四、開放期產品購買、贖回方式

開放期客戶投資本產品可以采用兩種方式：一是自動購買和自動贖回方式，由客戶與工商銀行簽訂自動理財服務協議，工商銀行依照協議為客戶辦理自動購買和自動贖回；二是客戶主動購買和主動贖回方式。

（一）自動購買和自動贖回方式

本產品客戶可與工商銀行簽訂賬戶自動投資理財服務協議，將理財賬戶與其指定的同名資金賬戶相聯接，工商銀行將于協議生效日（必須為開放日）起，自動為客戶于每個工作日辦理本理財產品的購買和贖回業務。與工商銀行簽訂自動投資理財服務協議的客戶亦可辦理主動購買和主動贖回交易。

1、自動購買

客戶需在資金賬戶中設置發起申購余額。發起申購余額是指觸發資金賬戶自動購買理財產品業務的最低金額。

如客戶資金賬戶日終余額超過“發起申購余額”+ 本理財產品“追加購買最低金額1000元”時，則工商銀行次一工作日將超出“發起申購余額”部分自動按照交易級差（1000份）的整數倍為客戶購買理財產品，不足交易級差部分不進行購買。

2、自動贖回

客戶需設置資金賬戶發起贖回余額。發起贖回余額指觸發資金賬戶自動贖回理財產品業務的最低金額。

如客戶資金賬戶日終余額低于發起贖回余額且資金賬戶日終余額與發起贖回余額之差大于本理財產品的“最低贖回份額（1000份）”時，則工商銀行次一工作日系統自動按照交易級差（1000份）的整數倍發起贖回理財產品，直至補足“發起贖回余額”。

如贖回導致客戶理財賬戶余額低于理財賬戶最低保留份額（1000份），工商銀行將剩余份額一并贖回，并支付客戶當期收益，理財賬戶余額為零。

特別提示：發起贖回余額必須小于發起申購余額。

（二）客戶主動購買、贖回

1、主動購買

客戶可通過工商銀行營業網點于每個工作日的9時至15時30分之間發起購買，或工商銀行網上銀行于每個工作日的0時至15時30分之間發起購買，單筆購買量為交易級差（1000份）的整數倍，購買交易即時成交，實時扣款。

如果客戶與工商銀行簽訂自動投資理財服務協議，當客戶主動購買時，資金賬戶需保持一定余額，以避免工商銀行系統自動將理財產品贖回補充資金賬戶資金（參見自動贖回業務）。由于客戶資金賬戶余額不足所造成的損失，工商銀行不承擔任何經濟或法律責任。

2、主動贖回

客戶可通過工商銀行營業網點或網上銀行于每個工作日的9時至15時30分之間發起贖回，單筆贖回量為交易級差（1000份）的整數倍，資金實時入賬。若某筆贖回導致客戶的理財賬戶余額不足理財賬戶最低保留份額時，工商銀行按客戶一次性全部贖回進行處理。

五、巨額贖回

單個開放日中，本產品的產品份額凈贖回申請（贖回申請總份額扣除申購總份額后的余額,下同）之和超過上一日產品總份額的10％，為巨額贖回。出現巨額贖回時，當工商銀行認為兌付客戶的贖回申請進行的資產變現可能使產品資產凈值發生較大波動時，為保護客戶利益,則在當日接受贖回比例不低于上一日產品總份額 10％的前提下（含10％），工商銀行可接受部分或不接受其余贖回申請，但客戶可于下一開放日重新進行贖回申請。

單個開放日中，本產品的產品份額凈贖回申請之和超過上一日產品總份額的30％（含30％），兌付客戶的贖回申請進行的資產變現將對產品資產凈值發生較大波動，工商銀行在當日接受贖回比例低于上一日產品總份額30％（不含30％）申請的前提下，可不接受其余贖回申請，但客戶可于下一開放日重新進行贖回申請。

理財產品連續兩個開放日（含）以上發生巨額贖回，工商銀行可暫停接受主動購買和主動贖回申請并停止自動購買和自動贖回功能。客戶根據工商銀行公告的開放日可重新進行購買和贖回。

在發生巨額贖回銀行暫停接受客戶申購、贖回申請時，工商銀行最遲于次一工作日通過銀行相關營業網點或網站（www.icbc.com.cn）進行公告。

六、理財產品費率、客戶收益計算及分配

（一）理財產品費率的來源與實現途徑

本理財產品的費率包括：銷售手續費率：0.2％；理財托管費率：0.03％；上述費率均按日由資產余額計提。

（二）理財收益計算方式及支付

工商銀行將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整各檔次預期最高年化收益率，并至少于新預期最高年化收益率啟用前1個工作日公布。

工商銀行根據客戶當日理財產品賬戶余額及適用收益率按日計算收益，按季分紅。分紅權益登記日為每季季末月24日。分紅資金在分紅權益登記日后第三個工作日劃入客戶投資資金賬戶。

扣除銷售手續費、托管費，若產品未達到客戶預期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在達到客戶預期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照適用的預期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過部分作為銀行投資管理費收取。

當客戶贖回（含客戶主動贖回和系統自動贖回）理財產品時，工商銀行同時兌付客戶贖回理財資金及當期收益。當期收益計算公式為：

當期收益=（∑i=1 Ri×Pi）÷365

 Ri：此計提期第i日的適用收益率

 Pi：此計提期第i日理財賬戶余額

理財收益計算舉例如下：

例1：某客戶購買10萬份本產品并持有30天后贖回，扣除托管費和產品管理費后如產品達到預期最高年化收益率2.0％,則客戶當期收益為：

100,000×2.0％×30/365=164.38（元）

例2：某客戶購買100萬份本產品并持有30天后贖回，扣除托管費和產品管理費后如產品達到預期最高年化收益率2.3％，則客戶當期收益為：

1,000,000×2.3％×30/365=1,890.41（元）

例3：某客戶購買300萬份本產品并持有30天后贖回，扣除托管費和產品管理費后如產品達到預期最高年化收益率2.5％,則客戶當期收益為：

3,000,000×2.5％×30/365=6,164.38（元）

例4：某客戶購買500萬份本產品并持有30天后贖回，扣除托管費和產品管理費后如產品達到預期最高年化收益率2.8％,則客戶當期收益為：

5,000,000×2.8％×30/365=11,506.85（元）

例5：某客戶購買500萬份本產品，持有15天后贖回200萬份，剩余300萬份產品繼續持有10天后贖回200萬份，此后剩余100萬份產品繼續持有 10天后贖回90萬份，最后剩余10萬份產品繼續持有5天后全部贖回，扣除托管費和產品管理費后，前15天如產品達到預期最高年化收益率為2.8％,隨后 10天如產品達到預期最高年化收益率為2.5％，再后10天如產品達到預期最高年化收益率為2.3％，最后5天如產品達到預期最高年化收益率為2.0％，則客戶當期收益為：

5,000,000×2.8％×15/365+3,000,000×2.5％×10/365 +1,000,000×2.3％×10/365 +100,000×2.0％×5/365=8,465.75（元）

（三）收益測算說明

客戶購買本產品當日日末份額為100萬份（不含）以下，客戶預期可獲得最高年化收益率為2.0％；當日日末份額為100萬-300萬份（不含），客戶預期可獲得最高年化收益率為2.3％；當日日末份額為300萬-500萬份（不含），客戶預期可獲得最高年化收益率為2.5％；客戶購買本產品當日日末份額為 500萬份及以上，客戶預期可獲得最高年化收益率為2.8％ ，客戶預期最高年化收益率=理財產品投資收益率-（銷售費用+托管費用+投資管理收益）。

（四）最不利情況分析

在投資團隊的盡職管理和有效運作下，工商銀行此類理財產品全部如期為客戶實現預期最高年化收益率，獲得了滿意的投資回報。歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產品實際實現收益為準。產品過往業績不代表其未來表現，更不構成本產品業績表現的保證。

本產品為非本金保證浮動型理財產品，由于市場波動導致資產池內投資品貶值或者投資品發生信用風險導致相應損失，可能使理財產品達不到預期最高收益，甚至不足以支付理財產品本金，屆時理財資金將按照實際產品凈值向客戶進行分配。但在此種情形下，理財產品保留向發生信用風險的投資品發行主體進行追償的權利，若這些權利在未來得以實現，在扣除相關費用后，將繼續向客戶進行清償。

七、風險揭示

本產品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據法律法規及監管規章的有關規定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：

（一）政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化，影響本產品的發行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和到期收益，甚至本金損失。

（二）信用風險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。

（三）市場風險：本產品在實際運作過程中，由于市場的變化會造成本產品投資的資產價格發生波動，從而影響本產品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司特定客戶資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃所投資的標的資產也會隨市場的變化發生價格波動，從而導致相應的資產管理計劃發生價格波動，影響產品的收益。

（四）流動性風險：若本產品發生巨額贖回，客戶將面臨不能及時贖回理財產品的風險。

（五）提前終止風險：為保護客戶利益，在本產品存續期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。

（六）交易對手管理風險：由于交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。

（七）不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對本產品的成立、投資、兌付、信息披露、公告通知等造成影響，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。對于由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，工商銀行對此不承擔任何責任。

八、提前終止

如本產品提前終止，工商銀行將在提前終止日前3個工作日，在工商銀行網站（www.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息。并于提前終止日后2個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。提前終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。

九、信息披露

在產品提前終止或發生對產品產生重大影響之情形時，工商銀行將在3個工作日內在工商銀行網站(www.icbc.com.cn)或相關營業網點發布產品成立、資產狀況、收益情況、產品終止等信息。

本產品在每季度結束后15個工作日內，工商銀行將在網站（www.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品銷售費、托管費、投資范圍、投資品種、投資比例、收益率等相關信息。

本產品存續期間如發生工商銀行認為可能影響產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限于市場發生重大變化、投資的資產質量發生重大變化或者其它可能對客戶權益產生重大影響的突發事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶：工商銀行網站（www.icbc.com.cn）、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。

客戶應及時主動查詢理財產品相關信息。如因客戶未主動及時查詢信息，或由于不可抗力、通訊故障、系統故障以及其他非銀行過錯原因造成客戶無法及時了解理財產品信息，因此產生的損失和風險由客戶自行承擔。

十、特別提示

本產品預期最高年化收益率測算僅供客戶參考，并不作為工商銀行向客戶支付本產品收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付為準，且不超過本說明書約定的最高收益率。客戶在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，并作出獨立的投資決策。

在本產品存續期間，工商銀行可以提前3個工作日，通過工商銀行網站（www.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息，對投資范圍、投資品種、投資比例或產品說明書其他條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改后的說明書，可根據工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回理財產品，提前終止與工商銀行的委托理財關系，客戶資金將在贖回日實時入賬。

工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，為客戶提供專業化的理財服務。

十一、咨詢（投訴）電話：95588。

聲明：客戶承諾已經全面理解本說明書的全部條款，尤其是本說明書中的風險揭示條款，充分認識到投資本期理財產品可能面臨的風險，并自愿承擔相關風險，特此確認。

原標題: 中國工商銀行“靈通快線”個人無固定期限人民幣理財產品（LT0801）說明書