【理財案例】

　　和訊網(wǎng)友林先生，是杭州一名個體戶，有老婆有孩子。目前每月收入2.985萬元，其他方面的月收入為2928元，每年都有一筆10萬元的年終款項。家庭每月生活開支7000元，房屋貸款等每月1.05萬元，其他月支出1萬元，每年保險費用需繳納1.2萬元，以及其他方面的年支出4萬元。想咨詢專業(yè)的第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德理財師是否需要提前還貸，并計劃準(zhǔn)備300萬在2027年退休該如何來理財。

　　林先生家目前有活期存款10萬元，定期存款60萬元。投資方面，債券6萬元，基金2萬元，黃金及收藏品3萬元，房地產(chǎn)投資220萬元。另外，家中還有一套價值230萬元的自住房以及市值6.5萬元的汽車一部，其他資產(chǎn)5萬元。

　　【理財目標(biāo)】

　　準(zhǔn)備300萬在2027年退休。

　　【案例分析】

　　林先生家庭財務(wù)狀況分析及理財目標(biāo)分析：

　　1、根據(jù)林先生家庭現(xiàn)階段的財務(wù)狀況，嘉豐瑞德理財師制作了家庭收入支出統(tǒng)計表(表1)和家庭資產(chǎn)負(fù)債表(表2)，并根據(jù)林先生家的理財目標(biāo)給予了理財規(guī)劃方案

表1家庭收入支出表單位：元/年。

表2 家庭資產(chǎn)債務(wù)表 單位：元

　　1、理財目標(biāo)分析林先生每月收入2.985萬元，除去每月生活開支7000元，每月房貸等1.05萬元，其他方面的月支出1萬元，還有2350元結(jié)余。也就意味著每月1萬多元的房貸并不影響到家庭的正常生活，所以嘉豐瑞德理財師不建議林先生提前還完房貸。

　　其次，林先生計劃準(zhǔn)備300萬在2027年退休，還有13年的時間，但按照目前的收入來看，每年結(jié)余11.1336萬元，再加存款70萬元，13年能攢下近215萬元，距離300萬元的退休金還差一些。除了其他收入，如投資債券、基金以及房地產(chǎn)等方面，每年也能獲得一定的收益，但還是不夠的，所以嘉豐瑞德理財師建議再拿出一些閑置資金配置一些高收益的穩(wěn)健型產(chǎn)品，以此來獲得更高的收益。

　　【理財建議】

　　林先生計劃在2017年退休，按照以上分析的情況，林先生除了收入以及一些投資收益外，還需要對閑置的70萬元存款進行重新配置，可以來獲得更高的收益，嘉豐瑞德理財師并給予投資理財建議，如下：

　　(1)10萬活期存款投入余額寶目前，活期存款年利率為0.36%，1年有360元利息，有點太低了。不妨投入像余額寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，7日年化收益率在4%左右，1年有4000元收益，不僅能讓林先生購物理財兩不誤，這部分資金還能作為家庭備用金，隨用隨取。

　　(2)60萬存款配置固定收益產(chǎn)品現(xiàn)今，物價上漲，銀行利息又低，錢存銀行只會貶值。因此建議60萬元存款可以配置一些穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品，比如通過嘉豐瑞德認(rèn)購宜盛財富宜盛寶，60萬年化收益率11%，1年6.6萬元的收益。而且隨著投入資金的增多，收益率也會增加，比如300萬元起，年利率就是13%。只要林先生堅持投資，13年的純收益就能達到100多萬。

　　林先生根據(jù)以上投資方案進行，在2027年退休準(zhǔn)備300萬的理財目標(biāo)能順利達到，甚至還會遠超300萬元，足以安詳晚年。最后，嘉豐瑞德理財師還提醒林先生，隨著年齡的增大，像房地產(chǎn)投資類的高風(fēng)險項目最好要減少，保障本金的安全應(yīng)放首位，像國債、固定收益類產(chǎn)品等低風(fēng)險的投資應(yīng)增多。

原標(biāo)題: 個體戶年入10萬　計劃2027年退休如何理財準(zhǔn)備300萬