

　　在過去的一年里，臺州在小微金融改革創(chuàng)新上取得的成績可不止這些。

　　2014年11月，臺州市小微企業(yè)信用保證基金運行中心創(chuàng)新政府擔保的新模式，為我市優(yōu)質(zhì)的成長型、創(chuàng)業(yè)型、科技型小微企業(yè)搭建了一個低門檻的融資平臺。

　　新中心成立之初，有融資需求而又難以獲得銀行貸款的小微企業(yè)蜂擁而至。短短一個多月的時間內(nèi)，市小微企業(yè)信用保證基金承保戶數(shù)達到50戶左右。截至2014年末，市小微企業(yè)信用保證基金承保金額超過8000萬元，其中已經(jīng)發(fā)放戶數(shù)大約30戶，發(fā)放總金額超過4000萬元。

　　信保基金的建立，是我市創(chuàng)建省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)的一次重要嘗試和實踐。“信保基金采用全國首創(chuàng)的政企共同出資的籌建模式，使基金中心和銀行能夠更好地合作，以更低的收費為小微企業(yè)提供低成本、高效率的信用保證服務(wù)。”市小微企業(yè)信用保證基金運行中心總經(jīng)理鄭凌說，這樣一來，實行銀行信貸資源、信用保證基金、小微企業(yè)融資需求三者合理有效地配置。

　　展望

　　金融創(chuàng)新5年時間破小微企業(yè)融資藩籬

　　2014年2月，國務(wù)院正式印發(fā)《注冊資本登記制度改革方案》，為民間創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)“松綁”提供了新的契機。有專家預(yù)計，我國小微企業(yè)數(shù)量將因此呈爆發(fā)性增長，對于小微金融的需求也將大幅提升。

　　臺州小微企業(yè)在發(fā)展、成長的過程中充滿機遇，同樣面臨挑戰(zhàn)。

　　記者了解到，融資困難、行業(yè)競爭激烈、經(jīng)濟環(huán)境不景氣、成本高利潤低、稅負過重早已成為制約我國小微企業(yè)發(fā)展的五大共性問題，在這之中，融資難題首當其沖。

　　“我市的小微企業(yè)普遍存在規(guī)模小、抗風險能力弱等問題，在現(xiàn)有的銀行體系下，難以獲得信貸支持。”鄭凌說，一些企業(yè)因互保、聯(lián)保而引發(fā)資金鏈斷裂的問題時有發(fā)生，融資渠道狹窄、資金缺乏、擔保難、融資難一直都是制約小微企業(yè)發(fā)展壯大的“瓶頸”。

　　臺州市市委書記吳蔚榮表示，抓金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，不能等出了問題后才抓，而要重在平時，重在基礎(chǔ)性、制度性建設(shè)。小微金融好比毛細血管，如果老是不通暢，積累到一定節(jié)點，小問題就會變成大風險。

　　問題找到了，剩下的就是如何對癥下藥。

　　2014年12月30日，臺州市印發(fā)《推進全國小微企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設(shè)實施方案的通知》(以下簡稱《通知》)，為我市小微金融改革創(chuàng)新的發(fā)展指明方向。

　　《通知》中，立足源頭破解小微企業(yè)發(fā)展難題，建立信用輔導(dǎo)機制被提上議程。未來，臺州將按照“試點先行、循序漸進”原則逐步推進小微企業(yè)輔導(dǎo)工作，有條件的地區(qū)先行探索，根據(jù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局和小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，制定出臺小微企業(yè)輔導(dǎo)機制整體發(fā)展規(guī)劃。

　　誠然，推進小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)，推進小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點下沉，推進設(shè)立社區(qū)銀行，推動小微金融服務(wù)模型化、微型化、批量化同樣重要。

　　未來，我市還將通過信用評級，在全市范圍內(nèi)分行業(yè)、分地區(qū)篩選、挖掘一批信用良好且具有影響力和發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)進入“培育池”，建立政策支持、融資擔保、技術(shù)支撐、出口扶持與企業(yè)服務(wù)一體化綜合培育機制，從而打造一批行業(yè)小巨人。

　　“今年，市小微企業(yè)信用保證基金運行中心將進一步完善我市小微企業(yè)融資風險共擔體系，建立信用增進機制，通過小微企業(yè)信用信息共享、輔導(dǎo)、評價、培育等機制和信保基金的有效對接，形成政策合力，促進小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”鄭凌說，今后他們將根據(jù)基金運行情況、地方可用財力和小微企業(yè)融資需求，逐年擴大基金規(guī)模，爭取用5年時間，實現(xiàn)市區(qū)小微企業(yè)信用保證方式貸款余額占小微企業(yè)貸款余額20%左右，沖破小微企業(yè)融資難、融資貴藩籬。

　　商報記者陳珍琳見習記者夏杰龍

　　關(guān)鍵詞

　　小微金融改革創(chuàng)新

　　小微企業(yè)信用保證基金

　　金融服務(wù)信用信息共享

　　聚焦

　　金融活水

　　解企業(yè)融資之“渴”

　　做買賣的，最害怕什么？

　　“生意人，最怕企業(yè)資金‘掉鏈子’。”對于這個問題，劉愛民回答得很干脆。

　　劉愛民是臺州永利塑料包裝材料有限公司的“掌門人”，公司生產(chǎn)的節(jié)日燈配套電線、插頭等產(chǎn)品銷往世界各地。

　　去年，劉愛民發(fā)現(xiàn)了一個好項目——和九陽股份有限公司合作生產(chǎn)豆?jié){機整機。“新項目啟動后，公司擴大生產(chǎn)規(guī)模，需要一筆不小的資金。”劉愛民盤算著，一部分資金可由公司內(nèi)部籌集，剩余的資金得從銀行貸款。

　　“小企業(yè)貸款有多難？數(shù)數(shù)那一個個繁瑣的流程就可以知道。”劉愛民說，企業(yè)要想貸款，得找擔保、做抵押，所有程序下來，得花上不少時間。

　　劉愛民擔心的還不止這些。目前，經(jīng)濟發(fā)展速度放緩，個別企業(yè)因此陷入經(jīng)營困難的窘境。然而，企業(yè)間連環(huán)擔保的模式帶來了“多米諾骨牌”效應(yīng)，一些生產(chǎn)經(jīng)營良好的企業(yè)受到牽連，出現(xiàn)資金鏈繃緊甚至斷裂的狀況。

　　2014年11月，臺州市小微企業(yè)信用保證基金運行中心正式啟動，該中心試水“企業(yè)貸款，政府擔保”的創(chuàng)新模式，臺州永利塑料包裝材料有限公司的資金煩惱迎刃而解。

　　劉愛民告訴記者，市小微企業(yè)信用保證基金成立后，路橋農(nóng)村合作銀行了解到該公司有資金需求后，主動找上門，通過信保基金向企業(yè)提供信貸支持。

　　“企業(yè)憑借信用貸款，無需擔保、無需抵押。”劉愛民說，與此同時，路橋農(nóng)村合作銀行還給出了相對優(yōu)惠的利率，降低了企業(yè)的融資成本，解了企業(yè)融資之“渴”。

　　“2004年，公司的年產(chǎn)值約為2000萬元。在過去的一年內(nèi)，這個數(shù)據(jù)早已破億元。”在劉愛民看來，政府搭臺、企業(yè)唱戲，政策支持為小微企業(yè)成長發(fā)展插上翅膀。“新的一年里，公司的生產(chǎn)目標要突破1.5億元。”劉愛民說。