POS機套現作案工具

　　一張額度只有1萬元的信用卡，卻可以刷出幾十萬、幾百萬、甚至上千萬元？這不是魔術，而是徹徹底底的詐騙！

　　POS異常消費

　　銀行報案揭開冰山一角

　　今年8月8日，某銀行蕭山分行相關負責人到杭州市蕭山區公安分局經濟犯罪偵查大隊報案，稱8月4日蕭山區北干街道頤高數碼城某商鋪內的一臺POS機發生了195.7萬元的異常預授權消費，造成銀行損失195.7萬元。

　　民警調查后發現，這是一種利用信用卡預授權漏洞進行超額套現的新型犯罪，俗稱“空套”。

　　記者了解到，信用卡預授權相當于消費前付的押金，但持卡人不用真的拿出錢來。根據相關規定，預授權最高金額為消費金額的115%。

　　普通的信用卡套現是通過POS機以虛假交易的形式，將信用額度以內的金額套現，而“空套”則可以套現出遠高于信用額度的金額，一張信用額度只有1萬元的信用卡，只要先向信用卡內存入大筆現金，就能將這張信用卡的額度瞬間提升到數百萬，再利用預授權上浮15%的規則，就能“空套”出幾十萬現金。

　　在接到報案后，民警很快找到了POS機主顧某、王某瑜，據他們交代POS機是交給一個叫王某君的人到廣州進行套現。

　　民警趕赴廣州調查，發現該犯罪嫌疑團伙人員眾多、結構復雜，王某君也只是其中一個“中介”，若冒然行動，會對整個案件的偵破非常不利。

　　為了不打草驚蛇，民警只能等待時機。經過周密部署，8月26日，在不驚動廣州犯罪團伙的情況下，民警在上海首先將嫌疑人王某君抓獲。

　　團伙骨干接連落網

　　價值上百萬豪車被扣

　　嫌疑人王某君，26歲，蕭山人，曾經在蕭山某銀行信用卡部工作，對銀行信用卡、POS機等業務十分了解。后來他通過網絡接觸到了一些專門從事信用卡違法業務的不法分子，經不起高額回報的誘惑，王某君從銀行辭職，介紹他人進行信用卡“套現”、“養卡”、“提額”、辦理銀行貸款等，并從中收取好處費。

　　王某君憑借自己在信用卡業務的“圈子”，第一時間得知了在廣州可以進行“空套”，立即聞風而動，成為了該團伙負責聯系蕭山周邊地區POS機的中介人。

　　據王某君交代，他在杭州地區還有“上家”，他們將POS機帶到廣州后提供給組織者李某某等人，然后給王某君得到POS機套現款13%的好處費。

　　民警立即趕赴杭州、廣州等地對相關人員實施抓捕，嫌疑人李某某、張某某、方某被陸續抓獲歸案，民警在抓獲主要嫌疑人李某某時，查扣了他用112萬贓款購買的保時捷卡宴越野車。

犯罪嫌疑人用贓款購買的保時捷豪車。

　　網上招募同伙多地作案獲利上千萬元

　　據李某某交代，這個犯罪團伙有嚴密的組織分工。今年7月，李某某與張某某等人組成犯罪團伙，以廣州為總部，通過QQ、微信等方式在網上大肆發布廣告信息，采購可用于空套的POS機及信用卡，承諾給POS機提供方總套現金額18%-20%的好處費，承諾給提供信用卡持卡人37%左右的資金。在利益的誘惑下，團伙很快就招募到一批人員，并組成專門的QQ、微信群以便聯絡。

　　這個團伙還為提供POS機的人員、信用卡的持卡人及中介人員安排住宿和機票，將這批人員聚集到廣州作案，同時給這些人“上課”傳授“專業知識”，再通過這批人員向外界進行傳播那些作案手法，以取得更多的作案用POS機及信用卡，王某君就是這群人中的一員。

　　該案件涉及浙江、上海、廣東、山東、陜西、海南、天津等多地，涉案金額高達上千萬元。

　　目前，涉案的犯罪嫌疑人李某某、張某某、方某、王某君、王某瑜等人已被依法逮捕，POS機主顧某被依法取保候審，蕭山警方正在全力追捕其他涉案人員。

　　在該案偵破過程中，蕭山警方成功追回了損失300余萬元。同時，警方還針對此類新型詐騙，通知了相關銀行加強監管，修復漏洞。

　　警方提醒，切莫財迷心竅，進行非法套現。POS機的使用必須是存在真實商品交易的情況下，否則POS機所有人就可能涉嫌非法經營而被追究刑事責任。信用卡持卡人如果進行這種空套，只得到了40%的套現金額，銀行最終會向其追償100%的欠款，如果持卡人無法按時還款，其行為涉嫌信用卡詐騙罪，將承擔相應的刑事責任。

原標題: 1萬額度可刷百萬 團伙用“預授權”漏洞套現千萬