如果你手里有一筆錢，如果放在活期里不管不顧，就會(huì)使自己失去一部分收益，甚至到最后，連自己有多少資產(chǎn)都不清楚了。但是說到理財(cái)，大家又會(huì)覺得有些茫然，現(xiàn)在市面上有好多種不同類型的理財(cái)方式，選擇太多，有時(shí)候就不知道如何選擇了。現(xiàn)在介紹幾個(gè)理財(cái)?shù)男∶钫校≈R(shí)供大家學(xué)習(xí)，讓大家找到最適合自己的理財(cái)方式。
妙招之一：記賬。這個(gè)無需多說了，地球人都知道記賬是理財(cái)最基礎(chǔ)最重要的一步，明確資金流向便于我們更好的規(guī)劃和設(shè)計(jì)我們的生活。記帳可以讓我們知道哪部分錢多花了，哪部分沒必要花，如何花錢才能更有價(jià)值。在科技發(fā)達(dá)的今天，記賬也變得方便起來，用手機(jī)下載記賬軟件，隨時(shí)隨地都可以記錄錢的去向。
妙招之二：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。剛剛參加工作的年輕人總是過著入不敷出的日子，哪還談得上理財(cái)？其實(shí)不然。即使每月存上一兩百，長(zhǎng)期以來也是比較可觀的。不要小看每月收入的10%，如果你善于利用這些“小錢”投資，并堅(jiān)持下去，到60歲退休的時(shí)候，也許你會(huì)驚喜地發(fā)現(xiàn)，自己已經(jīng)榮幸地晉級(jí)“千萬富翁”行列了。
妙招之三：留出4~6個(gè)月開支應(yīng)對(duì)不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，理財(cái)專家通常建議把4-6個(gè)月的家庭開支存起來，用以應(yīng)付突發(fā)狀況。雖說存活期是目前收益率最低的投資，但不可否認(rèn)活期存款變現(xiàn)的速度是最快的。其次是貨幣基金，它的流動(dòng)性比活期存款稍差一些，一般在贖回后的1周左右就能到賬，但收益率堪比定期存款，現(xiàn)在貨幣基金年收益率一般可達(dá)到10%。
妙招之四：善用保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是每個(gè)家庭的必需品。那么，要買多少保額，負(fù)擔(dān)多少保費(fèi)才恰當(dāng)？綜合理財(cái)專家的意見，記住兩個(gè)“10”就可以了：“保險(xiǎn)額度為家庭年收入10倍最恰當(dāng)”，“總保費(fèi)支出為家庭年收入10%最適宜”。
我們?cè)谕顿Y理財(cái)追求收益的同時(shí)，也要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。我們經(jīng)常看到這些“心動(dòng)”詞：“天天返利”、“零風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”、“年化收益率高達(dá)200%”等，都聲稱的投資收益率高得驚人。但此時(shí)投資者要小心，一般都是以高收益為誘餌引誘你上鉤，所以絕不投資“超”高收益的產(chǎn)品。另外在購買高收益產(chǎn)品時(shí)，也要看看是不是你的“菜”，比如信托理財(cái)，年化收益率在15%左右，100萬起投；固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%起，10萬元起投；銀行理財(cái)，年化收益率在5%左右，5萬元起投等，雖然這些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小收益中等，但是有投資門檻。如果只是為了追求高收益，湊錢購買，風(fēng)險(xiǎn)就更大了。投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)一定要了解資金投向，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，從而來確定風(fēng)險(xiǎn)如何，對(duì)于那些資金投向不明的理財(cái)產(chǎn)品不要購買。在現(xiàn)實(shí)中，很多產(chǎn)品銷售人員為了讓投資者買產(chǎn)品，有意隱藏資金投向。因此建議投資者要看清楚理財(cái)產(chǎn)品書，了解清楚資金投向，甚至對(duì)那些說明書只是泛泛地列出多個(gè)投資領(lǐng)域的產(chǎn)品也不要購買，投資者很難推斷資金去向，往往暗藏的風(fēng)險(xiǎn)也較大，比如說存款、信托貸款、股票、外匯、債券等等。
很多人都購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品，但是他們只會(huì)買，卻對(duì)其中的一些細(xì)節(jié)問題搞不清楚，尤其是一些理財(cái)新手。在這里給大家科普一下，讓大家進(jìn)一步了解銀行理財(cái)產(chǎn)品。
一、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品要手續(xù)費(fèi)嗎？銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)包括申購費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等，一般來說銀行不收取申購費(fèi)，不過其它費(fèi)用還是要收的，每樣費(fèi)用大多不超過投資金額的0.3%，總費(fèi)用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測(cè)算理財(cái)產(chǎn)品收益率的時(shí)候已經(jīng)把這部分算進(jìn)去了，也就是說銀行測(cè)算出理財(cái)資金的收益率，扣除各種手續(xù)費(fèi)，剩下那部分就是大家所熟知的“預(yù)期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預(yù)期收益率就能算出你實(shí)際獲取的收益，不必考慮手續(xù)費(fèi)的問題。比如你購買了5萬元一年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率是4.5%，手續(xù)費(fèi)率一共是0.5%，那么產(chǎn)品到期后你獲得的收益是50000×4.5%=2250元。
二、理財(cái)產(chǎn)品在募集期如何計(jì)算收益？理財(cái)產(chǎn)品有兩個(gè)期限需要注意，一是募集期，二是投資期，募集期平均在5-6天之間，碰到節(jié)假日有可能達(dá)到10天以上。產(chǎn)品收益一般是從投資期的第一天開始計(jì)算，而不是從你購買產(chǎn)品的那天計(jì)算。在募集期之間，理財(cái)資金只能按照銀行活期存款利率計(jì)算收益，也就是0.3%。所以，投資者要盡量避免購買募集期長(zhǎng)、投資期短的產(chǎn)品，這種情況下資金站崗問題較為嚴(yán)重，實(shí)際收益率會(huì)被拉低。
三、理財(cái)產(chǎn)品到期后何時(shí)返回銀行卡賬戶？銀行理財(cái)產(chǎn)品投資期滿之后，理財(cái)資金會(huì)自動(dòng)返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數(shù)銀行會(huì)在到期日當(dāng)天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數(shù)銀行會(huì)在第二天打入。
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金去向是哪里？銀行把投資者的資金都募集去之后，會(huì)拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)等，說明書上都會(huì)提及，但是銀行不會(huì)跟你說每部分的具體投資比例，投資者是無法得知資金的具體配置情況。不過一般來說銀行理財(cái)資金大部分都投向于各類債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。
五、非保本類理財(cái)產(chǎn)品可能虧損嗎？投資者在初次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，看到非保本浮動(dòng)收益的字眼容易被嚇住，生怕風(fēng)險(xiǎn)太大而去買收益較低的保本類產(chǎn)品。實(shí)際上大家不必過于擔(dān)心，在銀行理財(cái)市場(chǎng)基本上沒有出現(xiàn)過產(chǎn)品本金虧損的情況，而且達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率能達(dá)到99%以上。部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3級(jí)或以上的產(chǎn)品收益不確定性較大，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2的非保本類產(chǎn)品則可以放心購買。
學(xué)會(huì)了理財(cái)，相信你的家庭會(huì)更幸福，人生將更精彩。
