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　　大眾創(chuàng)業(yè)的氣息撲面而來，而小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)的“最后一百米”也正在打通——3月初，興業(yè)銀行在上海、深圳、廣州、南京、重慶、廈門等6個城市試點推出“創(chuàng)業(yè)貸”，降低門檻，采取自然人保證的擔(dān)保方式，無需提供其他抵質(zhì)押物，授信有效期一年，貸款額度最高100萬元。

　　在今年全國兩會上，李克強(qiáng)總理提出要把“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”打造成推動中國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)前行的“雙引擎”之一，“創(chuàng)業(yè)貸”的推出正當(dāng)其時。

　　據(jù)悉，試點半年之后，“創(chuàng)業(yè)貸”將在興業(yè)銀行全國分支機(jī)構(gòu)推開。

　　“創(chuàng)業(yè)貸”急創(chuàng)業(yè)者所急

　　家住上海的某知名品牌淘寶店主劉明(化名)目前正擬申請興業(yè)銀行的“創(chuàng)業(yè)貸”。“創(chuàng)業(yè)剛起步資金需求急迫，銀行貸款往往要求提供有效的抵質(zhì)押物和完整的財務(wù)報表，對我們這些小商戶來說一般很難貸到款。現(xiàn)在看到創(chuàng)業(yè)貸，感覺有希望了。”他興奮地說。

　　更令劉明欣喜的是，“創(chuàng)業(yè)貸”可靈活用于租賃場地、招聘員工等辦公開支，還款方式也十分靈活，可通過配套興業(yè)銀行小企業(yè)網(wǎng)上自助“循環(huán)貸”實現(xiàn)隨借隨還，循環(huán)使用，在創(chuàng)業(yè)之初還可享受適當(dāng)?shù)睦�率�?yōu)惠，減輕還款壓力。

　　興業(yè)銀行的“創(chuàng)業(yè)貸”正是面向處于起步階段和發(fā)展初期，未來行業(yè)前景看好，企業(yè)和項目具備成長性和發(fā)展?jié)摿Γ�企業(yè)主誠信經(jīng)營，有一定從業(yè)經(jīng)驗、技術(shù)水平及資產(chǎn)的創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)客戶。

　　“急”是劉明這類創(chuàng)業(yè)者的融資特點，他們迫切希望盡快拿到資金，“孵化”夢想。適應(yīng)這一需求，“創(chuàng)業(yè)貸”的業(yè)務(wù)流程追求高效，創(chuàng)造性地將“計分卡”作為標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險評判工具，圍繞創(chuàng)業(yè)計劃可行性與創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊可靠性設(shè)計打分項目，通過兩輪打分確定評審結(jié)果。

　　“我們通過標(biāo)準(zhǔn)化、工廠化作業(yè)模式有效縮短了業(yè)務(wù)流程，并下放授信審批權(quán)限給分行自行辦理，提升了辦理效率。”參與“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品設(shè)計的興業(yè)銀行小企業(yè)部業(yè)務(wù)骨干杜釩介紹說，第一輪審批由客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理通過盡職調(diào)查結(jié)果打分，對企業(yè)實際控制人的資信與資產(chǎn)狀況、從業(yè)經(jīng)驗、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊情況等進(jìn)行評分；第二輪由分行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人、小企業(yè)風(fēng)險團(tuán)隊負(fù)責(zé)人和小企業(yè)專營團(tuán)隊負(fù)責(zé)人組成的“三人審貸小組”與實際控制人面談，進(jìn)一步評判企業(yè)發(fā)展?jié)摿Γ�以此作為發(fā)放貸款的依據(jù)。

　　現(xiàn)階段“創(chuàng)業(yè)貸”主要支持科技型、消費型和生產(chǎn)型三種創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)客戶，其中消費型即包括消費者認(rèn)可度和接受度高的業(yè)內(nèi)或區(qū)域知名品牌、特色品牌的連鎖店、加盟店、代理商、互聯(lián)網(wǎng)店等。

　　小微融資“三劍客”

　　“創(chuàng)業(yè)貸”作為興業(yè)銀行為初創(chuàng)期小微企業(yè)量身打造的首輪產(chǎn)品，具備很好的延展性——隨著企業(yè)成長，興業(yè)銀行還可根據(jù)企業(yè)的實際，提供“易速貸”、“交易貸”和“連連貸”(興業(yè)銀行稱上述業(yè)務(wù)品種為小微融資“三劍客”)等持續(xù)性融資服務(wù)，金融“活水”供應(yīng)不斷。

　　據(jù)興業(yè)銀行小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順介紹，當(dāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模后，該行將以“易速貸”產(chǎn)品替代“創(chuàng)業(yè)貸”，企業(yè)最高可獲得500萬元額度的貸款。若企業(yè)產(chǎn)生較為穩(wěn)定的結(jié)算流水，該行還可提供信用免擔(dān)保的“交易貸”，根據(jù)企業(yè)有效結(jié)算量核定授信額度。企業(yè)貸款到期時，還可配套辦理“連連貸”產(chǎn)品，通過放款還款的無縫對接，無需在貸款到期日償還本金，實現(xiàn)貸款在原授信到期后的延續(xù)使用。在企業(yè)成長至準(zhǔn)備融資上市時，該行還將充分利用資源優(yōu)勢，以財務(wù)顧問的角色為其提供綜合性、專業(yè)化的資本市場再融資服務(wù)，在增資擴(kuò)股，定向增發(fā)、新三板掛牌、A股首次公開發(fā)行等方面提供一站式支持。

　　“我行一直以來的經(jīng)營理念是‘真誠服務(wù)，相伴成長’，我們不做一錘子買賣，而是從小到大，從初創(chuàng)期到成熟期，在客戶處于不同的時期給予合適的融資支持，支持培育客戶不斷發(fā)展壯大。”李泰順說。