【理財案例】

　　和訊網友林先生，是杭州一名個體戶，有老婆有孩子。目前每月收入2.985萬元，其他方面的月收入為2928元，每年都有一筆10萬元的年終款項。家庭每月生活開支7000元，房屋貸款等每月1.05萬元，其他月支出1萬元，每年保險費用需繳納1.2萬元，以及其他方面的年支出4萬元。想咨詢專業的第三方理財機構嘉豐瑞德理財師是否需要提前還貸，并計劃準備300萬在2027年退休該如何來理財。

　　林先生家目前有活期存款10萬元，定期存款60萬元。投資方面，債券6萬元，基金2萬元，黃金及收藏品3萬元，房地產投資220萬元。另外，家中還有一套價值230萬元的自住房以及市值6.5萬元的汽車一部，其他資產5萬元。

　　【理財目標】

　　準備300萬在2027年退休。

　　【案例分析】

　　林先生家庭財務狀況分析及理財目標分析：

　　1、根據林先生家庭現階段的財務狀況，嘉豐瑞德理財師制作了家庭收入支出統計表(表1)和家庭資產負債表(表2)，并根據林先生家的理財目標給予了理財規劃方案

表1家庭收入支出表單位：元/年。

表2 家庭資產債務表 單位：元

　　1、理財目標分析林先生每月收入2.985萬元，除去每月生活開支7000元，每月房貸等1.05萬元，其他方面的月支出1萬元，還有2350元結余。也就意味著每月1萬多元的房貸并不影響到家庭的正常生活，所以嘉豐瑞德理財師不建議林先生提前還完房貸。

　　其次，林先生計劃準備300萬在2027年退休，還有13年的時間，但按照目前的收入來看，每年結余11.1336萬元，再加存款70萬元，13年能攢下近215萬元，距離300萬元的退休金還差一些。除了其他收入，如投資債券、基金以及房地產等方面，每年也能獲得一定的收益，但還是不夠的，所以嘉豐瑞德理財師建議再拿出一些閑置資金配置一些高收益的穩健型產品，以此來獲得更高的收益。

　　【理財建議】

　　林先生計劃在2017年退休，按照以上分析的情況，林先生除了收入以及一些投資收益外，還需要對閑置的70萬元存款進行重新配置，可以來獲得更高的收益，嘉豐瑞德理財師并給予投資理財建議，如下：

　　(1)10萬活期存款投入余額寶目前，活期存款年利率為0.36%，1年有360元利息，有點太低了。不妨投入像余額寶類互聯網理財產品，7日年化收益率在4%左右，1年有4000元收益，不僅能讓林先生購物理財兩不誤，這部分資金還能作為家庭備用金，隨用隨取。

　　(2)60萬存款配置固定收益產品現今，物價上漲，銀行利息又低，錢存銀行只會貶值。因此建議60萬元存款可以配置一些穩健的固定收益類產品，比如通過嘉豐瑞德認購宜盛財富宜盛寶，60萬年化收益率11%，1年6.6萬元的收益。而且隨著投入資金的增多，收益率也會增加，比如300萬元起，年利率就是13%。只要林先生堅持投資，13年的純收益就能達到100多萬。

　　林先生根據以上投資方案進行，在2027年退休準備300萬的理財目標能順利達到，甚至還會遠超300萬元，足以安詳晚年。最后，嘉豐瑞德理財師還提醒林先生，隨著年齡的增大，像房地產投資類的高風險項目最好要減少，保障本金的安全應放首位，像國債、固定收益類產品等低風險的投資應增多。

原標題: 個體戶年入10萬　計劃2027年退休如何理財準備300萬