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案例聚焦：小王今年30歲，是一名自由職業(yè)者，2年內(nèi)有要孩子的打算。小王的月收入平均為1.2萬(wàn)元，老婆每月收入5千元，其他年收入2萬(wàn)元。目前家庭每月生活開支4000元左右，每月房貸3000元，保險(xiǎn)年支出6000元，其他年支出8000元。家庭資產(chǎn)方面，活期存款5萬(wàn)元，定期存款30萬(wàn)元，股票投資30萬(wàn)元，自住房產(chǎn)價(jià)值160萬(wàn)元，一輛汽車價(jià)值20萬(wàn)元左右。希望在保證資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上，通過配置合適的投資品種讓財(cái)富增值，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
交行理財(cái)專家解析：分析了該先生的財(cái)務(wù)情況及家庭理財(cái)面臨的問題，交行理財(cái)專家認(rèn)為自由職業(yè)者沒有單位提供的社會(huì)保障、醫(yī)療保險(xiǎn)，每月的收入有高有低，很不穩(wěn)定。為此，給予小王以下幾點(diǎn)家庭理財(cái)建議：
首先要準(zhǔn)備一筆流動(dòng)資金，以備不時(shí)之需，可以按照3-6個(gè)月的家庭月支出標(biāo)準(zhǔn)來(lái)準(zhǔn)備。同時(shí)，對(duì)于這筆資金的存儲(chǔ)，建議存余額寶等寶類貨基或銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品。
其次，每年的支出占比年收入76.33%，比值偏高，非常不利于家庭財(cái)富的積累，必須減少家庭中一些不必要的支出，為家庭建立收入支出的賬本很有必要。另外積極增加收入，學(xué)會(huì)利用投資工具，讓閑置資金增值來(lái)獲得額外收入。
再次，減少高風(fēng)險(xiǎn)投資增加穩(wěn)健投資，建議投資者近期參與市場(chǎng)要謹(jǐn)慎，在股市方面，減持投資，可以轉(zhuǎn)為一些風(fēng)格保守的混合股票型基金；其次，該先生的30萬(wàn)元存款，每年只有1.8%左右的低利息，也可以換為配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類品種，比如債券型基金，年收益率比存定期高得多，風(fēng)險(xiǎn)也較小。
此外，建議兩人要配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，以純保障類險(xiǎn)種為主，有養(yǎng)老型保險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等，提升家庭的整體保障。
