“4+2+1”是現下很多家庭的人口組成模式，即一對年輕夫妻贍養4個老人以及養育一個孩子，這也是眾多獨生子女家庭結合后的生活模式。這樣的生活模式也給作為家庭主要生力軍的年輕夫妻帶來了很大壓力。

　　隨著老年人的年紀漸長，除了身體機能走下坡路外，在一些事情的處理上也日漸吃力，這也無形上給年輕夫妻增添了壓力。針對“銀發族”這類人群，保險公司也推出了形形色色的老年人保險產品，這些保險產品提供的保障相對的減少了年輕夫妻的壓力。

　　保險企業發力“銀發族”市場

　　作為金融市場重要組成的保險產品，是很多老年人關注點之一。養老保險作為最受關注的保險之一，老年人一般都會配備，同時，一些有風險防控意識的老人或其子女都會在保險規劃中添置一份重疾險，即為老年人提供保障也可以為子女減輕一定的經濟壓力。

　　保險企業在設計產品時，也考慮到“銀發族”市場的強大潛力，推出了很多老年人專屬的保險產品。像在意外險方面，安誠財產保險推出的老年人骨折險就是一款專門針對50-75周歲的中老年人骨折意外的保險產品，為被保險人提供骨折意外保險金以及50元/日的骨折意外住院津貼；陽光保險推出的孝心99險也為50-65周歲的中老年人提供了意外傷害保障、燃氣保障、骨折保障等。

　　在健康險方面，由于老年人的健康有不確定性，保險公司對老年人購買一般存有限制。不過，隨著保險公司對“銀發族”市場潛力的認可，老年人可購買的健康險產品也日漸增加。太平人壽的孝心寶老年癌癥保障計劃就為50-75周歲的中老年人提供防癌保障，對惡性腦腫瘤、惡性骨或軟骨腫瘤、老年白血病等高醫療費用癌癥提供保額雙倍賠付，同時還提供電話醫生即時貼身陪護、國際二次診療等增值服務。

　　保險產品直擊老人被詐騙受騙損失可獲賠

　　“老人一邊打電話，一邊將卡內資金轉到他人賬戶。”“老人執意匯款，不聽銀行保安勸導”“銀行工作人員苦勸老人3小時，幫助老人避免受騙。”……諸如此類的報道屢見報端，不少市民反映，有的騙子專門針對老人，尤其是抓住老人疼愛子女的弱點，以子女生病、車禍等原因向老人騙錢，“老人家辛苦了一輩子，多少有點積蓄。有的子女又不在身邊，比較孤獨，騙子往往很熱情，老人很容易受騙。”

　　據悉，保險市場除了各式各樣的老人意外險、老人健康險外，還針對近年來頻發的老年人被詐騙事件，保險公司推出了“老年防騙寶”，來幫助老年人看好“錢袋子”。筆者了解到，這款“老人防騙寶”全名為老人銀行賬戶資金詐騙損失險，主要針對年齡在50-90周歲的老年人，保費為28元，保障期限和保障額度分別為1年和1萬，每人最高保障為30萬元。在保險內容方面，該保險公司客服介紹：“被保險人如果遭遇詐騙，名下的銀行賬戶資金進行了轉賬或匯款交易，經警方確認為詐騙行為后，提供相應銀行交易記錄，對報案后30日內仍未追回的資金損失，保險公司將按合同約定予以賠償。”

　　購買老年人保險需注意保險合同“條條框框”

　　老年人專屬保險可以給老年人帶來一些保障，但也不乏老人在購買理財產品結果誤買成保險的事件，這也讓老人對保險存有警惕心理，不知道保險是否合適自己。有保險人士提醒，老年人購買保險時應注意保險的具體類型、理賠方式是否合理等條款，仔細閱讀保險的條條框框。

　　例如上述的“老人防騙寶”，并不是所有老人被騙的情況都能獲得賠償。筆者查閱其保險條款發現，有7種情形是不能獲賠的，如投保人及家庭成員的故意行為或重大過失行為導致的損失，實物、現金被詐騙所導致的損失，非銀行賬戶資金遭遇詐騙所導致的損失，投保人的故意行為或重大過失行為導致的損失等。可見，并非所有被騙損失都在保障范圍內。

　　因此，老年人或其家人在購買老年人保險時，不要只關注保險產品給予的保障金額和期限，應關注保險合同內的條款，了解哪些情況屬于保障范圍，哪些屬于免賠情況，進而避免老年人買保險出險依舊無法獲賠的情況。