中國人民銀行于2013年7月19日發布了《關于進一步推進利率市場化改革的通知》(銀發[2013]180號)，全面放開金融機構貸款利率管制。為積極應對利率市場化改革，興業銀行推出包括央行人民幣貸款基準利率、LPR、SHIBOR在內的多種貸款基準利率可選定價。針對以3M SHIBOR(上海銀行間同業拆放利率)為基準的浮動利率貸款，興業銀行臺州分行為客戶推出利率互換業務，規避利率波動，鎖定融資成本。

　　利率互換是興業銀行臺州分行的利率衍生工具，是和客戶約定在貸款期限內，交換以貸款本金計算的一系列利息。利率互換本金不進行交換，僅在付息日對利息軋差金額進行交割。在發放以3M SHIBOR為基準的貸款時，配套為客戶辦理利率互換業務，客戶支付固定利率，銀行支付3M SHIBOR給客戶，從而將貸款成本鎖定為固定利率。

　　近期，興業銀行臺州分行為臺州新意電子科技有限公司的浮動利率貸款業務配套辦理了利率互換業務。臺州新意電子科技有限公司申請以3M SHIBOR為基準的貸款，期限一年，貸款利率上浮190BP,滿季計息。根據放款當日的3M SHIBOR，確定首季客戶融資利率為6.391%。同時，為客戶辦理一年期的利率互換業務。每季付息日，客戶支付固定利率4.1%，銀行向客戶支付3M SHIBOR,從而將貸款利率固定為6%。通過利率互換業務，客戶既降低了融資成本，減輕了財務負擔；同時固定了融資利率，便利于企業會計核算。

　　利率互換業務通過貸款利息支付與利率互換息差交割在基準確定、交換頻次、支付周期上的嚴格匹配，實現了完全對沖，確保貸款利率固定，幫助客戶實現利率風險規避。該業務體現了興業銀行臺州分行從客戶需求出發，支持臺州經濟發展的決心，也體現了興業銀行臺州分行產品創新和組合運用的能力。興業銀行臺州分行將繼續秉承創新驅動的理念和服務立行的宗旨，為支持地區經濟做出應有貢獻。

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原標題: 興業銀行臺州分行利率互換業務——鎖定利率風險 融資一路無憂