當(dāng)你在飯店、KTV等消費(fèi)場(chǎng)所瀟灑刷卡時(shí)，是否意識(shí)到自己的銀行卡信息正被不法分子所竊取？

　　最近一段時(shí)間，警方接到不少市民的報(bào)警，稱(chēng)自己銀行卡賬戶的金額莫名其妙“蒸發(fā)”了，他們無(wú)一例外均有過(guò)在消費(fèi)場(chǎng)所刷卡的經(jīng)歷。經(jīng)過(guò)縝密偵查，閘北公安分局近日將這個(gè)銀行卡詐騙團(tuán)伙一舉搗毀，51名犯罪嫌疑人在廣東落網(wǎng)。

　　這是本市首次破獲“飯店臥底”型詐騙案，目前已查證該團(tuán)伙作案達(dá)百余起，涉案金額近千萬(wàn)元。

　　[案情回放]

　　36萬(wàn)元理財(cái)資金“不翼而飛”

　　今年3月份，市民毛平(化名)銀行卡賬戶內(nèi)的一筆36萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品資金到期，但他查詢余額后發(fā)現(xiàn)，這筆錢(qián)遲遲沒(méi)有到賬。“我查了資金流水后，嚇了一跳，這筆錢(qián)其實(shí)早就到賬了，但就在到賬后的幾分鐘內(nèi)，被人分兩次轉(zhuǎn)走了，一次是15萬(wàn)元，一次是21萬(wàn)元。”毛平回憶說(shuō)。

　　接到毛平的報(bào)警后，閘北公安分局經(jīng)偵支隊(duì)立即成立專(zhuān)案組展開(kāi)偵查。經(jīng)過(guò)公安系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)，近期全市此類(lèi)案件呈集中高發(fā)態(tài)勢(shì)。那么，為何犯罪分子會(huì)對(duì)市民的銀行卡了如指掌？銀行卡的資金為何會(huì)在到賬后瞬間便被犯罪分子轉(zhuǎn)走？難道犯罪分子對(duì)賬戶進(jìn)行全天候監(jiān)控？

　　“針對(duì)該起案件涉案金額較大且犯罪團(tuán)伙作案手法隱蔽老練等特點(diǎn)，我們決定采用逆向思維開(kāi)展調(diào)查。”偵查員張勇衛(wèi)告訴記者，針對(duì)被盜刷資金的去向，偵查員開(kāi)展了大量走訪排查工作，查明資金去向后，及時(shí)予以凍結(jié)，挽回了被害人損失。

　　與此同時(shí)，閘北經(jīng)偵支隊(duì)在相關(guān)專(zhuān)業(yè)部門(mén)的配合下逐步掌握了盜刷人員的作案軌跡與身份，成功鎖定了隱匿在廣東電白地區(qū)長(zhǎng)期從事制作偽卡并盜刷取現(xiàn)的犯罪嫌疑人胡某。

　　本月初，專(zhuān)案組在掌握嫌疑人動(dòng)向后，前往廣東會(huì)同當(dāng)?shù)鼐�方展開(kāi)抓捕，51名犯罪嫌疑人在廣東電白地區(qū)落網(wǎng)。案件告破后，經(jīng)偵支隊(duì)繼續(xù)加強(qiáng)與廣東警方的合作，共享相關(guān)線索，成功查明了涉及制作偽卡的2個(gè)村，搗毀涉銀行卡犯罪窩點(diǎn)8個(gè)，繳獲涉案POS機(jī)25臺(tái)。

　　1.“側(cè)錄員”臥底黃金地段飯店

　　胡某等犯罪嫌疑人落網(wǎng)后，這個(gè)組織結(jié)構(gòu)精細(xì)的龐大團(tuán)伙終于浮出水面，各個(gè)團(tuán)伙成員分工之明確，讓辦案民警也咋舌不已。

　　團(tuán)伙主要分為“外圍臥底”和“制卡取現(xiàn)”兩個(gè)團(tuán)隊(duì)，每個(gè)團(tuán)隊(duì)均有一名負(fù)責(zé)人。“外圍臥底”有十余人，團(tuán)伙內(nèi)部將他們稱(chēng)為“側(cè)錄員”，他們前往上海、廣州等大城市，以打工者的名義到飯店、KTV等消費(fèi)場(chǎng)所應(yīng)聘服務(wù)員。

　　廣東電白籍的“90后”小張就是一名側(cè)錄員，他告訴記者，由于大城市飯店、KTV用工緊張，招不到服務(wù)員，因此他們只要去應(yīng)聘就能成功上崗，幾乎不會(huì)被店方拒絕。“我們選擇的飯店都事先經(jīng)過(guò)精心挑選，一般選那些位于黃金地段、時(shí)尚商圈的飯店，因?yàn)檫@些店的顧客，刷卡比例較高，較容易得手。

　　據(jù)毛平事后回憶，他在去年11月份曾在浦東一商場(chǎng)的飯店用餐，埋單時(shí)將卡交給服務(wù)員后便不再關(guān)注卡的情況，因此給了服務(wù)員盜刷的機(jī)會(huì)。之后，在移動(dòng)POS機(jī)上輸入密碼時(shí)，他也未注意遮擋，導(dǎo)致密碼外泄。

　　2.僅看手勢(shì)也能“讀”出密碼

　　“側(cè)錄員操作的關(guān)鍵點(diǎn)有兩個(gè)：第一，在顧客埋單時(shí)，有的顧客往往只顧著和同伴聊天，將卡交給我們刷卡結(jié)賬，這時(shí)，我們要偷偷將銀行卡在隨身攜帶的一個(gè)讀卡器上刷一下，讀出顧客銀行卡磁條的信息，這些信息是儲(chǔ)存在讀卡器上的，整個(gè)過(guò)程必須眼明手快，一般不過(guò)幾秒鐘。第二，顧客在移動(dòng)POS機(jī)上摁密碼時(shí)，我們要在旁邊偷偷觀察，將密碼記在心中，然后找個(gè)機(jī)會(huì)記錄在紙上。”小張表示，要迅速記住顧客輸入的密碼并不容易，特別是由于站立的位置關(guān)系，看到顧客在POS機(jī)上按的密碼鍵是上下顛倒的，因此他們往往要經(jīng)過(guò)事先培訓(xùn)。一個(gè)熟練的“臥底”僅根據(jù)顧客手指在密碼鍵盤(pán)上途經(jīng)的位置，就能“讀”出其輸入的密碼。

　　3.目標(biāo)：防范意識(shí)薄弱的顧客

　　“臥底”一般在一家飯店僅打工20天至一個(gè)月，然后不辭而別，往往連薪水也不和店方結(jié)清就卷鋪蓋走人。一方面是因?yàn)樵谕�一個(gè)地方“臥底”久了容易暴露身份，另一方面是和盜刷套現(xiàn)的金額相比，這點(diǎn)打工的工資實(shí)在少得可憐。

　　“當(dāng)然，如果顧客非常警惕，視線一直不離開(kāi)銀行卡，或者刷卡時(shí)刻意用手遮擋的話，我們也不會(huì)強(qiáng)行作案，否則一旦被抓住把柄，后果會(huì)很?chē)?yán)重。”按照小張的說(shuō)法，“臥底”均為隨機(jī)作案，選擇的目標(biāo)均為那些防范意識(shí)薄弱的顧客。在20至30天的打工時(shí)間內(nèi)，平均能記錄下三四十條的銀行卡信息及密碼。辭工后他們將讀卡器帶回廣東，交給“制卡取現(xiàn)”團(tuán)隊(duì)進(jìn)行套現(xiàn)。

　　4.通過(guò)虛假商戶申請(qǐng)POS機(jī)套現(xiàn)

　　犯罪嫌疑人王某今年20出頭，是該團(tuán)伙“制卡取現(xiàn)”成員。據(jù)他交代，“側(cè)錄員”盜取的顧客銀行卡信息包括銀行卡號(hào)碼、卡主人的姓名等，他們將這些數(shù)據(jù)“灌裝”進(jìn)空白銀行卡內(nèi)，制作出偽卡。

　　負(fù)責(zé)套現(xiàn)的成員通過(guò)虛假商戶申請(qǐng)POS機(jī)，在POS機(jī)上將卡內(nèi)資金刷至犯罪分子掌控的賬戶內(nèi)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，該團(tuán)伙用于套現(xiàn)的POS機(jī)多達(dá)80余臺(tái)。

　　“干我們這一行，必須要沉得住氣。”據(jù)王某交代，他們當(dāng)時(shí)查詢到毛平的賬戶內(nèi)僅有19.99元，但有一筆36萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品資金在3月的某一天到期，于是耐心等待到期的那天，待資金劃入的那一刻，他們立即用事先準(zhǔn)備好的偽卡，在POS機(jī)上將巨額錢(qián)款分兩筆轉(zhuǎn)走。

　　銀行卡讀卡器長(zhǎng)啥樣

　　“黑匣子”火柴盒大小網(wǎng)絡(luò)售價(jià)僅3000元

　　在閘北公安分局經(jīng)偵支隊(duì)，記者見(jiàn)到了犯罪分子用來(lái)盜取顧客銀行卡信息的“黑匣子”，其大小與普通火柴盒差不多，有一個(gè)刷卡槽和電腦數(shù)據(jù)線連接接口。“不要小看這個(gè)小玩意，目前我們已破解密碼的一個(gè)黑匣子內(nèi)，藏有400多張銀行卡的信息。”辦案民警告訴記者，在端掉這一犯罪團(tuán)伙過(guò)程中，一共繳獲了4個(gè)“黑匣子”。

　　在淘寶網(wǎng)上，記者輸入“銀行卡讀卡器”作為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，立即跳轉(zhuǎn)至“根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策，無(wú)法顯示‘銀行卡讀卡器’的相關(guān)寶貝”的頁(yè)面。不過(guò)，在網(wǎng)絡(luò)搜索引擎上搜索“銀行卡讀卡器”，依然能夠搜索出不少賣(mài)家。

　　一名深圳賣(mài)家的網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面顯示，其銷(xiāo)售的讀卡器可以雙向刷卡，可讀磁卡、存折。賣(mài)家告訴記者，這款火柴盒大小的讀卡器售價(jià)為3000元，賣(mài)得挺火的，可以放在口袋里，能儲(chǔ)存2000多條銀行卡信息。此外，賣(mài)家還附贈(zèng)數(shù)據(jù)線和讀卡軟件，只要把讀卡器和電腦連接，就能輕松將內(nèi)部存儲(chǔ)的銀行卡數(shù)據(jù)下載到電腦中。

　　受害人可向誰(shuí)追責(zé)

　　飯店未提供安全環(huán)境也需要承擔(dān)賠償責(zé)任

　　上海聯(lián)業(yè)律師事務(wù)所王展律師表示，市民到飯店消費(fèi)，事實(shí)上雙方建立了一個(gè)消費(fèi)服務(wù)合同關(guān)系，而服務(wù)員利用職務(wù)便利，通過(guò)非法手段獲取了消費(fèi)者的銀行卡信息及密碼，造成了消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失，該后果表明了飯店的服務(wù)存在瑕疵，因此飯店應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　　“飯店在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有義務(wù)向消費(fèi)者提供安全的服務(wù)環(huán)境，如果在消費(fèi)過(guò)程中，一些不安全因素導(dǎo)致?lián)p失，消費(fèi)者完全可以按照合同糾紛中侵權(quán)責(zé)任賠償?shù)南嚓P(guān)法律進(jìn)行起訴。”王展表示，消費(fèi)者可以單獨(dú)起訴犯罪嫌疑人或飯店，也可以一道起訴他們。不過(guò)從司法實(shí)踐來(lái)看，由于犯罪嫌疑人人數(shù)眾多，在案件中扮演的角色和所起作用需要進(jìn)一步認(rèn)定，每名犯罪嫌疑人的賠償金額較難確認(rèn)，訴訟程序也較繁瑣，訴訟周期也較長(zhǎng)，因此消費(fèi)者可以直接起訴飯店。當(dāng)然，按照法律規(guī)定，飯店在向消費(fèi)者賠償完畢后，也可以向參與詐騙的服務(wù)員提出追償訴訟。

原標(biāo)題: 90后男子當(dāng)收銀員憑手勢(shì)讀出銀行卡密碼