近日，受國華人壽、珠江人壽、弘康人壽等網(wǎng)銷遭監(jiān)管“叫停”影響，保險紛紛下架網(wǎng)上銷售的理財型保險，以淘寶店為例，31家人身險公司僅剩4家公司仍在銷售萬能險。為啥紅極一時的“互聯(lián)網(wǎng)保險”近期被“上籠套”？萬能險還適宜投保否？投資者選擇萬能險當(dāng)注意啥？揚(yáng)子晚報記者馬燕

　　名詞解釋

　　萬能險

　　是理財險的一種。其除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予生命保障，投保賬戶內(nèi)資金還可參與保險公司的投資，并確保投保人享有賬戶余額的本金和一定利息保障。其之所以“萬能”，還因為消費(fèi)者投保后，可根據(jù)人生不同階段的需求調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期。

　　紅火萬能險近日遇冷

　　曾幾何時，網(wǎng)銷理財險尤其是理財險中的萬能險是互聯(lián)網(wǎng)保險的熱門寵兒。然而，昨日記者在淘寶搜索“萬能險”發(fā)現(xiàn)，31家人身險公司中，僅有4家公司還有產(chǎn)品在售。其余公司要么下架該類產(chǎn)品，僅留短期意外險等；要么顯示“系統(tǒng)更新”。

　　記者看到，仍在銷售的是昆侖健康、東吳人壽、前海人壽和利安人壽等四家公司。幾家產(chǎn)品預(yù)期年化收益率從4.6%-6%不等，每份購買起點為1000元，持有期限從90天到1年、1年半和5年不等，并多標(biāo)明提供最低年化結(jié)算利率2.5%。查閱4家產(chǎn)品購買記錄發(fā)現(xiàn)，近期銷售總體遇冷——其中兩款產(chǎn)品，最新購買發(fā)生在8月31日和9月1日；另一家是9月2日，累計只有兩位買家，共購6份。只有年化收益為6%的那款銷售較好。

　　“上籠套”或源自收益誤導(dǎo)

　　去年“雙十一”期間，國華人壽淘寶店大賣保險5.3億元，其中一款產(chǎn)品創(chuàng)4.6億元單品記錄；今年2月份，支付寶推出“用戶專享權(quán)益2期”，又稱“余額寶二代”，對接珠江人壽一款萬能險。而剛成立兩年的弘康人壽據(jù)稱通過互聯(lián)網(wǎng)保險銷售產(chǎn)品已達(dá)6億元。

　　監(jiān)管部門這次對上述公司“叫停”，究竟是何原因？業(yè)內(nèi)人士分析，或許主要是兩方面問題：一是以預(yù)期收益率為噱頭，誤導(dǎo)客戶。二是多打“理財”牌，頻繁使用“低門檻”、“超短期”、“高收益”、“有保底”等用語；有些還將保險產(chǎn)品與貨幣基金、活期存款等進(jìn)行短期收益簡單對比，違反了監(jiān)管規(guī)范。

　　南京首批外資保險代理人、保險第三方保險服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人熊勇介紹，萬能險的確可以提供2.5%的結(jié)算利率保底，但有的公司夸大收益，不僅對保險公司的償付壓力加大，也是對監(jiān)管層的挑戰(zhàn)。

　　未來收益率或下降

　　熊勇介紹，萬能險產(chǎn)品本身不存在好壞之分，不過需要提醒的是，萬能險收益長期處于4%-5%甚至6%不現(xiàn)實，“近期市場已有降息預(yù)測，所以預(yù)計萬能險未來收益也會下降。”

　　他還提醒說：傳統(tǒng)渠道銷售的萬能險和網(wǎng)銷的萬能險也有所區(qū)別，主要體現(xiàn)在保險期限和手續(xù)費(fèi)上。通過代理人傳統(tǒng)渠道購買萬能險，一般是10年以上的中長期產(chǎn)品。網(wǎng)銷萬能險則一般是短期產(chǎn)品，從90天到3年、5年都有，手續(xù)費(fèi)也比傳統(tǒng)銷售渠道低，但缺陷是保額相對低。

原標(biāo)題: 互聯(lián)網(wǎng)保險“萬能險”遭集體下架